Wann Sie einen Autokredit refinanzieren

In einigen Fällen können Sie möglicherweise nicht refinanzieren, bis Sie Unterlagen von der staatlichen Abteilung für Kraftfahrzeuge (DMV) haben. Das Sammeln von Registrierungsdaten kann Sie etwas verlangsamen.,o Refinanzierung eines bestehenden Darlehens benötigen Sie Folgendes :

1. Ein neues Darlehen mit besseren Konditionen oder Preisen als Ihr bestehendes Autokredit
2. Details zu Ihrem aktuellen Darlehen, einschließlich des aktuellen Darlehensgebers, Ihrer Kontonummer und Ihres Darlehensguthaben
3. Informationen zu Ihrem Fahrzeug, einschließlich Marke, Modell, Jahr und VIN
5. Dokumentation Ihrer Rückzahlungsfähigkeit, z. B. Zahlungsstubs oder Steuererklärungen

Der beste Grund zur Refinanzierung: Zahlen Sie weniger Zinsen

Die Möglichkeit, zu einem niedrigeren Zinssatz zu leihen, ist ein Hauptgrund für die Refinanzierung eines Kredits., Dieser niedrigere Zinssatz (vorausgesetzt, alle anderen Faktoren sind gleich) bedeutet, dass Sie weniger für Ihr Auto bezahlen, nachdem Sie alle Ihre Kreditkosten berücksichtigt haben. Da der Zinssatz auch Teil Ihrer monatlichen Zahlungsberechnung ist, sollte sich auch Ihre erforderliche Zahlung verringern. Infolgedessen wird die Verwaltung Ihres monatlichen Cashflows zu einer einfacheren Aufgabe.

Wenn Sie Ihr bestehendes Darlehen zu einem niedrigeren Zinssatz ersetzen können, refinanzieren Sie es am besten so früh wie möglich. Die meisten Autokredite amortisieren Kredite, was bedeutet, dass Sie eine feste monatliche Zahlung mit in die Zahlung integrierten Zinskosten zahlen.,

Im Laufe der Zeit zahlen Sie Ihre Schulden ab, aber Sie zahlen die meisten Ihrer Zinskosten zu Beginn des Darlehens—also senken Sie diesen Zinssatz früher als später, um Kosten zu senken. Eine Abschreibungstabelle kann Ihnen genau zeigen, wie viel Sie durch Refinanzierung sparen können.

Niedrigere Monatliche Zahlungen?

Refinanzierung kann zu niedrigeren monatlichen Zahlungen führen, aber das ist nicht immer eine gute Sache. Wenn Sie aufgrund eines niedrigeren Zinssatzes niedrigere Zahlungen erzielen, sparen Sie möglicherweise Geld (solange Sie sich zu Beginn Ihrer Kreditlaufzeit refinanzieren)., Wenn Sie jedoch mehrere Jahre vor der Refinanzierung warten, starten Sie den oben beschriebenen Zinszyklus und Amortisationsprozess neu und zahlen Zinsen für mehrere weitere Jahre. Das kann am Ende mehr kosten, trotz der niedrigeren monatlichen Zahlungen.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessert haben, seit Sie Ihr ursprüngliches Darlehen erhalten haben, können Sie möglicherweise ein besseres Darlehen erhalten. Sie können sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren, einen niedrigen festen Zinssatz abschließen oder möglicherweise sogar einen Miteigner aus dem Darlehen entfernen.,

Ihr Kredit verbessert sich, wenn Sie pünktliche Darlehenszahlungen leisten (oder wenn negative Posten nach sieben Jahren oder mehr von Ihren Kreditberichten fallen). Diese erfolgreichen Zahlungen können Ihre Kredit-Scores bis zu dem Punkt erhöhen, wo Sie Ihre Kredit-Optionen erhöhen.

Selbst ein Jahr ist genug Zeit, um Verbesserungen zu sehen—es lohnt sich also herauszufinden, ob Ihre Punktzahlen genug gestiegen sind, um Sie für ein besseres Darlehen zu qualifizieren.

Fehler zu vermeiden

Die Refinanzierung mag verlockend sein, aber es ist einfach, am Ende mehr Geld auszugeben, als Sie benötigen., Vermeiden Sie die häufigsten Fallstricke—vor allem, wenn Sie nur noch ein paar Jahre auf Ihrem Autokredit haben.

Ausstrecken

Ein längerfristiges Darlehen bedeutet normalerweise, dass Sie mehr für Ihr Auto bezahlen. Es könnte verlockend sein, von einem 48-Monats-Darlehen zu einem 72-Monats-Darlehen zu wechseln, aber Sie zahlen in der Regel mehr Zinsen über die Lebensdauer eines längeren Darlehens. Längere Laufzeiten führen zu niedrigeren Zahlungen—was bei begrenztem Cashflow zu erheblichen Entlastungen führen kann. Aber die Gesamtkosten eines langfristigen Darlehens sind höher (das ist kontraintuitiv, da Sie eine niedrigere Zahlung sehen)., Auch hier kann Ihnen eine Amortisationstabelle zeigen, wie sich Ihre Zinskosten im Laufe der Zeit summieren.

