FHA steht für Federal Housing Administration. VA ist die Abkürzung für Veterans Affairs in US Department of Veterans Affairs. Sie sind beide US-Regierungsorganisationen, die Hauskredite versichern. Dieser Artikel führt Sie durch den Unterschied zwischen FHA-und VA-Hypotheken.
Kurz gesagt, FHA-Hypotheken sind bundesweit versicherte Hypotheken, die qualifizierten Kreditnehmern helfen sollen, ein Haus mit weniger Geld und weniger Kredit zu kaufen., VA-Hypotheken sind staatlich versicherte Hypotheken für aktive oder Veteranen des Militärdienstes und ihre Ehepartner.
VA Hypotheken
VA Hypotheken werden von der US-Regierung durch das US Department of Veterans Affairs versichert. Um sich zu qualifizieren, muss ein Kreditnehmer ein Servicemitglied oder Veteran oder Ehepartner eines Militärdienstmitglieds oder Veteranen sein.
Kreditnehmer müssen einen zufriedenstellenden Kredit-Score haben, der typischerweise 620 und höher ist.
Der Kreditnehmer muss auch über ein Berechtigungszertifikat verfügen., Das Certificate of Eligibility (COE) beweist, dass der Antragsteller offiziell die Mindestanforderungen für den Militärdienst erfüllt, um sich für ein VA-Darlehen zu qualifizieren.
Das Haus muss ein Hauptwohnsitz sein.
Die erforderliche Anzahlung des Kreditnehmers für VA-Kredite beträgt null Prozent.
Weitere Informationen zu Veterans Affairs Richtlinien finden Sie auf der Website des US Department of Veterans Affairs hier:
https://www.benefits.va.gov/homeloans/purchaseco_eligibility.asp
FHA Hypotheken
FHA Hypotheken werden auch von der US-Regierung von der Federal Housing Administration versichert., Die FHA wurde durch das National Housing Act von 1934 geschaffen. Die FHA setzt Maßstäbe für Bau und Underwriting und versichert Kredite von Banken und anderen Kreditgebern. Ziel der FHA ist es, die Wohnstandards und-bedingungen durch ein angemessenes Wohnungsfinanzierungssystem zu verbessern und den Hypothekenmarkt zu stabilisieren.
FHA-Kredite werden häufig von Erstkäufern von Eigenheimen verwendet., Weitere Informationen für firt Zeit Hauskäufer finden Sie in unserem ersten Mal Hauskäufer Blog-Artikel
Um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer die folgenden Qualifikationen erfüllen:
– Kreditnehmer muss eine zufriedenstellende Kredit-Score, die in der Regel 580 und höher für die 3,5% niedrige Anzahlung Vorteil zu qualifizieren.
– Ein Kredit-Score von 500-579 erfordert 10% weniger für ein FHA-Darlehen.
– je niedriger Der Kredit-score, desto höher der Zinssatz.
– Ein FHA qualifiziertes Haus muss ein Hauptwohnsitz sein.,
– Eine FHA-Hypothek erfordert auch, dass der Kreditnehmer Hypothekenversicherungsprämien (MIP) zahlt, um das Darlehen gegen den Ausfall des Kreditnehmers bei den Zahlungen zu versichern.
– Der Kreditnehmer muss eine minimale Anzahlung von 3,5% zahlen, die von einem Familienmitglied begabt werden kann.
– Kreditnehmer müssen eine gültige Sozialversicherungsnummer, einen rechtmäßigen US-Wohnsitz und volljährig sein, um eine Hypothek zu unterzeichnen.
– FHA-Darlehen erfordern eine Immobilienbewertung von einem von der FHA zugelassenen Gutachter.
– Kreditnehmer müssen in den letzten zwei Jahren eine zweijährige stabile Beschäftigungsgeschichte mit demselben Arbeitgeber haben.,
– Die Hypothekenzahlungen des Kreditnehmers zuzüglich HOA-Gebühren, Grundsteuern, Hypothekenversicherungen und Hausbesitzerversicherungen (bekannt als Front-End-Verhältnis) müssen 31% ihres Bruttoeinkommens betragen. Es gibt Ausnahmen bis zu 40%, aber der Kreditgeber muss ausreichende Unterlagen vorlegen, die belegen, dass das Risiko akzeptabel ist.
– Die kreditnehmer insgesamt schulden einschließlich hypothek und alle anderen monatlichen schulden wie kreditkarte zahlungen,auto zahlung, student darlehen etc. müssen weniger als 43%. Dies wird als back-end-Verhältnis.,
Es gibt Ausnahmen bis zu 50%, aber der Kreditgeber muss umfangreiche Unterlagen vorlegen, die belegen, dass das Risiko akzeptabel ist.
– In der Regel Kreditnehmer müssen zwei Jahre aus dem Bankrott. In der Regel Kreditnehmer müssen drei Jahre aus der Abschottung sein.
Weitere Informationen zu FHA-Darlehen und-Qualifikationen finden Sie hier:
https://www.benefits.va.gov/homeloans/purchaseco_eligibility.asp
VA-und FHA-Darlehenslimits
Die maximalen konformen Darlehenslimits sind die maximalen Darlehensbeträge für Hypotheken, die die staatlichen Stellen Freddie Mac und Fannie Mae auf dem Sekundärmarkt kaufen werden., Dies bedeutet, dass Freddie Mac und Fannie Mae die Hypothek kaufen werden, um Anleihen und Wertpapiere zu schaffen, die durch Hypothekenzahlungen von Millionen von US-Hausbesitzern gesichert sind. Die 2018 konformen Richtlinien Kreditlimits beginnen bei $453,100 und gehen bis zu $679,650 für eine Einfamilienresidenz, je nachdem, in welchem Bezirk sich die Residenz befindet. Solange Ihr Kreditwert unter dem erforderlichen Limit liegt, erfüllt Ihr Darlehen die entsprechenden Limits, um sich für ein FHA-oder VA-Darlehen zu qualifizieren.
Wenn Sie weitere Fragen zu Hypotheken haben, rufen Sie bitte das SunnyHill Financial Team unter 844-648-5512 an oder senden Sie eine E-Mail an loans@sunnyhillfinancial.,com.