Ein gesichertes Darlehen ist ein Darlehen gesichert durch Sicherheiten finanziellen Vermögenswerte, die Sie besitzen, wie ein Haus oder ein Auto, dass kann verwendet werden als die Zahlung an den Kreditgeber, wenn Sie nicht zahlen das Darlehen zurück.
Die Idee hinter einem gesicherten Darlehen ist grundlegend. Kreditgeber akzeptieren Sicherheiten gegen ein gesichertes Darlehen, um Kreditnehmer zu veranlassen, das Darlehen rechtzeitig zurückzuzahlen. Schließlich ist die Aussicht, Ihr Haus oder Auto zu verlieren, ein starker Motivator, um das Darlehen zurückzuzahlen und eine Rücknahme oder Abschottung zu vermeiden.,
Wenn Sie einen gesicherten Kredit beantragen, fragt der Kreditgeber, welche Art von Sicherheiten Sie für die „Rückzahlung“ des Kredits aufstellen. Wenn Sie Probleme bei der Zahlung des Darlehens haben, kann der Kreditgeber ein Pfandrecht auf die Sicherheiten legen (ein Pfandrecht ist die rechtliche Laufzeit für die Forderung des Kreditgebers auf die Sicherheiten des Kreditnehmers.)
Der Kreditgeber kann das Pfandrecht aktiv halten, bis das Darlehen vollständig bezahlt ist. Zu diesem Zeitpunkt wird das Pfandrecht aufgehoben und das Sicherungseigentum kehrt zum Kreditnehmer zurück., Für den Fall, dass der Kreditnehmer mit einem gesicherten Darlehen in Verzug gerät, kann der Kreditgeber die gesicherten Kreditsicherheiten abrufen und verkaufen, um etwaige Verluste aus dem Darlehen zu decken.
Aus diesem Grund ist es für besicherte Kreditnehmer unerlässlich zu verstehen, welchen Vermögenswert sie als Kreditsicherheit verwenden, und den Wert dieses Vermögenswerts gegen einen möglichen Pfandrecht-oder Sicherungsverlust abzuwägen, wenn das gesicherte Darlehen in Verzug gerät.,
Arten gesicherter Kredite
Gesicherte Kredite gibt es in verschiedenen Formen, aber die drei häufigsten Arten gesicherter Kredite umfassen drei Hauptstützpunkte für Finanzkredite, die alle geeignete Sicherheiten erfordern, bevor das Darlehen genehmigt wird.
- Hypothekendarlehen: Hypothekendarlehen stehen ganz oben auf der Liste der gesicherten Kredite. Solche Kredite werden von Kreditgebern als „verbriefbar“ angesehen, da der Kreditnehmer sein Haus als Sicherheit stellt. Wenn der Kreditnehmer das gesicherte Darlehen nicht zurückzahlt, kann das Haus in Zwangsvollstreckung gehen und der Kreditnehmer kann das Haus verlieren.,
- Fahrzeugdarlehen: Darlehen für Autos, Boote, Motorräder und sogar Privatflugzeuge gelten als gesicherte Darlehen, da die Fahrzeuge als Sicherheiten bei der Kreditsicherung verwendet werden. Genau wie bei einer Hypothek kann die Nichtrückzahlung des gesicherten Darlehens dazu führen, dass das Fahrzeug vom Kreditgeber in Besitz genommen wird.
- Gesicherte Kreditkarten: Für Verbraucher ohne Kredithistorie sind gesicherte Kreditkarten eine gute Möglichkeit, Kredite zu erhalten und Ihre Kredit-Scores aufzubauen. Doch im Gegensatz zu einer Hypothek oder Fahrzeug gesicherte Darlehen, gesicherte Kreditkarten erfordern eine Bareinlage als Sicherheit., Wenn der Kartenbenutzer die monatliche Rechnung nicht bezahlt, kann die Bareinzahlung vom Konto des Kartenbenutzers abgehoben und auf die Rechnung angewendet werden.
Welche Arten von Sicherheiten können zur Sicherung eines gesicherten Darlehens verwendet werden?