Auf den Kopf gestellt

Die Verlängerung der Laufzeit Ihres Darlehens kann auch dazu führen, dass Ihr Darlehen auf den Kopf gestellt wird. Anders ausgedrückt, Sie können Ihrem Auto mehr schulden, als es wert ist. Um das Auto loszuwerden, müssten Sie Ihrem Kreditgeber einen Scheck schreiben oder weiterhin Zahlungen für ein Fahrzeug leisten, das Sie nicht mehr verwenden.

Sie müssen weiterhin Zahlungen leisten (um Schäden an Ihrem Kredit zu vermeiden), auch wenn Ihr Auto ausfällt und unbrauchbar wird., Es ist am besten, Kredite schnell abzuzahlen, damit Sie bei Bedarf problemlos ein anderes, kostengünstigeres Auto verkaufen (und möglicherweise kaufen können).

Vorauszahlungsstrafen

Vorauszahlungsstrafen bestehen weiterhin, und Sie müssen möglicherweise extra bezahlen, wenn Sie ein Darlehen vor Ablauf der Laufzeit auszahlen. Stellen Sie sicher, dass es nicht extra kostet, Ihr bestehendes Darlehen vorzeitig zu tilgen. Strafen können alle Ersparnisse auffressen, die Sie durch einen niedrigeren Zinssatz erzielen.

Warten auf Refinanzierung zu lange

Wenn Sie die Zahlen ausführen und feststellen, dass eine Refinanzierung sinnvoll ist, kann Warten Sie kosten., Die Zinssätze für Neufahrzeuge sind in der Regel am niedrigsten, und einige Kreditgeber refinanzieren keine Kredite für Autos über ein bestimmtes Alter (z. B. sieben Jahre). Sie können sogar einen „Neuwagen“ – Satz erhalten, wenn Sie sich sofort nach dem Kauf bei einem Händler refinanzieren und Händleranreize nutzen. Gebrauchtwagenkredite sind in der Regel höher als Neuwagenkredite.

Fehlende Zahlungen

Bleiben Sie während des gesamten Refinanzierungsprozesses involviert und gehen Sie nicht davon aus, dass etwas abgeschlossen ist., Sie könnten denken, dass Ihr vorhandenes Darlehen ausgezahlt wurde und Sie Zahlungen nicht mehr senden können, aber jede Verzögerung im Prozess kann zu einer „verpassten“ Zahlung führen. Verspätete Zahlungen beeinträchtigen Ihr Guthaben und Ihre Fähigkeit zur Refinanzierung.

Refinanzierung

Um ein neues Darlehen zu erhalten, müssen Sie sich bei einem neuen Kreditgeber bewerben. In den meisten Fällen ist der Prozess relativ schmerzlos—Ihre Kreditgeber arbeiten zusammen, um die Logistik zu bewältigen, und Sie müssen lediglich einen Antrag stellen.,

Zur Vorbereitung:

1. Sammeln Sie relevante Informationen zu Ihrem bestehenden Darlehen. Die neueste Aussage von Ihrem Kreditgeber sollte die Details enthalten, die Sie benötigen.
2. Informieren Sie sich über Ihr Fahrzeug (falls Sie das Fahrzeug nicht dabei haben). Ihre VIN, Marke, Modell und Jahr sind alle hilfreich zur Hand zu haben.
3. Bereiten Sie einen Einkommensnachweis vor, damit die Kreditgeber überprüfen können, ob Sie Ihr neues Darlehen zurückzahlen können. Mehrere aktuelle Paystubs sollten ausreichen, aber erkundigen Sie sich bei Ihrem neuen Kreditgeber nach Details.,

Reichen Sie Ihre Bewerbung zusammen mit den erforderlichen Unterlagen ein und beantworten Sie alle Kreditgeberfragen. Viele Kreditgeber können am selben Tag oder innerhalb weniger Tage eine Genehmigungsentscheidung treffen.

Wo zu refinanzieren

Jeder Kreditgeber mit wettbewerbsfähigen Preisen und Gebühren ist einen Blick wert. Für viele Kreditnehmer ist eine lokale Bank oder eine kleine Kreditgenossenschaft eine gute Option. Diese Institute neigen dazu, niedrige Zinssätze anzubieten, und sie sind oft flexibler in Bezug auf Kreditgröße und Kreditprobleme. Online-Kreditgeber sind eine weitere gute Quelle., Sie können sich um alles kümmern, wann und wo es am bequemsten ist, und online hervorragende Preise finden.

Wenn Kreditgeber Anfragen zu Ihrem Kredit stellen, sinken Ihre Kredit-Scores leicht. Zahlreiche Anfragen werden im Laufe der Zeit zu einem Problem, aber Sie werden nicht für Einkaufspreise bestraft—reichen Sie einfach alle Ihre Bewerbungen innerhalb von 14 bis 30 Tagen ein.,