Ein Treuhandkonto für Hypotheken ist für die meisten Hauskäufer Teil des Finanzbildes. Einige Hauskäufer werden von ihrem Hypothekengeber benötigt, um ein Treuhandkonto zu haben; Andere können sich über ihren Hypothekendienstleister bei einem anmelden.
Was ist ein Hypotheken-Treuhandkonto?,
Eine Hypothek Treuhandkonto ist ein Konto bezahlen, ein Hausbesitzer Grundsteuern und Hausbesitzer Versicherungsprämien, und zu anderen Zeiten zu halten, eine earnest Geld Kaution, wenn der Hausbesitzer kauft zuerst Ihre Heimat.
Anstatt Zahlungen zu planen und Versicherungs-und Steuerrechnungen separat mit einem Girokonto zu bezahlen, wird das Geld für diese Zahlungen vom Hypothekarkreditgeber oder-dienstleister in Raten als Teil der Hypothekenzahlung des Hausbesitzers eingezogen. Der Kreditgeber oder Dienstleister hält diese Mittel in einem Treuhandkonto und zahlt diese Rechnungen, wie sie im Namen des Hausbesitzers fällig sind.,
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Der Hauptunterschied zwischen einem Treuhandkonto und einem anderen Finanzkonto besteht darin, dass Sie dieses Konto nicht selbst verwalten. Das liegt daran, dass“ Escrow “ von einem neutralen Dritten erleichtert wird — in diesem Fall Ihrem Hypothekengeber oder Dienstleister.
Ein Treuhandkonto ist wahrscheinlich nicht optional, wenn Sie eine Anzahlung von weniger als 20 Prozent auf Ihr Haus gesetzt haben. FHA-Kredite und USDA-Kredite erfordern Treuhandkonten, VA-Kredite jedoch nicht.
Was sind die Vorteile eines Treuhandkontos?,
Es ist automatisch
Wenn Ihr Hypothekengeber oder-dienstleister Ihre Grundsteuer-und Hausbesitzerversicherungszahlungen in Treuhand hält, wird sichergestellt, dass diese Rechnungen automatisch pünktlich bezahlt werden, sodass Sie Strafen wie verspätete Gebühren oder potenzielle Pfandrechte gegen Ihr Zuhause vermeiden.
Sie sind versichert, wenn es Defizite gibt
Ihre Hausbesitzer Versicherungsprämien und Grundsteuerbewertungen können im Laufe der Zeit schwanken., Wenn Ihr Treuhandkonto aufgrund der Erhöhung Ihrer Grundsteuerrechnung kurz ist, deckt Ihr Dienstleister in der Regel die Differenz vorübergehend ab und erhöht schließlich Ihre monatliche Hypothekenzahlung, um sie auszugleichen.
Keine überraschungen
Die genaue menge benötigt für escrow ist hinzugefügt, um ihre monatliche hypothek zahlung für sie, so werden sie wissen, was zu erwarten die mehrheit der zeit. Wenn die Treuhandkomponente Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung erhöht werden muss, erhalten Sie eine schriftliche Mitteilung von Ihrem Kreditgeber oder Dienstleister., Außerdem muss Ihr Kreditgeber oder Dienstleister Ihnen eine jährliche Treuhanderklärung senden, in der die von Ihnen gezahlten Beträge (und die Drawdowns) zusammen mit Über-oder Engpässen aufgeführt sind.
„Treuhandkonten erleichtern der Mehrheit der Hausbesitzer, die ihre monatlichen Ausgaben vorhersehbar machen möchten, das Leben erheblich, anstatt zweimal im Jahr mit großen Versicherungs-und Grundsteuerrechnungen geschlagen zu werden“, sagt Greg McBride, CFA, Chief Financial Analyst von Bankrate.,
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Möglicherweise niedrigere Hypothekenkosten
Abhängig von Ihrem Hypothekengeber können Sie möglicherweise einen Rabatt auf Ihren Zinssatz oder Ihre Abschlusskosten erhalten, indem Sie nur ein Treuhandkonto haben.