Jeder gesetzlich zulässige Vermögenswert kann verwendet werden, um ein gesichertes Darlehen zu erhalten, obwohl Kreditgeber Sicherheiten suchen, die liquide sind (dh leicht gegen Bargeld verkauft werden können) und einen Wert haben, der ungefähr dem gesicherten Kreditbetrag entspricht, der ausgeliehen wird.,
In der Regel gibt es gesicherte Kreditsicherheiten in folgenden Formen:
- Immobilien, einschließlich aller finanziellen Eigenmittel, die seit dem Kauf des Wohnsitzes verdient wurden
- Bankkonten, einschließlich Girokonten, Sparkonten, Einlagenzertifikaten und Geldmarktkonten
- Autos, Lastwagen, SUVs, Motorräder, Boote oder andere Fahrzeuge
- Aktien, Investmentfonds oder Anleiheninvestitionen
- Versicherungspolicen, einschließlich Lebensversicherungen
- Edelmetalle, Hoch-und Niedrigzinsanleihen
- – ende Sammlerstücke und andere Wertsachen
Gesichert vs., Ungesicherte Darlehen
Gesicherte Darlehen Kreditnehmer sollten den Wert eines gesicherten Darlehens oder eines ungesicherten Darlehens abwägen.
Während ein gesichertes Darlehen bedeutet, dass ein Kreditnehmer wertvolle Sicherheiten aufstellen muss, um das Darlehen zu erhalten, wird ein ungesichertes Darlehen nicht durch Sicherheiten gesichert. Wenn Sie einen ungesicherten Kredit zu spät bezahlen oder das Darlehen in Verzug geraten, hat der Kreditgeber kein Recht auf Ihr Eigentum oder Vermögen. Kreditkarten, Studentendarlehen und Privatkredite gehören zu den häufigsten Formen ungesicherter Kredite.,
Gesicherte Darlehen haben gegenüber ungesicherten Darlehen mehrere Vorteile:
- Da Sie Sicherheiten abschreiben, ist ein gesichertes Darlehen leichter zu erhalten als ein ungesichertes Darlehen.
- Da Kreditgeber bei gesicherten Krediten weniger Risiko absorbieren, fällt es Kreditnehmern mit schwächeren Kredit-Scores auch leichter, einen gesicherten Kredit zu erhalten.
- Gesicherte Kredite bieten tendenziell niedrigere Zinssätze als ungesicherte Kredite, was gesicherte Kredite zu einer guten Wahl für Kreditnehmer mit einem knappen Budget macht.,
- Gesicherte Kredite ermöglichen es Kreditnehmern in der Regel auch, einen größeren Kreditbetrag als bei einem ungesicherten Darlehen zu erhalten, wodurch der besicherte Kreditnehmer erweiterte finanzielle Optionen erhält, wenn auch mit mehr finanziellen Risiken in Form potenziell niedrigerer gesicherter Kreditrückzahlungsfristen.
Auf der anderen Seite bedeutet ein gesichertes Darlehen normalerweise weniger Zeit, um das Darlehen zurückzuzahlen (da die Kreditgeber lieber die Zahlung plus Zinsen als die Sicherheiten des Kreditnehmers haben würden.,) In Anbetracht der Komplexität der ordnungsgemäßen Bewertung der Sicherheiten eines Kreditnehmers dauert der Genehmigungsprozess für ein gesichertes Darlehen normalerweise länger als bei einem ungesicherten Darlehen, bei dem eine Antwort häufig in ein oder zwei Tagen erfolgt.
Wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät, wenn er einen gesicherten Kredit erhält
Es gibt auch einen großen Nachteil beim Ausfall eines sicheren Kredits. In diesem Fall können die Vermögenswerte, die Sie bei der Gewährung eines gesicherten Darlehens als Sicherheit hinterlegt haben, sofort wieder in Besitz genommen werden. In vielen U. S., die Kreditgeber sind jedoch nicht gezwungen, den Kreditnehmern mitzuteilen, dass ihre Sicherheiten beschlagnahmt und an einen Käufer verkauft wurden.
