hypotéky, vázaný účet je součástí finanční obrázek pro většinu kupců domů a bytů. Někteří kupci domů jsou povinni jejich hypoteční věřitel mít účet úschovy; jiní mohou opt-in k jednomu prostřednictvím svého hypotečního servicer.
co je to hypoteční úschova?,
hypotéky, vázaný účet, je účet použitý k zaplacení domu, daně z nemovitosti a majitelé domů pojištění, a na jiné časy, aby držet seriózní peníze vklad, když domu nejprve nákupu jejich domov.
Namísto plánování plateb a placení pojištění a daňové účty samostatně s běžný účet, peníze na tyto platby jsou shromažďovány prostřednictvím hypotečního věřitele nebo obsluhovatele prostřednictvím splátek jako součást domu hypotéky. Věřitel nebo servicer drží tyto prostředky na účtu úschovy a platí tyto účty, protože jsou splatné jménem majitele domu.,
zobrazit Více
hlavní rozdíl mezi vázaného účtu, a jiné finanční účet můžete mít, je, že nemáte spravovat sami. Je to proto, že „úschovu“ usnadňuje neutrální třetí strana — v tomto případě váš hypoteční věřitel nebo servisní pracovník.
účet úschovy pravděpodobně není volitelný, pokud jste na svůj domov vložili zálohu nižší než 20 procent. Půjčky FHA a půjčky USDA vyžadují účty úschovy, ale půjčky VA ne.
jaké jsou výhody účtu úschovy?,
automatic
S vaše hypoteční věřitel nebo obsluhovatele držet své daň z nemovitosti a majitelé domů pojištění, platby v úschově zajišťuje, že tyto účty jsou vypláceny včas, automaticky, takže jste se zabránilo sankce, např. poplatky z prodlení nebo potenciální zástavní práva proti váš domov.
Jste se vztahuje, když tam jsou nedostatky
majitelé domů pojistné a majetkové daně posouzení může kolísat v průběhu času., Pokud je váš účet úschovy náhodou krátký kvůli zvýšení daně z nemovitosti, například váš servisní pracovník obvykle dočasně pokryje rozdíl a nakonec zvýší měsíční splátku hypotéky, aby ji nahradil.
žádné překvapení
přesná částka potřebná pro úschovu je přidána k měsíční splátce hypotéky, takže budete vědět, co očekávat většinu času. V případě, že úschova složka vaší měsíční splátky hypotéky je třeba zvýšit, dostanete oznámení od svého věřitele nebo obsluhy písemně., Navíc, váš věřitel nebo servicer je povinen vám poslat roční prohlášení o úschově, které ukazuje částky, které jste zaplatili (a čerpání) spolu s případnými přeháňkami nebo nedostatkem.
„úschovy účtů usnadňují život většině majitelů domů, kteří chtějí přidat předvídatelnost svých měsíčních výdajů, spíše než dostat dvakrát ročně s velkými účty za pojištění a daň z nemovitosti,“ říká Greg McBride, CFA, hlavní finanční analytik Bankrate.,
zobrazit Více
Potenciálně nižší náklady na hypotéku
v Závislosti na vaší hypotéky, můžete být schopni získat slevu na své úrokové sazby, nebo uzavření náklady jen tím, že vázaný účet.
jaké jsou nevýhody účtu úschovy?
automatic
hypotečního věřitele nebo obsluhovatele je dovoleno shromáždit množství vaše majitelé domů pojištění a daně z nemovitosti platby, plus polštář, měsíc a měsíc ven, v úschově., I když je hezké, že nemusíte přemýšlet o provádění těchto plateb, tento pro může být podvod pro střadatele, kteří mohou být schopni dát prostředky k lepšímu využití.
můžete přijít na krátkodobé investiční příležitosti
Navíc, peníze, které by mohly skončit jako nadsazení na vázaném účtu může být použit pro krátkodobé investice. Vydělávat úroky z těchto investic může mít větší finanční smysl pro vás, místo toho, aby banka nebo věřitel sklízet zisky.,
Digitální nástroje a atraktivní CD sazeb může vám pomoci investovat své peníze mimo úschovy a získat lepší návratnost na dlouhou dobu, poznámky Henry Yoshida, SRP, zakladatel a generální ŘEDITEL Rocket Dolar, self-režie IRA a sólo 401(k) poskytovatele se sídlem v Austinu, Texas.
Pokud uvažujete o této trase, je nejlepší prozkoumat aktuální úrokové sazby a váš rozpočet.
„S úrokové sazby, kde oni jsou, tam je omezená možnost stát od vzdání se úroků za peníze, které je místo jako escrowed o úvěr obsluhovatele po celý rok,“ McBride říká.,
potenciálně velké platby předem
Často, zřízení vázaného účtu vyžaduje homebuyer uložit částku, která se rovná několika měsíců, daně z nemovitosti a pojistného. Ty se někdy nazývají “ prepaids,“ a může výrazně přidat do své hypotéky uzavírací náklady.
může být těžké se zbavit
jakmile máte účet úschovy u svého věřitele nebo servisního pracovníka, může být obtížné jej později odstranit, pokud změníte názor.
mohou být terčem podvodníků
velké částky zaparkované na účtu úschovy z nich činí atraktivní cíle pro podvodníky., Cyber zloději často nastavit falešné webové stránky, které vypadají podobně obsluhovatele pracujete s, nebo spoof e-mailové adresy, aby se pokusili získat vaše osobní informace. Někteří sofistikovaní podvodníci dokonce zřídili falešné telefonní linky ve snaze vybudovat důvěru.
Sečteno a podtrženo
vedení hypotečního úschovy může nebo nemusí být vyžadováno, v závislosti na specifikách vašeho úvěru., Mnoho hypoteční věřitelé, aby majitelé domů, aby se daň z nemovitosti platby přímo na daňovej a majitelé domů pojištění, placení pojistného na svého pojistitele, ale aby měli tuto možnost, oni obecně vyžadují úvěr-k-value ratio pod 80 procent. To znamená, že jste provedli zálohu ve výši nejméně 20 procent na váš domov.
Nakonec, vázaný účet je běžný finanční nástroj, hypoteční věřitelé a obsluhovatelů použití, vám pomáhá zajistit, že vaše povinnosti jako majitel domu jsou splněny, aniž by hodně úsilí z vaší strany (krom toho, že se vaše splátka hypotéky)., Pokud se však escrow nevyžaduje, možná budete chtít prozkoumat alternativní využití těchto prostředků.
další informace:
- Jak koupit dům
- Jak získat nejlepší hypoteční sazby
- nejlepší místa k uložení vašich peněz: Sbu, spořící účty a Cd
zobrazit Více