Wie Funktioniert Vererbung Arbeiten?

Die 2018 Survey of Consumer Finances (SCF) ergab, dass die mediane Vererbung in den USA $69,000 ist. Eine HSBC-Umfrage ergab jedoch, dass Amerikaner im Ruhestand erwarten, ihren Erben fast 177,000 US-Dollar zu überlassen. Wie sich herausstellt, verläuft die Übergabe von Eigentum und Vermögen nicht immer wie erwartet oder geplant. Obwohl es wie ein Glücksfall erscheinen mag, ist es selten so einfach, eine Vererbung zu erhalten wie die Hinterlegung eines Schecks. Lesen Sie weiter, um genau zu erfahren, wie Vererbung funktioniert.,

Wie Vererbung funktioniert Wenn es einen Willen gibt

Wenn jemand stirbt und es keinen lebenden Ehepartner gibt, erhalten Überlebende den Nachlass durch Vererbung. Dies ist in der Regel eine Geldausstattung für Kinder oder Enkelkinder, aber eine Erbschaft kann auch Vermögenswerte wie Aktien und Immobilien umfassen. Die Vermögensverteilung wird während des Nachlassplanungsprozesses festgelegt, wenn Testamente geschrieben und Erben oder Begünstigte benannt werden.

Der Wille gibt an, wer was erhält. Um alles gleichmäßig zu verteilen, kann man einfach Empfänger auflisten., Wenn bestimmte Gegenstände bestimmten Personen überlassen werden sollen, das muss im Testament geschrieben werden. Damit der Vererbungsprozess beginnen kann, muss ein Testament beim Probaten eingereicht werden. Das Nachlassgericht überprüft das Testament, ermächtigt einen Vollstrecker und überträgt Vermögenswerte wie beschrieben legal an die Begünstigten. Vor der Übertragung wird der Vollstrecker die verbleibenden Schulden des Verstorbenen begleichen.

Wie Vererbung funktioniert, wenn kein Wille vorhanden ist

Die Vererbung wird komplizierter, wenn der Verstorbene die Vermögensverteilung vor dem Tod nicht skizziert hat., In diesem Fall muss ein Nachlassgericht die Wünsche des Verstorbenen so gut es geht bestimmen. Das Nachlassgericht wird prüfen, ob der Verstorbene Begünstigte auf Aktien, Bankkonten, Maklerkonten und Altersplänen genannt hat. Immobilien, Schmuck, Erbstücke und andere Immobilien können schwieriger zuzuordnen sein.

Sobald der Plan erstellt ist, ernennt das Gericht einen Administrator, der als Vollstrecker fungiert und die Vermögenswerte verbreitet. Dieser Prozess kann Monate oder Jahre dauern.,

Wenn eine Vererbung Einschränkungen hat

Wenn Sie sich am empfangenden Ende einer Vererbung befinden, lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte. Das wird der Autor kann angeben, dass der Betrag in kleinen raten statt in einer großen Summe. Er oder sie kann das Erbe auch auf bestimmte Zwecke wie Bildung beschränken. Abhängig von den Bedingungen des Willens, Sie können das Geld nur erhalten, wenn Sie ein bestimmtes Alter oder einen Meilenstein erreichen, wie College-Abschluss oder Ehe.

Sind Erben für die Schulden des Nachlasses verantwortlich?,

Obwohl Gläubiger versuchen können, Schulden von den Familienmitgliedern des Verstorbenen einzuziehen, sind sie nicht direkt für sie verantwortlich. Der Testamentsvollstrecker oder der Verwalter zahlt alle Nachlassschulden, bevor er die Reste des Nachlasses verteilt. Als Erbe sind Sie also nicht persönlich für diese Schulden verantwortlich und sollten die Gläubiger auf den Nachlass hinweisen.

Bei Erbschaftssteuern

Während es keine Erbschaftssteuer des Bundes gibt, erheben sechs Staaten Erbschaftssteuer: Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey und Pennsylvania., In all diesen Staaten ist ein Ehepartner von der Erbschaftssteuer befreit. Kinder und Enkelkinder sind in jedem der Staaten mit Ausnahme von Pennsylvania und Nebraska von der Erbschaftssteuer befreit. Die Ausnahmen variieren je nach Staat für Geschwister, Tanten, Onkel und Schwiegersöhne und Schwiegertöchter. Sie werden wahrscheinlich mit höheren Erbschaftsteuersätzen konfrontiert sein, wenn Sie nicht mit dem Verstorbenen verwandt sind.