Das ist nicht alles. Wenn der zurückgekaufte Sicherheiten-Vermögenswert nicht zum Gesamtpreis des Geldes verkauft, das auf dem gesicherten Darlehen geschuldet ist,kann der Kreditgeber die Zahlung des Restbetrags vom Käufer verlangen. In den meisten Fällen kann die Rücknahme von Sicherheiten durch den Kreditgeber bis zu sieben Jahre auf der Kreditauskunft eines Kreditnehmers verbleiben.,
Um einen Ausfall eines gesicherten Darlehens zu vermeiden, müssen Kreditnehmer über die Kreditbedingungen informiert werden und erfahren, welche Maßnahmen zu ergreifen sind, wenn sie Probleme haben, das gesicherte Darlehen zurückzuzahlen.
Wenn Sie ein gesichertes Darlehen erhalten und in zahlungsunfähiges Gebiet abdriften, führen Sie diese Schritte sofort durch:
Nehmen Sie Kontakt mit dem gesicherten Kreditgeber auf
Die Kommunikation ist der Schlüssel, wenn Sie bei einer sicheren Darlehenszahlung zurückbleiben., Kreditgeber werden wahrscheinlich nachsichtiger sein, wenn Sie mehr Zeit haben, das Darlehen zu bezahlen oder sogar neue Kreditrückzahlungen zu erarbeiten, wenn Sie bei verspäteten Zahlungen und Einkommensproblemen vorne mit dabei sind. Wenn ein Kreditgeber nicht von Ihnen hören, vor allem nach Ihnen mehrere Mitteilungen zu senden, können sie das Schlimmste annehmen, und starten Sie das Darlehen Rücknahme, deshalb ist es so wichtig, um Ihren Kreditgeber zu erreichen und lassen Sie sie wissen, dass Sie ein sicheres Darlehen Rückzahlung Problem haben.,
Priorisieren Sie Ihre Zahlungen
Halten Sie Ihre Augen auf den Preis und Speichern Sie Ihr Haus, Auto oder andere Vermögenswerte, die Sie für ein gesichertes Darlehen Sicherheiten setzen sollte eine Priorität sein. Wenn Sie bei einer gesicherten Darlehenszahlung wie einer Hypothek für Eigenheime zurückbleiben, ziehen Sie andere ungesicherte Darlehenszahlungen zurück und verwenden Sie das Geld, um bei Ihrem sicheren Darlehen auf dem Laufenden zu bleiben. Oder leihen Sie sich Bargeld von einem Familienmitglied oder Freund aus, wenn Ihre Einkommensprobleme vorübergehend sind, und verwenden Sie das Geld, um Ihr besichertes Darlehen zurückzuzahlen und Ihr Hausauto oder andere besicherte Vermögenswerte vor der Rücknahme zu schützen.,
Holen Sie sich finanzielle Hilfe
Wenn Sie bei Ihren gesicherten Darlehenszahlungen zurückbleiben und auch in anderen Finanzbereichen Probleme haben, erhalten Sie professionelle Hilfe beim Geldmanagement. Sprechen Sie mit einem Finanzberater oder arbeiten Sie mit einem Unternehmen wie Experian zusammen, das Verbrauchern Hilfe beim Aufbau Ihres Kredit-Scores bietet und Sie finanziell wieder auf die Beine bringt.
Planung für einen gesicherten Kredit
Das Mitnehmen?, Ein gesichertes Darlehen zu bekommen ist eine ernste persönliche finanzielle Angelegenheit, und es braucht viel Planung und Vorbereitung, um das richtige gesicherte Darlehen für Ihre einzigartigen Bedürfnisse zu bekommen, zusammen mit einem soliden Plan, um das Geld zurückzuzahlen.
Die beste Strategie besteht darin, die Einsätze zu kennen, mit dem richtigen Kreditgeber zusammenzuarbeiten und einen Backup-Plan zu haben, wenn Sie finanzielle Probleme bei der Rückzahlung Ihres gesicherten Darlehens haben. Decken Sie diese Schlüsselfragen ab und Ihre gesicherte Darlehenserfahrung kann eine gewinnbringende sein, wenn Sie das Darlehen erhalten, das Sie benötigen, während Sie Ihre wertvollen Besitztümer in Ihrem Namen behalten.