Wenn Sie sind Glück genug, um haben gute Kredit, ist es eine gute chance, eines Tages einen geliebten Menschen anrufen zu Fragen, für Sie cosign ein neues Darlehen oder eine Kreditkarte. Vielleicht ist es ein erwachsener Sohn oder eine erwachsene Tochter ohne viel Kreditgeschichte oder einer, der in den letzten Jahren ein paar Hits gemacht hat und einen Miteigner braucht, um ein Auto zu kaufen. Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, besteht Ihr Impuls darin, eine helfende Hand zu geben, indem Sie dem Darlehen Ihre Unterschrift hinzufügen. Aber bevor Sie sich auf der gepunkteten Linie anmelden, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen.,
Cosigners können erhebliche Auswirkungen, wenn der primäre Kreditnehmer kann nicht gut auf seine oder Ihre Zahlungen. Wenn dies nicht der Fall wäre, wäre es für die Bank nicht wichtig, einen Miteigner für das Darlehen zu haben—unabhängig davon, wie hoch sein Kredit—Score ist. Da der Kreditgeber jedoch weiß, dass er Mitunterzeichnern für überfällige Zahlungen nachgehen kann, kann diese zweite Unterschrift einen großen Unterschied im Genehmigungsverfahren für Kredite ausmachen.,
Key Takeaways
- Kreditnehmer können ein Familienmitglied oder einen Freund bitten, ein Darlehen aufgrund niedriger Kredit-Scores, mangelnder Kredithistorie oder weil ihr Darlehen mit einem sehr hohen Zinssatz angeboten wird.
- Ein Miteigentümer eines Darlehens ist rechtlich für die Schulden verantwortlich, wenn der Hauptkreditnehmer ausfällt.
- Das Cosigning eines Kredits wird in Ihrer Kreditauskunft angezeigt und kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn der primäre Kreditnehmer zu spät zahlt oder ausfällt.
- Mitunterzeichner können für Studentendarlehen, Privatkredite, Kreditkarten und sogar Hypotheken unterschreiben.,
Der mögliche Fallout
Was ist das Ergebnis für den Cosigner, wenn der primäre Kreditnehmer die Kreditzahlungen nicht rechtzeitig leisten kann? Der Gläubiger kann beginnen, Sie zu kontaktieren, um den überfälligen Betrag zu suchen, wobei er die gleiche Taktik anwendet, die er bei verfallenen Kreditnehmern anwendet. Das heißt, sie könnten dich verklagen und, wenn sie gewinnen, deinen Lohn garnieren.
Wenn ein Inkassobüro anruft, besteht natürlich eine gute Chance, dass die überfälligen Zahlungen bereits ihren Weg in Ihre Kreditauskunft gefunden haben., Also trotz der Tatsache, dass Sie nicht einmal das Geld in irgendeinem wirklichen Sinn leihen, könnte Ihr Kredit beginnen, einen Hit zu nehmen. Plötzlich kann es zu einer großen Herausforderung werden, Kredite zu erhalten—oder zumindest bevorzugte Zinssätze zu erhalten.
Wichtig ist, dass Cosigners rechtlich genauso für die Schulden verantwortlich sind wie die Person, der sie helfen.
Denken Sie auch daran, dass Sie auf dem Haken bleiben könnten, selbst wenn die Person, die Sie Dateien für den Konkurs helfen., Wenn die Notiz, die Sie unterschrieben haben, Teil der Gerichtsakte war, kann der Gläubiger immer noch nach Ihnen kommen, in der Hoffnung, darauf zu sammeln.
Selbst wenn Sie als Bürge für das Darlehen und nicht als Miteigentümer fungierten, befinden Sie sich in so ziemlich demselben Boot. Es gibt einige leichte Unterschiede zwischen den beiden. Bei einem Bürgen muss der Kreditgeber beispielsweise den Hauptkreditnehmer verfolgen, bevor er Sie kontaktiert. Aber Sie sind letztendlich für verspätete Zahlungen verantwortlich, so wie Sie es wären, wenn Sie cosigned hätten.,
Bevor Sie unterschreiben
Um später unnötige Kopfschmerzen zu vermeiden, ist es wichtig, Ihre Entscheidung zu überdenken, bevor Sie Ihren Namen in das Darlehen eines anderen aufnehmen. Hier sind drei Tipps, die Ihnen helfen können, Probleme zu vermeiden:
Verstehen Sie die Konsequenzen
Wenn Sie Miteigentümer sind, hat der Gläubiger genauso viel Recht, von Ihnen zu sammeln wie vom tatsächlichen Kreditnehmer.
Stay in the Loop
Das einzige, was schlimmer ist, als einem Inkassobüro den Hals herunterzuatmen, ist nicht im Voraus zu wissen, dass das Darlehen nicht bezahlt wurde., Vor dem Cosigning einer Notiz empfiehlt die Federal Trade Commission (FTC), den Gläubiger zu bitten, Sie zu benachrichtigen, wenn der Kreditnehmer auf seine Schulden zurückfällt. Stellen Sie zur Beruhigung sicher, dass Sie diese Vereinbarung schriftlich erhalten.
Seien Sie vorsichtig mit Sicherheiten
Wenn Sie Vermögenswerte aufstellen, um jemandem zu helfen, einen Kredit zu sichern—sei es Ihr Auto oder ein teures Schmuckstück—wissen Sie, dass die Bank sie verkaufen kann, um unbezahlte Schulden abzuzahlen. Stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind, diese Realität in einem Worst-Case-Szenario zu behandeln.,
Die Bottom Line
Es ist einfach für diejenigen mit gute kredit zu folgen ihre herz und instinktiv cosign für lieben, die brauchen ein darlehen. Aber um Ärger auf der Straße zu vermeiden, ist es immer eine gute Idee, Emotionen aus der Gleichung zu nehmen und über die Konsequenzen nachzudenken.,