Bei einer Erbschaftssteuer hängt der Steuersatz von Faktoren wie dem Staat, Ihrer Beziehung zum Verstorbenen und dem geerbten Betrag ab. Preise reichen von 0% bis 18% des Wertes der Erbschaft.,

Die Erbschaftssteuer wird häufig im Zusammenhang mit der Erbschaftssteuer diskutiert. Dies sind zwei verschiedene Steuern. Der Begünstigte zahlt Erbschaftssteuer, während die Erbschaftssteuer aus dem Nachlass des Verstorbenen erhoben wird. Vermögenswerte können sowohl der Nachlass-als auch der Erbschaftssteuer unterliegen, keine der Steuern oder nur eine davon. Maryland und New Jersey sind die einzigen Staaten, die sowohl Nachlass-als auch Erbschaftssteuer erheben. In diesen Staaten kann die Erbschaft sowohl vor als auch nach ihrer Verteilung besteuert werden. Natürlich ändern sich die staatlichen Gesetze regelmäßig., Es ist immer wichtig, sich bei Ihrer staatlichen Steuerbehörde und vielleicht sogar bei einem Immobilienanwalt zu erkundigen.

Vererbte Pauschalbeträge gelten nicht als Einkommen. Sie könnten jedoch Steuern auf Vermögenswerte zahlen, die Einkommen schaffen. Wenn Sie Aktien, Immobilien oder andere Gegenstände erben, die Sie schätzen, müssen Sie möglicherweise nach dem Verkauf Kapitalertragssteuer zahlen. Der Betrag, den Sie bei der Kapitalertragssteuer zahlen, basiert weitgehend auf der Höhe des Gewinns, den Sie erzielen, wobei der Wert zum Zeitpunkt der Erbschaft als Kostenbasis verwendet wird. Wenn Sie ein Rentenkonto erben, müssen Sie Einkommenssteuern auf Ausschüttungen zahlen., Vererbte Roth IRAs sind jedoch steuerfrei, ebenso wie die Erlöse aus der Lebensversicherung.

Das Endergebnis

Das Eingehen einer großen Vererbung garantiert keine finanzielle Sicherheit. Ohne einen Plan ist es sehr einfach, einen Windfall zu blasen. Es ist bekannt, dass der plötzliche Geldrausch Inflation und irrationales Verhalten auslöst. Die Begünstigten sind nach der Erbschaft manchmal in einer schlechteren finanziellen Verfassung als zuvor., Wenn Sie einen beträchtlichen Teil der Veränderung erben möchten, seien Sie realistisch in Bezug auf den Betrag, den Sie erben, bewerten Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation, berücksichtigen Sie Ihre Ziele, legen Sie Grenzen fest und geben Sie nachdenklich aus. Schuldentilgung und Investitionen sollten oberste Priorität haben.

Tipps zum Verwalten einer Vererbung

• Gehen Sie nicht alleine. Eine Erbschaft zu bekommen ist eine großartige Zeit, um einen Finanzberater zu finden. Möglicherweise sind Sie sich nicht sicher, wie Sie Ihren neu entdeckten Reichtum am besten nutzen können, und Sie werden wahrscheinlich Fragen haben., Ein Berater kann Ihnen helfen, einen Finanzplan mit Ihrem Windfall zu entwerfen und zu entscheiden, wie Sie Ihr Geld investieren, damit es langfristig wächst. Ein passendes Tool wie SmartAsset macht es einfacher, einen Berater zu finden, der Ihre Bedürfnisse erfüllt. Sobald Sie eine Reihe von Fragen zu Ihrer finanziellen Situation und Ihren Bedürfnissen beantwortet haben, passt unser Tool zu bis zu drei Beratern in Ihrer Nähe.
• Denken Sie vor den Ausgaben. Zu oft verschwenden Menschen plötzlichen Reichtum., Erwägen Sie, Ihr Geld auf ein Sparkonto zu legen, um sich Zeit zu nehmen, um über Ihren Verlust zu trauern, und beginnen Sie dann, Ihre finanzielle Situation klarer zu beurteilen.
• Bewerten Sie Ihr Erbe realistisch und priorisieren Sie Ihre Ziele. Sind Sie hinter dem Sparen für den Ruhestand? Gibt es Hochzinsschulden, die Sie noch begleichen müssen? Wollten Sie für die Ausbildung Ihres Kindes sparen? Viele Berater empfehlen die Verwendung von Erbschaften, um zuerst einen regnerischen Tagesfonds zu schaffen, dann Schulden zu tilgen und dann Altersvorsorge zu finanzieren.