Benötigen Sie ein Haus Baudarlehen?
Wenn Sie möchten, bauen Sie ein neues Haus von Grund auf neu sind, sind Sie wahrscheinlich gehen zu müssen, ein Bau-Darlehen.
Dies ist ein kurzfristiges Darlehen, mit dem Land, Materialien und Arbeit finanziert werden können — kurz gesagt, alle Kosten, die mit dem Bau eines Eigenheims verbunden sind.
Baudarlehen gibt es in einigen verschiedenen Varianten. Einige müssen bezahlt werden, sobald das Haus gebaut wird, und einige können in eine Hypothek umgewandelt werden, die Sie im Laufe der Zeit zahlen.,
Die richtige Art von Baudarlehen für Sie hängt von Ihrem Budget, Ihrer Bauzeit und davon ab, wie Sie das Haus nach dem Bau nutzen möchten.
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In diesem Artikel (Skip to…)
- Was ist ein Baudarlehen?
- Wie Baudarlehen funktionieren
- Baudarlehensarten
- Schritte, um ein Baudarlehen zu erhalten
- Baudarlehen vs., Renovierung Darlehen
- Warums zu finanzieren wohnungsrenovierungen
- Bau Darlehen FAQ
Home Bau Darlehen erklärt
es sei denn, Sie können pay-out-ofpocket eine neue Heimat aufzubauen, benötigen Sie einen baukredit finanzieren theproject.
Baudarlehen können Sie die Materialien und Arbeit finanzieren ein Haus von Grund auf neu zu bauen-im Gegensatz zu einem traditionellen Hypothekendarlehen, die nur für fertiggestellte Häuser ist.
Ein Baudarlehen ist ein kurzfristiges Darlehen-in der Regel 12 bis 18 Monate -, das Mittel für die Materialien und Arbeitskräfte zur Verfügung stellt, die für den Bau des Wohnsitzes benötigt werden.,
Das Geld aus diesem Darlehen kann auch verwendet werden, um das Grundstück zu kaufen, auf dem das Haus gebaut wird (oder Sie können zu diesem Zweck ein separates „Losdarlehen“ erhalten).
Die Zinssätze für Baudarlehen sind variabel, was bedeutet, dass sie sich während der gesamten Darlehenslaufzeit ändern können.
Aber im Allgemeinen sind Baukreditzinsen in der Regel rund 1 Prozent höher als Hypothekenzinsen.
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Wie Baudarlehen funktionieren
Mit einem Baudarlehen erhalten Sie normalerweise nicht den vollen Darlehensbetrag im Voraus., Stattdessen erhalten Sie das Darlehen in Raten, um die Bauarbeiten schrittweise zu bezahlen.
Michael Gevurtz, CEO von Bluebird Companies, erklärt, wie das funktioniert:
“ Zunächst erstellen Sie ein geschätztes Budget für das gesamte Projekt. Dann leisten Sie mindestens die vom Kreditgeber geforderte minimale Anzahlung“, sagt er.
Im Verlauf des Bauvorhabens können Sie das Darlehensgeld schrittweise zurückziehen, um die damit verbundenen Kosten zu decken. Jede „Auslosung“ bezahlt den Bauherrn für diesen abgeschlossenen Bauabschnitt.,
„Normalerweise ist die Arbeit abgeschlossen, dann stellen Sie einen Kreditauszahlungsantrag“, sagt Gevurtz.
“ Der Kreditgeber sendet einen Inspektor aus, um die Arbeit zu prüfen und die Anfrage zu genehmigen. Dann kann ein Teil des Darlehens überwiesen oder auf Ihr Bankkonto überwiesen werden.“
Baudarlehensarten
Es gibt drei Haupttypen von Baudarlehen:
- Ein Bau-zu-Dauerdarlehen finanziert die Baukosten sowie das fertige Haus., Es wandelt sich von einem anfänglichen Baudarlehen mit einstellbarem Zinssatz in ein festverzinsliches, dauerhaftes Hypothekendarlehen um, sobald die Arbeiten abgeschlossen sind
- Ein Baudarlehen ist ein kurzfristiges Darlehen mit einstellbarem Zinssatz, das nur zum Abschluss des Baus Ihres Hauses verwendet wird. Sobald dies geschieht, muss dieses Darlehen entweder vollständig ausgezahlt oder zu einem Hypothekendarlehen zur dauerhaften Finanzierung refinanziert werden
- Ein Eigentümer-Erbauer-Darlehen ist für Hausbesitzer gedacht, die auch als Generalunternehmer für ihr eigenes Projekt fungieren möchten. „Diese Kredite können günstiger sein und niedrigere Zinsen bieten als die beiden anderen Optionen., Aber Kreditgeber sehen sie oft als ein sehr hohes Risiko, so dass sie möglicherweise schwerer zu erhalten sind“, sagt Gevurtz. Sie müssen in der Regel ein professioneller Auftragnehmer sein, um eine zu erhalten
Wie bei einer Hypothek möchten Sie alle Ihre Finanzierungsoptionen erkunden und Angebote von einigen verschiedenen Kreditgebern vergleichen.
