Ein Kredit gilt als“ delinquent“, wenn ein Kreditnehmer nicht rechtzeitig eine Darlehenszahlung leistet. Die meisten Kreditgeber erlauben Verbrauchern eine Nachfrist, um eine verpasste Zahlung auszugleichen und ihr Darlehen aus der Zahlungsunfähigkeit zu bringen. Sobald ein Darlehen jedoch für einen bestimmten Zeitraum zahlungsunfähig ist, besteht die Gefahr, dass es in Verzug gerät. Es ist wichtig, rechtzeitig Zahlungen zu leisten, um einen Ausfall zu vermeiden, was sich negativ auf die Kreditwürdigkeit und die Fähigkeit, in Zukunft Kredite zu erhalten, auswirken kann.
- Was sind delinquente Kredite?,
- Was passiert nach fehlender Darlehenszahlung?
- Für Studentendarlehen
- Für Kreditkarten
- Für Hypotheken
- Für Autokredite
- Für andere Arten von Darlehen
Delinquente Kredite
Am einfachsten ist ein delinquenter Kredit jede Form von Schulden, für die keine Zahlung rechtzeitig geleistet wurde. Daher gelten Kredite unmittelbar nach dem Versäumnis der ersten Zahlung als zahlungsunfähig., Die meisten Kreditgeber erlauben Kreditnehmern, sich mit einer oder zwei Zahlungen zu verspäten, bevor schwerwiegende Folgen auftreten, Aber die konsequente verspätete Zahlung von Kreditrechnungen oder das Fehlen mehrerer Zahlungen hintereinander kann zum Verzug führen. Wenn ein Kreditnehmer mit einem Darlehen in Verzug gerät, ist das gesamte unbezahlte Guthaben sofort fällig und nicht nur die monatliche Zahlung.
Eine Aufzeichnung von kriminellen Konten kann den Zinssatz, den ein Verbraucher für zukünftige Kredite erhält, erheblich erhöhen. Es kann es auch viel schwieriger machen, für eine Kreditkarte, eine Wohnung oder sogar einen Handyplan genehmigt zu werden., Um diese Möglichkeiten zu vermeiden, ist es wichtig, alle Darlehensrechnungen wann immer möglich pünktlich zu bezahlen. Wenn Sie keine Darlehenszahlung leisten können, ist es eine gute Idee, sich an Ihren Kreditgeber zu wenden, um einen anderen Rückzahlungsplan auszuarbeiten oder einen Aufschub für das Darlehen anzufordern.,
Takeaways
- Kredite werden unmittelbar nach einer verpassten Zahlung zahlungsunfähig
- Wenn sich delinquente Kredite negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken
- Schwerwiegende Folgen können vermieden werden, indem Sie sich an Ihren Kreditdienstleister wenden
Wie Kreditverzug und-ausfall funktionieren
Das primäre Risiko, delinquent Darlehen ist, dass das Konto in Verzug geht. Ein Darlehen gilt als in Verzug, wenn der Kreditnehmer es nicht zu den im Darlehensvertrag vereinbarten Bedingungen zurückzahlt., Während ein vorübergehend delinquentes Konto in Zukunft durch konsistente Zahlungen behoben werden kann, ist es viel schwieriger, ein ausgefallenes Darlehen zu lösen—insbesondere wenn Sie nicht viel Bargeld zur Hand haben.
