Wir denken, es ist wichtig für Sie zu verstehen, wie wir Geld verdienen. Es ist eigentlich ziemlich einfach. Die Angebote für Finanzprodukte, die Sie auf unserer Plattform sehen, stammen von Unternehmen, die uns bezahlen. Das Geld, das wir machen, hilft uns, Ihnen Zugang zu kostenlosen Kredit-Scores und Berichte und hilft uns, unsere anderen großen Werkzeuge und Lehrmaterialien zu erstellen.
Die Vergütung kann dazu beitragen, wie und wo Produkte auf unserer Plattform erscheinen (und in welcher Reihenfolge)., Aber da wir im Allgemeinen Geld verdienen, wenn Sie ein Angebot finden, das Ihnen gefällt und das Sie erhalten, versuchen wir Ihnen Angebote zu zeigen, die unserer Meinung nach gut zu Ihnen passen. Deshalb bieten wir Funktionen wie Ihre Zustimmungsquoten und Sparschätzungen.
Natürlich stellen die Angebote auf unserer Plattform nicht alle Finanzprodukte dar, aber unser Ziel ist es, Ihnen so viele großartige Optionen wie möglich zu zeigen.,
Wenn Sie Kapitel 13 Konkurs anmelden, könnte ein Kapitel 13 Rückzahlungsplan das rechtliche Instrument sein, das Sie auf einen klaren Weg bringt, um aus Schulden herauszukommen
Der Rückzahlungsplan ist wie ein personalisierter Fahrplan für die Tilgung einiger oder aller Ihrer Schulden in einem Kapitel 13 Konkurs, und es funktioniert etwas wie ein kurzfristiges Konsolidierungsdarlehen., Der Plan hilft Ihnen, Ihre Schulden für eine zweimonatliche oder monatliche Zahlung basierend auf einer Reihe von Faktoren umzustrukturieren, einschließlich der Gesamtsumme Ihrer berechtigten Schulden, Ihres Haushaltseinkommens und verschiedener potenzieller Abzüge für Elemente wie Lebenshaltungskosten und erforderliche Steuerzahlungen.
Der Plan wird dann dem Insolvenzgericht zur Genehmigung vorgelegt, zu diesem Zeitpunkt haben der Richter und Ihre Gläubiger die Möglichkeit, ihn anzufechten.,
Wenn Ihr Plan genehmigt wird und Sie drei bis fünf Jahre regelmäßige Zahlungen gemäß dem Plan leisten, können einige oder alle Ihrer verbleibenden Schulden getilgt werden und Ihr Schuldenbild könnte viel heller sein.
Lesen Sie weiter für weitere Informationen darüber, wie ein Kapitel 13 Rückzahlungsplan funktioniert, wie durch die Formulare zu arbeiten und wie Sie Ihre Chancen auf den Plan während der Rückzahlungsfrist zu maximieren.
Arbeiten an Ihrem Kredit?Überprüfen Sie jetzt meine Equifax® – und TransUnion® – Werte
- Was ist ein Kapitel 13-Rückzahlungsplan?,
- Die Schulden, die Sie tilgen werden
- Wie gehen Sie mit der Erstellung Ihres Rückzahlungsplans um
Was ist ein Rückzahlungsplan für Kapitel 13?
Konkurs kann Ihnen helfen, raus aus unter erheblichen Schulden, aber nicht alle Formen von Insolvenz-erlauben Sie zu halten viele Ihrer wichtigsten Vermögenswerte auf dem Weg. Diejenigen mit regelmäßigem Einkommen können ein Kapitel 13 Konkurs anmelden, um wichtige Vermögenswerte wie ein Haus oder ein Auto zu halten. In Kapitel 13 werden Schulden über einen Zeitraum von drei oder fünf Jahren umstrukturiert. Wenn Sie in dieser Zeit regelmäßig Zahlungen leisten, können einige oder alle Ihre Schulden getilgt werden.,
Der Kapitel 13 Rückzahlungsplan ist das rechtliche Dokument, das beschreibt, wie Sie Ihre Gläubiger zurückzahlen werden. Es muss innerhalb von 14 Tagen nach Einreichung des Insolvenzantrags beim Insolvenzgericht erstellt und eingereicht werden (es sei denn, Sie erhalten eine Verlängerung), wonach der Richter und Ihre Gläubiger die Möglichkeit haben, den Plan zu bewerten und möglicherweise anzufechten. Wenn das Gericht OKs schließlich Ihren Plan, Sie werden dann folgen durch Ihre berechtigten Schulden zurückzuzahlen.