Die richtige Art von Baudarlehen für Sie hängt von Ihren Finanzen, Ihrer Zeitleiste und davon ab, wer Ihnen den besten Zinssatz für Ihre Situation bieten kann.
Schritte zum Erhalt eines Baudarlehens
Es kann schwieriger sein, sich für ein Baudarlehen zu qualifizieren als für eine herkömmliche Hypothek.,
„Es hängt von Ihrer finanziellen Stärke als Kreditnehmer, Ihren Plänen und Spezifikationen für das Projekt, Ihrem Projektbudget und davon ab, was Sie mit dem Haus vorhaben, sobald es fertig ist“, erklärt Robert Withers von M1 Capital Corp.
Jeder Kreditgeber hat seinen eigenen Bewerbungsprozess und seine eigenen Anforderungen., Im Allgemeinen müssen Sie jedoch detaillierte Informationen zu Ihrem:
- Einkommen
- Arbeitgeber
- Kredit (Scores müssen normalerweise über 720 liegen)
- Anzahlung (Sie benötigen wahrscheinlich mindestens 10%)
- Bauherr/Generalunternehmer
- Baubudget
Irgendwann müssen Sie die Immobilie auch bewerten und inspizieren lassen.
Sobald das Darlehen genehmigt ist, wird das Darlehen schließlich durch eine Titelgesellschaft als Hypothekendarlehen schließen würde.,
Anstatt beim Abschluss eine Pauschalauszahlung zu erhalten, werden Ihre geliehenen Gelder auf Anfrage in jeder Phase des Bauvorhabens abgehoben.
“ Sie sollten einen Baukreditgeber basierend auf ihrer Erfahrung in der Baufinanzierung auswählen. Kaufe vorsichtig ein“, schlägt Withers vor.
Er warnt davor, dass die Suche und Qualifizierung für einen Baukredit in diesen Tagen aufgrund des aktuellen wirtschaftlichen Abschwungs besonders schwierig ist.,
Um Ihnen zu helfen, das beste Angebot für Hausbaufinanzierung zu finden, kann es sich lohnen, einen erfahrenen und seriösen Makler zu suchenum Ihnen zu helfen, Loanoptions zu vergleichen.
Baudarlehen vs. Renovierungsdarlehen
Baudarlehensfonds können verwendet werden, um Grundstücke, Vorräte, Arbeitskräfte und andere Kosten im Zusammenhang mit dem Bau eines Eigenheims zu bezahlen.
Aber was ist, wenn Sie stattdessen ein Fixer-Upper-Haus kaufen möchten?
In diesem Fall möchten Sie anstelle eines Baudarlehens einen „Reha-Kredit“ aufnehmen., Die Mittel aus einem Sanierungs-oder Renovierungsdarlehen können die Kosten für die Reparatur oder den Umbau eines bestehenden Hauses decken.
Ein beliebtes Renovierungsdarlehen ist ein FHA 203k Reha-Darlehen.
„Auf diese Weise können Sie Geld leihen, um das Haus zu kaufen sowie für gewünschte oder benötigte Reparaturen oder Renovierungen bezahlen“, sagt Paul Welden, Direktor des 203k Contractor Certification Program.
“ FHA 203k-Darlehen können nicht für den Neubau verwendet werden. Und sie können nur auf bestehenden Ein-bis Vier-Einheiten-Immobilien verwendet werden, die für mindestens ein Jahr abgeschlossen wurden.,“
Welden fügt hinzu, dass ein FHA 203kloan ein Minimum von 3.5 Prozent Down erfordert — was ziemlich viel weniger ist als die 10 bis 20 Prozent, die für ein Baudarlehen erforderlich sind.