| Kredit typ | Wie lange bis standard nach der letzten zahlung? | Gnade Zeitraum?,d> | 30 days | 15 days to make a payment |
|---|---|---|---|---|
| Credit Card | 180 days | 1 missed payment allowed before penalty | ||
| Auto Loan | 1 to 30 days | Varies widely |
Student Loans
Most lenders will report delinquent accounts to the credit bureaus—i.,e., die Agenturen, die Kredit-Berichte erzeugen-90 Tage nach einer Zahlung verpasst wird, die einen Rückgang der Kredit-Score des Kreditnehmers auslösen. Nach 270 Tagen gelten Studentendarlehen als in Verzug und der gesamte Restbetrag des Darlehens ist fällig. Zu diesem Zeitpunkt sind Schuldner nicht mehr berechtigt, ihr Darlehen zu refinanzieren oder weitere Studentenschulden aufzunehmen. Kreditgeber oder Krediteintreiber können berechtigt sein, einen Teil des Lohns des Kreditnehmers für die Kreditrückzahlung zu garnieren, was bedeutet, dass Arbeitgeber Einkommen einbehalten und an das Inkassobüro senden können.,
Eine Möglichkeit, einen Ausfall von Studentendarlehen zu vermeiden, besteht darin, sich an Ihren Kreditdienstleister zu wenden, sobald die Gefahr besteht, dass Schulden zahlungsunfähig werden. In den meisten Fällen können Kreditnehmer ihre Rückzahlungspläne ändern, um die monatliche Zahlung zu senken. Berechtigte Kreditnehmer können die Rückzahlung des Darlehens auch durch Aufschiebungs-und Nachlasspläne verschieben. Wenn Sie daran interessiert sind, Ihre Darlehensrückzahlung zu ändern, finden Sie hier Informationen zu Ihrem Darlehensdienstleister und Berechtigungsvoraussetzungen für Aufschub und Nachsicht hier.,
Takeaways
- Kreditnehmer von Studentendarlehen haben 270 Tage oder etwa 9 Monate Zeit, um ihren delinquenten Kreditstatus zu beheben
- Löhne können beschlagnahmt werden, um ausgefallene Studentendarlehen zurückzuzahlen
Kreditkartenschulden
Fehlende Kreditkartenzahlungen können die Kosten der ausstehenden Schulden erheblich erhöhen. Die meisten Kreditkartenunternehmen fügen eine Gebühr für verspätete Zahlung von $ 35 bis $ 40 hinzu, wenn eine Zahlung das zweite Mal verpasst wird, und wenden gleichzeitig einen Strafzinssatz an., Kreditgeber können Konten als delinquent an die Agenturen melden, die die Kredit-Scores der Verbraucher bestimmen, was dazu führen kann, dass die Scores um bis zu 125 Punkte sinken. Kreditkonten, die von der Zahlungsunfähigkeit in den Verzug geraten, werden an Inkassobüros gesendet, deren Aufgabe es ist, Kreditnehmer zu kontaktieren, bis sie ihre überfälligen Kredite zurückzahlen.
Der Ausfall von Kreditkartenschulden wird es in Zukunft viel schwieriger machen, für Verbraucherkredite zugelassen zu werden., Wenn Sie herausfinden, wie Sie Ihre Rechnungen zurückzahlen können, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Zahlung des Mindestbetrags zumindest besser ist als die Zahlung von nichts. Im schlimmsten Fall kann die Aufnahme eines Privatkredits zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden eine Möglichkeit sein, Ihre finanzielle Situation zu verbessern.,
Takeaways
- Verspätete Zahlungsgebühren und erhöhte Zinssätze werden angewendet, wenn fehlende Kreditkartenzahlungen
- Eine Vorgeschichte delinquenter Kreditkonten macht es viel schwieriger, für zukünftige Kredite genehmigt zu werden
Hypotheken
Die Vorschriften in Bezug auf Hypothekendelikte, Zahlungsausfall und Zwangsvollstreckung variieren je nach Staat. Kreditgeber neigen jedoch dazu, nach einer versäumten Zahlung 15 Tage Nachfrist zu gewähren. An diesen Stellen werden verspätete Gebühren in Höhe von etwa 5% der monatlichen Hypothekenzahlung erhoben., Dies bedeutet, dass ein Kreditnehmer mit einer monatlichen Zahlung von 1,500 USD eine verspätete Gebühr von 75 USD zahlen würde. Nach 30 Tagen ohne Zahlung gelten die meisten Hypotheken als in Verzug. Hypothekendarlehensdienstleister verwenden aggressive Kommunikationstaktiken, um Kreditnehmer darüber zu informieren, dass sie die verpassten Zahlungen mit Strafgebühren leisten müssen, oder sie sind in Gefahr der Abschottung. Nach 120 Tagen ohne Hypothekenzahlung kann das Haus eines Kreditnehmers beschlagnahmt werden.
