Eine Kreditkarte balance transfer ein verlockendes Angebot, wenn Sie gewogen unten durch eine große, mit hohen Zinsen balance. Fast jeder große Kreditkartenaussteller bietet Guthabenübertragungsaktionen an, mit denen Sie mindestens sechs Monate lang keine Zinsen auf Ihr Guthaben zahlen oder andere Belohnungen erhalten können.
Bevor Sie jedoch zu einem dieser Deals springen, sollten Sie die Kosten sorgfältig zählen., Balance Transfers können Ihre Kredit-Score beeinflussen—so stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was Sie bekommen in.
Wie Ihr Kredit-Score berechnet wird
Die Übertragung von Guthaben kann sich auf Ihren Kredit-Score auswirken., Es gibt fünf Faktoren, die Ihre Kredit-Score beeinflussen, von denen drei besonders relevant sind, wenn es um Balance Transfers kommt:
- Zahlungsverlauf
- Höhe der Schulden
- Alter des Kredits
- Mischung von Kredit
- Aktuelle Kreditanträge
Wie Balance Transfers können Ihre Kredit-Score verletzen
Kreditkarte Balance Transfers können Ihre Kredit-Score beeinflussen in die Bereiche Schuldenstand, Kreditalter und aktuelle Kreditanträge. Dies kann zu einer vorübergehenden Senkung Ihrer Punktzahl führen.,
Guthabentransfers und Kreditauslastung
Ihr Kredit-Score berücksichtigt Ihre Kreditkartenguthaben in Bezug auf ihre jeweiligen Kreditlimits-dieses Verhältnis wird als Ihre Kreditauslastung bezeichnet-und Ihre gesamten Kreditkartenguthaben im Vergleich zu Ihrem Gesamt-oder Gesamtkreditlimit. Dies macht 30% Ihres Kredit-Score aus. Je höher Ihre Kreditauslastung ist, dh je höher Ihre Guthaben im Vergleich zu ihrem Kreditlimit sind, desto niedriger ist Ihre Kreditwürdigkeit.,
Wenn Sie ein Guthaben auf eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Kreditlimit als die vorherige Karte übertragen, steigt Ihr Prozentsatz der Kreditauslastung für diese Karte und Sie können Kredit-Score-Punkte verlieren. Glücklicherweise können Sie verlorene Kredit-Score-Punkte zurückgewinnen, indem Sie Ihr Guthaben schnell bezahlen. Idealerweise sollte Ihr Kreditkartenguthaben unter 30% des Kreditlimits liegen.
Transfers Senken das Kreditalter
Das Kreditalter misst, wie lange Sie Kredit verwenden und macht 15% Ihres Kredit-Scores aus., Dieser Teil der Kredit-Scoring-Berechnung durchschnittlich die Länge Ihrer Kredit-Konten und das Alter Ihres ältesten Kontos. Wenn Sie Ihrem Kreditmix eine brandneue Karte hinzufügen, wird automatisch das Durchschnittsalter Ihres Kredits gesenkt.
Wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben auf ein bereits geöffnetes Konto überweisen, wird Ihr Kredit-Score in Bezug auf das Kredit-Alter nicht beeinträchtigt. Wenn Sie jedoch eine neue Kreditkarte öffnen, sinkt Ihr Durchschnittsalter.,
Hard Anfragen Automatisch Ding Ihre Kredit
Sie wahrscheinlich wissen, dass jede kredit anfrage macht eine kleine delle in ihre kredit-score. Da die letzten Kreditanträge-zusammen mit neuen Karten, die Sie tatsächlich geöffnet haben-10% Ihres Kredit-Score ausmachen, kann die Beantragung einer Balance Transfer Kreditkarte dazu führen, dass Ihr Kredit-Score sinkt.
Nur die Anwendung wirkt sich auf Ihre Kredit-Score, nicht die genehmigte oder verweigert Ergebnis, aber mehrere Karten in kurzer Zeit öffnen wird Ihr Guthaben nach unten bringen.,
FICO, Entwickler des weit verbreiteten Kredit-Score, sagt, dass Anfragen in der Regel nur eine Kredit-Score fünf Punkte oder weniger verletzt, abhängig von den anderen Informationen in Ihrem Kredit-Bericht. Die andere gute Sache ist, dass nur Anfragen aus den letzten 12 Monaten Ihren Kredit-Score beeinflussen.
Wie eine Guthabenüberweisung Ihrem Guthaben helfen kann
Obwohl Ihre Kreditwürdigkeit bei der Überweisung Ihres Guthabens möglicherweise einen Treffer erleidet, bedeutet dies nicht unbedingt, dass es sich um einen schlechten Zug handelt. Es gibt einige Möglichkeiten, wie es letztendlich Ihr Guthaben langfristig verbessern kann.,
Mehr Konten können Ihre Auslastung senken
Obwohl Sie möglicherweise eine höhere Kreditauslastung Ihrer neuen Karte haben, sinkt Ihre Gesamtauslastung, wenn Sie Ihre Karten nicht mehr als bisher verwenden. Da Ihre Gesamtauslastung Rate ist, ist der primäre Faktor, der Ihre Punktzahl beeinflusst, dies könnte Ihre Punktzahl nach einer Weile bringen.
kaufen Sie nicht mehr auf Kredit-einfach, weil Sie mehr Karten. Es ist wichtig, nur das zu berechnen, was Sie sich leisten können, um sich auszuzahlen—und Ihre Auslastung niedrig zu halten.,
Möglicherweise zahlen Sie Ihr Guthaben schneller aus
Das Hauptmotiv für die Übertragung eines Guthabens besteht häufig darin, den Zinssatz zu reduzieren, den Sie zahlen. Wenn Sie zum Beispiel $5,000 auf einer Kreditkarte mit einem 20% APR tragen, zahlen Sie $511 Zinsen, um das Guthaben über 12 Monate auszuzahlen. Wenn Sie dieses Guthaben auf eine 12-monatige Nullzinskarte überweisen, können Sie diese zusätzlichen 511 USD auf die schnellere Auszahlung des Guthabens anwenden.
Wenn Sie Ihr Guthaben schneller abbezahlen, verwenden Sie weniger Guthaben, was letztendlich zu Ihrer Punktzahl beiträgt., Denken Sie jedoch daran, dass Sie möglicherweise eine Guthabenüberweisungsgebühr zahlen müssen, die Ihre Ersparnisse an Zinsen ablösen würde.
Das Endergebnis
Während sich die Übertragung eines Guthabens auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann, können Sie verlorene Punkte zurückgewinnen, indem Sie pünktlich bezahlen, Ihr Guthaben mit regelmäßigen Zahlungen über dem Minimum reduzieren und warten, bevor Sie neue Kreditkartenanträge stellen.
Schließen Sie eine Saldoüberweisung aufgrund der möglichen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit nicht aus. Wiegen Sie die Kosten für die Balance Transfer vs., die Kosten, keine zu tun, um Ihnen zu helfen, die beste Entscheidung zu treffen.