Es ist möglich, DIY ihre eigenen Kapitel 13 plan, aber der prozess kann kompliziert und detail-schwer., Deshalb ist es am besten, mit einem Insolvenzanwalt zusammenzuarbeiten, der sicherstellen kann, dass Ihr Rückzahlungsplan alle Genehmigungsanforderungen erfüllt.
Die Schulden, die Sie tilgen werden
Nicht alle Ihre Schulden werden nach Kapitel 13 Bankrott gleich behandelt — einige müssen möglicherweise nicht einmal vollständig bezahlt werden. Im Allgemeinen werden Ihre Schulden in Ihrem Kapitel 13-Rückzahlungsplan in drei verschiedene Kategorien unterteilt.
Prioritätsschulden
Prioritätsschulden sind solche, die im Laufe Ihres Plans mit bestimmten Ausnahmen abbezahlt werden müssen., Dies sind Schulden wie Steuern, die Sie schulden, die Kosten für die Insolvenzanmeldung, und Kinder – und Ehegattenunterhaltszahlungen, die auf den neuesten Stand gebracht werden müssen.
Gesicherte Schulden
Gesicherte Schulden sind solche, die durch Sicherheiten gesichert sind — zum Beispiel eine Hypothek oder ein Autokredit. Abhängig von den Besonderheiten des gesicherten Darlehens können Sie verpflichtet sein, den Wert der Sicherheiten oder die vollständige Zahlung der Schulden zurückzuzahlen. Wir empfehlen, sich an einen Anwalt zu wenden, um mehr über die ordnungsgemäße Behandlung gesicherter Ansprüche im Plan zu erfahren.,
Unbesicherte Schulden
Letzte sind ungesicherte Schulden, wie die von Kreditkarten, ungesicherte Privatkredite und Arztrechnungen. Diese Schulden erhalten das letzte Stück vom Kuchen, was bedeutet, dass es völlig möglich ist, dass Ihre ungesicherten Gläubiger nicht vollständig bis zum Ende Ihres Kapitel bezahlt werden 13 Rückzahlungsplan. Wenn das passiert, können diese Schulden schließlich entladen werden.
Arbeiten an Ihrem Kredit?,Überprüfen Sie jetzt meine Equifax® – und TransUnion® – Scores
Wie Sie die Erstellung Ihres Rückzahlungsplans angehen
Die Berechnung des Rückzahlungsplans für Kapitel 13 kann ein komplizierter Prozess voller Unsicherheit sein.
Aus diesem Grund empfehlen wir dringend, mit einem Anwalt zusammenzuarbeiten, um Ihre Berechtigung zu ermitteln und die Einzelheiten Ihres Rückzahlungsplans zu erstellen. Diese Gerichtsverfahren sind kein Bereich, in dem Sie vermeidbare Fehler machen möchten, die zu mehr Schwierigkeiten führen könnten, die sich auf den üblichen Belastungen eines Bankrotts häufen.,
Dennoch lohnt es sich, die Grundlagen des Prozesses zu kennen, bevor Sie sich mit Ihrem Anwalt treffen, damit Sie an diesen Diskussionen voll beteiligt sein können. Der Beginn des Berechnungsprozesses umfasst zwei Hauptphasen-das Kapitel 13 bedeutet Test und die Erstellung des Plans selbst.
Das Kapitel 13 bedeutet Test
In einfachen Worten bestimmt das Kapitel 13 Mittel Test die Grundstruktur des Tilgungsplans., Es ist in zwei Formen unterteilt: Formular 122C-1, das Ihr durchschnittliches monatliches Einkommen und die Länge des Rückzahlungsplans bestimmt, und Formular 122C-2, das das verfügbare Einkommen bestimmt, mit dem Sie Ihre Gläubiger zurückzahlen können.
Formular 122C-1 erfordert, dass der Filer alle Quellen des Haushaltseinkommens addiert. Diese Zahl wird dann mit dem Medianeinkommen Ihres Staates verglichen, basierend auf der Anzahl der Personen in Ihrem Haushalt und Ihrem Familienstand.
