Jeder weiß, dass Ihr Kredit-Score wirkt sich auf Ihre Fähigkeit, eine Hypothek zu bekommen. Weniger bekannt ist, wie sich dies auf den Zinssatz auswirkt, den Sie zahlen.
Die allgemeine Faustregel war traditionell, dass Sie einen FICO Credit Score von 720 benötigen, um die besten Hypothekenzinsen zu erhalten. Leider stimmt das nicht mehr. Heutzutage verlangen die meisten Kreditgeber eine Punktzahl von 740 oder sogar 760, bevor sich ein Kreditnehmer für die besten Hypothekenzinsen qualifizieren kann.
Gleitende Skala für Kredit-Scores, Preise
Nach dem Fair Isaac Co.,, die das FICO Credit Scoring System entwickelt, die besten Zinssätze sind derzeit für Kreditnehmer mit Noten von 760 und höher, zu einem „perfekten“ Score von 850 auf dem FICO-System. Knapp darunter können Kreditnehmer im Bereich von 700-759 erwarten, dass sie bei einem 30-jährigen festverzinslichen Darlehen etwa 0, 2 Prozentpunkte mehr (20 Basispunkte) zahlen, wobei alle anderen Dinge gleich sind.
Von da an nach unten springen die Zinsen für jeden 20-Punkte-Rückgang der Kredit-Score. Der Zinssatz steigt um etwa weitere 0,2 Prozent für jeden weiteren Rückgang in den Bereich 680-699 und 660-679., Fallen unter 660 und der Anstieg ist mehr als doppelt so groß, ein Anstieg von 0,43 Prozentpunkten für Kreditnehmer im Bereich von 640-659. Darunter können Sie für Kreditnehmer mit Scores von 620-639 etwa ein weiteres halbes Prozent anheften, obwohl viele Kreditgeber Kunden mit Scores von diesem Tief ablehnen werden.
Es gibt einige Kreditgeber, die immer noch Kredite für Kreditnehmer mit Kredit-Scores unter 620 machen, aber sie sind relativ wenige und Sie werden eine beträchtliche Anzahlung oder Eigenkapital in Ihrem Haus benötigen (wenn Refinanzierung).,
der Unterschied zwischen den besten Kredit, schlechte Kredit –
Alle gesagt, du hast bei einem Unterschied von etwa 1,6 Prozent zwischen der Spitze der credit-Bereich und die Baureihe 620 auf eine 30-jährige Festhypothek. Das klappt zu einem Unterschied von etwa $100 pro Monat pro $100.000 Hypothekenbetrag zwischen dem besten Kredit (derzeit etwa 4 Prozent) und schlechtesten (5,6 Prozent), nach Fair Isaac. Zum Beispiel würde ein Kreditnehmer mit einer $300.000 Hypothek etwa $1.400 pro Monat bei 4 Prozent Zinsen zahlen, gegenüber $1.700 bei 5,6 Prozent.,
Es sollte betont werden, dass es neben Ihrem Kredit-Score eine Vielzahl von Faktoren gibt, die Ihren Zinssatz beeinflussen. Dazu gehören die Größe Ihrer Anzahlung, die Art des Darlehens, das Sie erhalten, wo Sie leben, bezahlte Rabattpunkte usw. Preise variieren auch von Kreditgeber zu Kreditgeber für den gleichen Kunden, so lohnt es sich, um Shop-und vergleichen Sie alle Kosten der Hypothek, und nicht nur die Zinssätze.,
Stellen Sie sicher, dass es sich um einen FICO-Score handelt
Eine letzte Sache – die oben beschriebenen Varianzen in den Zinssätzen basieren auf FICO – Kredit-Scores-diejenigen, nach denen Kreditgeber normalerweise fragen, wenn sie einen Kreditnehmer für eine Hypothek bewerten. Wenn Sie jedoch Ihren Kredit-Score bei einer der drei Ratingagenturen bestellen, besteht eine gute Chance, dass er auf einem proprietären Rating-System und nicht auf einem FICO-Score basiert.
Diese proprietären Systeme können Scores erzeugen, die erheblich von einem FICO-Score abweichen und einem Verbraucher den Eindruck vermitteln, dass sein Kredit besser ist als er ist., Sie können Ihre Equifax oder Transunion FICO Score kostenlos erhalten durch MyFico.com oder gegen eine Gebühr von beiden Unternehmen; Stellen Sie einfach sicher, dass die Punktzahl, die Sie erhalten, speziell als FICO-Punktzahl identifiziert wird. Sie können Ihren FICO-Score nicht von Experian erhalten, da er Kunden keine FICO-Scores mehr liefert, sondern ihnen nur noch Scores liefert, die von alternativen Kredit-Scoring-Systemen erstellt wurden.