Wenn es um Geldmanagement geht, mangelt es nicht an Entscheidungen. Für Anleger, die sich für Rock-Bottom-Gebühren und automatisierte Plattformen interessieren, stehen viele Robo-Advisors oder Digital Advisors zur Auswahl. Wenn Sie nach einer traditionellen Finanzberatungsbeziehung mit einem engagierten Finanzplaner suchen, um Ihr Geldmanagement zu unterstützen, gibt es auch eine Fülle von Möglichkeiten.,
Der Vergleich eines Finanzberaters, der von einem populären Finanzdienstleister, Behemoth Edward Jones, mit einem Robo-Berater beschäftigt wird, vergleicht Äpfel in gewisser Weise mit Orangen. Der traditionelle Edward Jones Advisor steht im krassen Gegensatz zur Robo-Advisory-Art des automatisierten Investmentmanagements.
Hier ist der Grund.
Was Investoren an Edward Jones mögen
Das Unternehmen mit Hauptsitz in Missouri verfügt über mehr als 13.500 Niederlassungen in den USA und 600 über seine Edward Jones Canada-Tochtergesellschaft., Im Gegensatz zu vielen seiner Konkurrenten, die Institutionen und Unternehmen bedienen, Edward Jones setzt auf einzelne Kunden. Jeder seiner mehr als 20.000 Finanzberater bietet seinen Kunden einen persönlichen Service. Bis 2013 führte Edward Jones die Anleger zu öffentlich zugänglichen Aktien, Anleihen und Investmentfonds. Im Jahr 2013 gründete Edward Jones seinen ersten proprietären Investmentfonds, der Kunden zur Verfügung steht, die an der gebührenpflichtigen Beratungsplattform von Jones teilnehmen.,
Edward Jones ‚ Ansatz beginnt mit einem persönlichen Treffen zwischen Kunde und Berater mit dem Ziel, Sie kennenzulernen. Der Jones Advisor versucht zu verstehen, warum Sie investieren, und versucht, Ihre kurz -, mittel-und langfristigen Ziele zu erreichen. Der Berater lernt Ihre Risikotoleranz, hilft Ihnen beim Setzen von Zielen und entwickelt einen personalisierten Plan. Der Jones Advisor empfiehlt dann Investitionen und Taktiken, von denen er hofft, dass sie zu Ihren Zielen passen.
Edward Jones Advisors werden im Allgemeinen auf verschiedene Arten kompensiert., Berater erhalten Provisionen, wenn Sie ein Wertpapier kaufen und verkaufen, und sie werden durch einen Produktaufschlag kompensiert-wie beim Kauf einer Anleihe. In den Beratungsprogrammen wird der Edward Jones Professional mit einer prozentualen Gebühr des verwalteten Vermögens entschädigt. Schließlich gibt es zusätzliche Vereinbarungen von Drittanbietern, die den Berater bezahlen, wenn er ein bestimmtes Anlageprodukt verkauft.
Jones vs. a Robo-Advisor
Das Robo-Advisor-Modell hat die Finanzbranche auf den Kopf gestellt., Die übergeordnete Robo-Plattform bietet Anlegern Zugriff auf High-Level-Tech-Algorithmen, die angeblich Ihre Investitionen besser verwalten, um höhere Renditen und niedrigere Gebühren zu erzielen. Unter dem Dach von Robo-Advisor gibt es Variationen bei einigen Diensten wie Personal Capital, die Zugang zu Finanzberatern bieten — verwaltete Vermögenswerte müssen über einen bestimmten Betrag hinausgehen — und einem computergestützten Programm. Im Allgemeinen führt ein Robo-Advisor eine schnelle Bewertung des Zeithorizonts und des Risikos einer Person durch., Aus diesen Daten erstellt es ein Menü von Investmentfonds — und gelegentlich einzelne Aktien-für den Anleger.
Andere Robo-Advisor-Unterscheidungen: Die meisten kontrollieren die Investitionen der Verbraucher durch regulierte Clearinghäuser, obwohl einige, wie SigFig und Jemstep (die auch ihren White-Listed-Service für Finanzberater anbieten), es dem Anleger ermöglichen, seine bestehenden Konten zu führen. Die meisten Robos bieten ein regelmäßiges Portfolio-Rebalancing an und viele praktizieren das Ernten von Steuerverlusten, um Steuern zu senken und die Rendite zu steigern., Die Robo-Advisors erheben im Allgemeinen Gebühren basierend auf verwalteten Vermögenswerten, und einige Berater verwalten die ersten 10,000 USD kostenlos. Robos haben eine begrenzte Anzahl von Anlagelösungen für den Verbraucher.
Edward Jones ist eine traditionelle Finanzberatung, die kundenorientierte Anlageportfolios schneidert. Im Gegensatz dazu wird ein Robo-Advisor einen Benutzer basierend auf dem ersten Fragebogen in eine bestimmte Kategorie einteilen. Der Edward Jones-Ansatz kostet den Verbraucher im Allgemeinen viel mehr als die geringe Gebühr eines Robos., Es besteht auch die Möglichkeit, dass ein Jones-Berater versucht sein könnte, in ein Produkt zu investieren, das auf der Provision des Beraters basiert, ohne zu überlegen, ob das jeweilige Produkt das Beste für seinen Kunden ist.
Es gibt Debatten über Renditen. Robos versprechen, dass der Anleger aufgrund seiner niedrigen Gebühren und computergestützten Investitionsprogramme die besten Renditen für die niedrigsten Gebühren erzielt. Darüber hinaus versprechen Robos durch Rebalancing und proprietäre Algorithmen eine geringere Volatilität oder ein geringeres Risiko für Investitionen., Traditionelle Beratungsfirmen begründen Honorarstrukturen mit der persönlichen Note, die sie ihren Kunden anbieten.
Robos sind attraktiv für jüngere Anleger, die wahrscheinlich weniger Dollar an den Finanzmärkten platzieren müssen. Mit ihren geringen erforderlichen Mindestinvestitionen geben Robo-Advisors kleineren Anlegern Zugang zu erstklassigen Anlageberatungen.
Das Endergebnis
Edward Jones besteht aus Tausenden von Beratern. Für Personen, die eine persönliche Note wünschen, kann der richtige Jones Advisor sehr gut eine gute Wahl sein., Auf der anderen Seite geben niedrige Gebühren und getestete Anlagestrategien von Robotern den Anlegern mehr Netto-Dollar, um sie auf den Märkten einzusetzen. Es hängt alles davon ab, welche Art von Beziehung der Investor mit dem Berater aufbauen möchte.