Wenn Ihr durchschnittliches Monatseinkommen unter den staatlichen Median fällt, kann Ihr Tilgungsplan drei Jahre abdecken., Wenn es gleich oder höher als der Landesdurchschnitt ist, kann Ihr Plan fünf Jahre umfassen. Die Länge wird letztendlich vom Gericht bestimmt, aber dieses Formular legt einen Ausgangspunkt fest, wenn Sie an der ursprünglichen Version Ihres Rückzahlungsplans arbeiten.
Formular 122C-2 verwendet dann Ihr durchschnittliches Monatseinkommen als Basis für die Bestimmung des verfügbaren Einkommens, das zur Rückzahlung von Gläubigern verwendet werden kann., Der Filer kann zahlreiche Abzüge von den Lebensmittelkosten bis zur Krankenversicherung geltend machen, um das verfügbare Einkommen zu bestimmen, aber die Einschränkungen, wie viel in jeder Kategorie beansprucht werden kann, sind oft streng an IRS-Standards gebunden.
Wenn Sie die Zahlen fudge oder einfach nehmen Sie Ihre beste Vermutung, was Sie unter jeder Kategorie behaupten können, werden Sie in Probleme laufen, wenn das Gericht Ihren Fall bewertet.
Erstellen und Ablegen des Rückzahlungsplans
Sobald der Mitteltest abgeschlossen ist, können Sie mit der Ausarbeitung des Rückzahlungsplans selbst beginnen., Die Details des Plans hängen von Ihren einzigartigen Schulden und dem verfügbaren Einkommen ab, das Sie während des Medientests berechnet haben, Daher empfehlen wir dringend, dass Sie mit einem ausgebildeten Experten wie einem Insolvenzanwalt daran arbeiten. Nicht alle Kapitel 13-Filer benötigen den gleichen Ratschlag, um einen Rückzahlungsplan zu erstellen.
Nachdem Sie Ihren Rückzahlungsplan erstellt haben, müssen Sie ihn spätestens 14 Tage nach der Einreichung beim Konkursgericht einreichen. Das Gericht wird den Plan bewerten und eine Anhörung abhalten, um Ihren Gläubigern die Möglichkeit zu geben, Einwände zu erheben. Wenn alles gut geht, wird der plan genehmigt werden., Beachten Sie, dass die Genehmigung möglicherweise erst etwa drei Monate nach der Einreichung erfolgt, Sie müssen jedoch innerhalb von 30 Tagen nach der Einreichung mit den Zahlungen für den Plan beginnen.
So folgen Sie dem Rückzahlungsplan
Sobald Ihr Plan genehmigt wurde, sollten die meisten Zahlungsinteraktionen mit Ihrem Konkursverwalter stattfinden. Diese Person wird kurz nach der ersten Konkursanmeldung ernannt und fungiert im Wesentlichen als Vermittler für Sie, das Konkursgericht und Ihre Gläubiger.,
Ihre Zahlung geht nach dem genehmigten Zeitplan (normalerweise zweimonatlich oder monatlich) an den Treuhänder, und sie sind dafür verantwortlich, sie unter Ihren Gläubigern aufzuteilen, wie im Rückzahlungsplan beschrieben.
Wenn Sie den Plan nicht befolgen, kann dies Ihren Insolvenzfall erschweren. Das Fehlen oder Stoppen von Zahlungen kann dazu führen, dass das Gericht Ihre Insolvenz ablehnt — im Wesentlichen storniert. In diesem Fall könnten Sie wieder dort landen, wo Sie angefangen haben, oder Ihr Konkurs könnte in einen Kapitel-7-Konkurs umgewandelt werden, bei dem Sie bestimmte Vermögenswerte nicht behalten können.,
Um dieses Ergebnis zu vermeiden, ist es wahrscheinlich eine gute Idee, Ihre monatlichen Planzahlungen auf Autopay oder sogar einen Lohnabzug zu setzen, um sicherzustellen, dass sie alle pünktlich gemacht werden.
Wenn Sie alle Zahlungen gemäß dem Plan leisten, sind Sie bis zum Ende des Rückzahlungsplans auf dem Weg zur Rückzahlung Ihrer Schulden, was Ihre Chancen auf eine Insolvenzentlassung erhöhen kann.
Arbeiten an Ihrem Kredit?Schauen Sie sich jetzt meine Equifax® – und TransUnion® – Ergebnisse an