Wie bei allen Fällen von Kriminalität ist es am wichtigsten, mit Ihrem Hypothekendienstleister in Kontakt zu bleiben und Ihre finanzielle Situation zu kommunizieren., Wenn Ihre Finanzen es Ihnen nicht erlauben, Ihre monatliche Hypothekenzahlung zu leisten, sehen Sie am besten, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen, bevor Ihr Darlehen in Verzug gerät. Wenn Sie Ihre finanzielle Not rechtfertigen, können Sie mit Ihrem Dienstleister Zahlungen um einige Monate verschieben, die Darlehenslaufzeit verlängern oder die verpassten Raten am Ende der Hypothek zurückzahlen.,
Takeaways
- Die meisten Hypothekendienstleister bieten ein 15-tägiges Fenster, um eine Zahlung ohne Strafe zu leisten
- Es gibt Zahlungsoptionen, die in Zeiten finanzieller Not helfen können
Auto Loans
Die Anforderungen an den Ausfall von Autokrediten variieren bei verschiedenen Kreditgebern und Autofinanzierungsunternehmen. Im Allgemeinen gelten Autokredite jederzeit zwischen 1 und 30 Tagen nach der letzten Zahlung als in Verzug., Nach einigen Wochen wenden sich Kreditnehmer in der Regel an Kreditnehmer, um sie über ihren Zahlungsausfall zu informieren und sie zu ermutigen, ihre Zahlungen auf den neuesten Stand zu bringen. Wenn keine Zahlungen geleistet werden, haben die Gläubiger das Recht, das Auto eines Kreditnehmers zur Erfüllung der Schulden zurückzuziehen. Da der Wert des Autos im Laufe der Zeit abnimmt, reicht die Rücknahme allein oft nicht aus, um die ausstehenden Schulden zu erfüllen, wodurch einige Verbraucher ein Auto bezahlen, das sie nicht mehr besitzen.,
Der beste Weg, um aus dem Verzug zu bleiben, besteht darin, zu vermeiden, dass langfristige Autokredite mit hohem Zinssatz aufgenommen werden—die Gläubiger oft an einkommensschwache, schlechte Kredit-Score-Verbraucher vermarkten. Diese Arten von Krediten lassen Kreditnehmer oft unter Wasser und schulden mehr für ihr Darlehen, als ihr Auto tatsächlich wert ist. Wie bei anderen Krediten ist es auch möglich, einen Aufschub von Ihrem Kreditdienstleister zu erhalten, bevor eine Rücknahme erfolgt, wodurch Sie Ihre Zahlungen verschieben können. Während eine Verschiebung wahrscheinlich Ihre Kreditwürdigkeit verringert, können Sie Ihr Auto behalten.,
Takeaways
- Die Standards für den Ausfall können je nach Kreditdienstleister stark variieren
- Finanzielle Probleme können vermieden werden, indem intelligente Kredite aufgenommen werden, die den Wert Ihres Autos nicht überschreiten
Andere Arten von Krediten
Bei Privatkrediten und Geschäftskrediten variieren die Regeln für den Ausfall je nach Kreditgeber, aber der Zeitplan für ernsthafte Maßnahmen beginnt nach einer 30-tägigen Nachfrist. Bei Krediten, die durch Sicherheiten gesichert sind Darlehen, bekannt als“ gesicherte Kredite“, Kreditdienstleister können den besicherten Vermögenswert zur Rückzahlung der Schulden nutzen., Für ein Unternehmen könnte dies bedeuten, dass Ausrüstung genommen wird oder dass zukünftige Einnahmen an den Kreditgeber verpfändet werden. Für einen einzelnen Verbraucher könnte dies ein physischer Vermögenswert wie ein Auto oder ein Haus oder ein monetärer Vermögenswert wie eine Investition, ein Sparkonto oder ein zukünftiger Gehaltsscheck sein.
Für Privatkredite, die nicht durch Sicherheiten abgesichert sind, werden Kreditgeber oft verspätete Gebühren und Strafzinsen nach verpassten Zahlungen hinzufügen. Ähnlich wie bei Kreditkartendelikten werden Inkassobüros einen Kreditnehmer kontaktieren, nachdem ihr delinquenter Kredit in Verzug geraten ist., Bei Geschäftskrediten, die nicht durch Sicherheiten gesichert sind, wie z. B. einem Händler-Barvorschuss oder einem Peer-to-Peer-Darlehen, akzeptieren Kreditgeber im Allgemeinen ein höheres Risiko bei der Kreditverlängerung. In diesen Fällen verhandeln die Kreditgeber höchstwahrscheinlich die Bedingungen des Darlehens neu oder schreiben die Schulden vollständig ab—obwohl dies die Fähigkeit Ihres Unternehmens, zukünftige Kredite zu erhalten, erheblich beeinträchtigen kann. Wie bei anderen Krediten ist es am besten, mit Ihrem Kreditdienstleister zu bestimmen, ob es alternative Zahlungspläne gibt, bevor Sie einen Kreditausfall akzeptieren.,
Takeaways
- Privatkredite haben im Allgemeinen eine Nachfrist von 30 Tagen, nachdem Sie zahlungsunfähig geworden sind
- Ein Ausfall eines Unternehmenskredits kann sich auf Ihre persönliche Fähigkeit auswirken, Kredite zu erhalten