Ähnlich wie bei Baudarlehen können die Zinsen für die FHA 203k bis zu einem Prozentpunkt höher sein als bei einem herkömmlichen FHA-Hypothekendarlehen.
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Möglichkeiten zur Finanzierung von Renovierungen an einem bestehenden Haus
Baudarlehen zur Finanzierung von Neubau.,Hausbesitzer, die renovieren möchtenein bestehendes Haus haben andere Optionen, einschließlich:
- Home Equity Loans: Diese „zweiten“ Hypotheken tippen Sie auf den Wert Ihres aktuellen Hauses, so dass Sie es für Renovierungsprojekte verwenden können. Wenn Sie bereits eine bestehende Hypothek haben, werden Sie Hypothekenzahlungen auf beiden Darlehen machen
- Home Equity Kreditlinien: Dieses Darlehen, auch als HELOC, tippt Ihr Eigenkapital, aber Sie steuern, wann und wie Sie nehmen Krediteinnahmen. Sie können einen Teil des HELOC oder alles davon beim Schließen zeichnen. Sie zahlen nur Zinsen auf den Betrag, den Sie ziehen., Sie können es auch zurückzahlen und das Darlehen dann innerhalb eines festgelegten Zeitraums für zusätzliche Projekte wiederverwenden.
- Cash-out Refinanzierungsdarlehen: Sie können Ihren aktuellen Wohnungsbaukredit durch einen neuen Kredit ersetzen, der groß genug ist, um Ihre Hausbauprojekte zu finanzieren und Ihre bestehende Hypothek abzuzahlen. Der „Cash-out“ bezieht sich auf das Eigenkapital, das Sie von Ihrem bestehenden Zuhause nehmen können
Alle drei dieser Optionen erfordern, dass Sie Eigenkapital in Ihrem Haus aufbauen. Die Menge an Geld, das Sie abheben können, hängt von Ihrem aktuellen equityund Wert Ihres Hauses.,
Wenn Sie keine VA-Cash-Out-Refinanzierung verwenden, können Sie nicht 100 Prozent Ihres Eigenkapitals abheben.
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Baudarlehen FAQ
Haben Sie noch Fragen? Hier sind einige schnelle Antworten, hauptsächlich von Gevurtz, auf häufig gestellte Fragen zu Baukrediten.
Nein, Sie können keinen Baukredit mit nichts bekommen. Ein Kreditnehmer muss Bargeld oder Eigenkapital für ein Baudarlehen zur Verfügung haben.,
Neben einem detaillierten Plan und einem qualifizierten, genehmigten Kreditnehmer benötigt man auch Geld für eine Anzahlung und den Nachweis der Möglichkeit, das Darlehen zurückzuzahlen.
Wie bei einer traditionellen Hypothek, Nachweis Ihrer „Fähigkeit zur Rückzahlung“ wird in Form von Kredit-Berichte, Kontoauszüge, W2s und andere Dokumente zu überprüfen, ob Sie genügend, stetiges Einkommen, um das Darlehen zurückzuzahlen kommen.
Aufgrund des mit Baukrediten verbundenen Risikos sind sie schwieriger zu bekommen als eine Hypothek.
Bei Verwendung eines Baudarlehens ist ein Zins-Reservefonds in den Gesamtbetrag integriert, der für Zinszahlungen während des Baus verwendet wird.
Eine Anzahlung von mindestens 10 Prozent wird normalerweise für ein Baudarlehen empfohlen, obwohl 20 Prozent für Kreditgeber oft vorzuziehen sind.
Private Kreditgeber und regionale Banken sind oft am besten für Baukredite. Sie eignen sich für ein größeres Risiko und bieten innovativere Lösungen.
Zum Zeitpunkt des Schreibens ist dies je nach Kreditgeber 4,5 Prozent ein typischer Zinssatz für Baudarlehen. Das ist etwa ein Prozent höher als ein typischer Zinssatz für Hypothekendarlehen im gleichen Zeitraum.