Was sind die Nachteile eines Treuhandkontos?
automatische
Ihre Hypothek Kreditgeber oder servicer erlaubt ist, zu sammeln, die Menge an Ihrem Hausbesitzer Versicherung und Grundsteuer Zahlungen, plus ein Kissen, ein Monat in und Monat aus, in escrow., Es ist zwar schön, nicht über diese Zahlungen nachdenken zu müssen, aber dieser Profi kann ein Betrug für Sparer sein, die das Geld möglicherweise besser einsetzen können.
Möglicherweise verpassen Sie kurzfristige Anlagemöglichkeiten
Ebenso könnte das Geld, das als Überschuss auf einem Treuhandkonto enden könnte, für kurzfristige Investitionen verwendet werden. Das Verdienen von Zinsen für solche Investitionen kann für Sie finanzieller sinnvoll sein, anstatt es einer Bank oder einem Kreditgeber zu ermöglichen, die Gewinne zu erzielen.,
Digitale Tools und attraktive CD-Raten können Ihnen helfen, Ihr Geld außerhalb von Escrow zu investieren und langfristig eine bessere Rendite zu erzielen, bemerkt Henry Yoshida, CFP, Gründer und CEO von Rocket Dollar, einem selbstgesteuerten IRA-und Solo 401(k) – Anbieter mit Sitz in Austin, Texas.
Wenn Sie diese Route in Betracht ziehen, sollten Sie die aktuellen Zinssätze und Ihr Budget untersuchen.
„Bei Zinssätzen, bei denen sie sich befinden, gibt es begrenzte Opportunitätskosten, wenn man auf Zinserträge für Geld verzichtet, das stattdessen das ganze Jahr über vom Darlehensdienstleister escrowed wird“, sagt McBride.,
Eine potenziell große Vorauszahlung
Häufig erfordert die Einrichtung eines Treuhandkontos, dass ein Hauskäufer einen Betrag hinterlegt, der mehreren Monaten Grundsteuern und Versicherungsprämien entspricht. Diese werden manchmal als „Prepaids“ bezeichnet und können Ihre Hypothekenschlusskosten erheblich erhöhen.
Es kann schwierig sein,
Sobald Sie ein Treuhandkonto bei Ihrem Kreditgeber oder Dienstleister haben, kann es schwierig sein, es später zu entfernen, wenn Sie Ihre Meinung ändern.
Können Ziele für Betrüger sein
Die großen Summen, die auf einem Treuhandkonto geparkt sind, machen sie zu attraktiven Zielen für Betrüger., Cyberdiebe richten häufig gefälschte Websites ein, die dem Servicer ähneln, mit dem Sie arbeiten, oder fälschen E-Mail-Adressen, um Ihre persönlichen Informationen abzurufen. Einige anspruchsvolle Betrüger haben sogar gefälschte Telefonleitungen eingerichtet, um Vertrauen aufzubauen.
Unterm Strich
Die Führung eines Hypotheken-Treuhandkontos kann abhängig von den Besonderheiten Ihres Darlehens erforderlich sein oder auch nicht., Viele Hypothekengeber erlauben Hausbesitzern, Grundsteuerzahlungen direkt an den County Assessor und Hausbesitzer Versicherungsprämienzahlungen an ihren Versicherer zu leisten, aber um diese Option zu haben, benötigen sie in der Regel ein Kredit-zu-Wert-Verhältnis unter 80 Prozent. Das bedeutet, dass Sie eine Anzahlung von mindestens 20 Prozent auf Ihr Haus gemacht haben.
Letztendlich ist ein Treuhandkonto ein gängiges Finanzinstrument, das Hypothekarkreditgeber und-dienstleister verwenden, um sicherzustellen, dass Ihre Verpflichtungen als Hausbesitzer ohne großen Aufwand von Ihrer Seite erfüllt werden (abgesehen von Ihrer Hypothekenzahlung)., Wenn Escrow jedoch nicht erforderlich ist, möchten Sie möglicherweise alternative Verwendungsmöglichkeiten für diese Mittel untersuchen.
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