Möglicherweise benötigen Sie eine höhere Kreditwürdigkeit, um ein Baudarlehen zu erhalten, als die meisten Hypothekendarlehen. Für die Kreditgenehmigung wird ein FICO-Score von 720 oder höher empfohlen.
Die ideale Schuldenquote für ein Baudarlehen kann variieren, sollte aber niemals 45 Prozent überschreiten.
Normalerweise ist es billiger zu bauen als ein Haus zu kaufen., Das ist, weil Sie etwas genau nach Ihren Spezifikationen und Wünschen in der Regel unter Kosten als das, was Sie für den Kauf eines bestehenden Hauses bezahlen würde erstellen können.
Das heißt, es ist schwieriger, für einen Baukredit als eine Hypothek zu qualifizieren. Für viele Menschen ist es einfach realistischer, ein bestehendes Haus zu kaufen-besonders für Erstkäufer.
Ein Draw-Zeitplan ist der Plan, der detailliert beschreibt, wie Sie Geld an den Builder senden. Wenn Sie ein Haus bauen, senden Sie nicht die gesamte Auszahlung des Darlehens an den Bauherrn, bevor das Projekt überhaupt beginnt., Das verlangt Ärger. Vielmehr wird Ihr Kreditgeber Mittel langsam freigeben, wie jedes Projekt Meilenstein abgeschlossen ist. Stiftung getan? Einige Mittel freigegeben. Framing getan? Mehr Geld für den Bauherrn. Auf diese Weise minimieren Sie Verluste bei einem unehrlichen Builder oder einem, der während Ihres Projekts einfach aus dem Geschäft geht.
Auf diese Weise ähnelt ein Baudarlehen einer Kreditlinie. Ein „Unentschieden“ wird jeweils portionsweise statt pauschal genommen.
Baukredite erfordern Schließkosten wie herkömmliche Hypothekendarlehen., Zusammen mit den Verarbeitungs-und Entstehungsgebühren, die die Hypothekarkreditgeber erheben, müssten Sie auch eine Bewertung, eine Titelversicherung und Anwaltskosten bezahlen.
Ein Vorteil der Bau-to-permanent Finanzierung zahlt nur eine Reihe von Abschlusskosten. Mit einem Baukredit würden Sie die Abschlusskosten zweimal bezahlen: einmal für das Baudarlehen und einmal für das Dauerdarlehen.
Ja, ein Hypothekarkreditgeber benötigt eine private Hypothekenversicherung für ein Baudarlehen, wenn Sie weniger als 20 Prozent abschreiben.,
Mit einer Standardhypothek kann der Kreditgeber das vorhandene Haus als Sicherheit nutzen. Mit einem Baudarlehen existiert das neue Haus noch nicht und kann daher nicht zur Sicherung des Darlehens verwendet werden. Das von Ihnen gekaufte Immobiliengrundstück hat einen Wert, aber der Darlehensbetrag übertrifft normalerweise den Wert der Immobilie selbst. Hypothekarkreditgeber spiegeln dieses zusätzliche Risiko durch höhere Zinssätze wider.
Das Online-Banking hat es einfacher gemacht, eine Standardhypothek zu erhalten, aber ein Baudarlehen erfordert in der Regel mehr persönliche Interaktion mit einem Kreditsachbearbeiter. Um genehmigt zu werden, müssen Sie die einzigartigen Details Ihres neuen Heimprojekts teilen.
Dies hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen ab, und ein Kreditsachbearbeiter könnte Ihnen bei der Entscheidung helfen.
Für viele Kreditnehmer, ein Bau-nur Darlehen temporäre Finanzierung kann mehr Flexibilität bieten., Wenn Sie beispielsweise für eine dauerhafte Finanzierung bereit sind, haben Sie mehr Kontrolle über das langfristige Darlehen, da es vom Baudarlehen getrennt ist.
Ein einziges Bau-zu-Dauer-Darlehen könnte jedoch Geld bei Abschlusskosten sparen.
Was sind die heutigen Hypothekenzinsen?
Die Zinssätze bleiben in der Nähe von Allzeittiefs für Hypotheken sowie andere Arten von Finanzierungen wie Baudarlehen.
Aber wie immer variieren die Preise je nach Person. Holen Sie sich also ein paar Angebote, um zu sehen, welcher Kreditgeber Ihnen das beste Angebot anbieten kann.,
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