udelukkelse af kapitalgevinster
til sidst vil du sælge dit hjem. Når du gør det, loven giver dig mulighed for at holde overskuddet og betale ingen kapitalgevinster skatter. Nå, ikke nødvendigvis alle overskud. Internal Revenue Service (IRS) tillader et skattefrit overskud på så meget som $250,000 for enlige husejere og $500,000 for ægtepar-kun til din hovedbolig, ikke til et andet hjem eller ferieejendom.,
Der er et par krav, du skal opfylde for at kvalificere dig til denne udelukkelse. Du skal eje boligen i mindst to år—24 måneder-inden for de sidste fem år frem til slutdatoen. Bopælskravet dikterer, at du skulle have boet i hjemmet i mindst 730 dage eller to år i løbet af femårsperioden op til salget. Det endelige krav, look-back-kravet, skitserer, at du ikke tjente på at sælge en anden primær bolig i den toårige periode, der fører op til det seneste salg.,
skattefradrag
efter vurdering er fordelen ved husejerskab, der oftest nævnes, skattefradrag eller besparelser. Når du køber et hjem, kan du fratrække nogle af udgifterne til at eje det hjem fra de skatter, du betaler til regeringen. Dette omfatter pant renter på både din primære bopæl og et andet hjem, som kan beløbe sig til tusindvis af dollars om året.
renter på home-E .uity-lån eller home-E .uity lines of credit (HELOC) er også fradragsberettigede, hvis midlerne bruges til at forbedre dit hjem væsentligt., Du kan også fratrække så meget som $10.000 i statslige og lokale (SALT) skatter, herunder ejendomsskatter.
skattelettelser og Joblovens virkning
skattelettelser og jobloven, der blev vedtaget i December 2017, foretog væsentlige ændringer i de dele af skattelovgivningen, der har at gøre med husejerskab. Medmindre en fremtidig Kongres ændrer loven, alle bestemmelser udløber efter Dec. 31, 2025. Men indtil videre har ændringer i denne lov reduceret værdien af at eje et hjem.,
loven begrænser realkreditrentefradrag til $750,000 af den samlede realkreditgæld, inklusive for et første og andet hjem og ethvert hjem-egenkapital-eller HELOC-lån. Den tidligere grænse var $ 1.000.000 i realkreditgæld plus en ekstra $100.000 i hjem-egenkapitalgæld.
Der er en undtagelse, der tillader $1.000.000 i den samlede realkreditgæld, hvis du har købt dit hjem den eller før Dec. 16, 2017. Denne bestemmelse gælder, selvom du refinansiere (refi) at ældre pant., Hjem egenkapital lån interesse er kun fradragsberettigede, hvis pengene bruges til væsentlige forbedringer i hjemmet, hvor du tog lånet. Tidligere var renter på op til $ 100,000 fradragsberettigede, uanset hvordan home-e .uity-pengene blev brugt.
loven fastsætter også saltfradragsgrænsen til $10.000. Tidligere var alle SALTBETALINGER fradragsberettigede, medmindre du var underlagt den alternative minimumsafgift. Andre nye bestemmelser inkluderer begrænsninger for at kræve tab af tab bortset fra føderalt erklærede katastrofer., Fradrag for bevægelige udgifter findes ikke længere, bortset fra den aktive militære bevægelse af arbejdsårsager.
alle disse ændringer har sænket værdien af at eje et hjem—herunder det faktum, at med fordoblingen af standardfradraget (et andet træk ved loven) vil færre mennesker have tilstrækkelige fradrag til filplan A i stedet for at tage standardfradraget.
så det faktum, at du er berettiget til et skattefradrag, betyder ikke, at det vil ende med at være nyttigt for dig., Den alvorlige begrænsning af SALTFRADRAGET vil være særlig skadelig ved at sænke de tilgængelige fradrag for personer, der bor i højt beskattede stater.
høje Forhåndsomkostninger
omkostningerne ved at investere i et hjem kan være høje—der er mere til dine udgifter end ejendommens salgspris og renten på dit pant. Til at begynde med kan du forvente at betale alt fra 2% til 5% af købsprisen i lukningsomkostninger., Nogle af de mest almindelige lukningsomkostninger inkluderer et ansøgningsgebyr, vurderingsgebyr, advokatgebyrer, ejendomsskatter, realkreditforsikring, hjemmeinspektion, førsteårs husejers forsikringspræmie, titelsøgning, titelforsikring, point (forudbetalt rente), oprindelsesgebyr, optagelsesgebyrer og undersøgelsesgebyr.
eksperter siger, at du skal planlægge at blive i dit hus mindst fem år for at inddrive disse omkostninger.
potentiel afskrivning
ikke alle boliger vokser i værdi., Boligkrisen i 2008 resulterede i, at mange husejere var under vand, hvilket betyder, at du skylder mere på dit pant end dit hjem er værd. Det tager ikke en boligkrise for boligpriserne at stagnere eller falde. Regionale eller lokale økonomiske forhold kan resultere i hjemmeværdier, der ikke følger med inflationen.
Husk også, at den faktiske struktur, du bor i, vil afskrives over tid. Dette kan skyldes slitage på ejendommen eller manglende vedligeholdelse og reparationer.,
stolthed og økonomiske ansvar
en ofte citeret fordel ved husejerskab er viden om, at du ejer dit lille hjørne af verden. Du kan tilpasse dit hus, ombygge, male og dekorere uden at skulle få tilladelse fra en udlejer.
ejerskab kommer dog med ansvar. Du skal betale dit pant eller risikere at miste dit hjem og den egenkapital, du har bygget. Vedligeholdelse og vedligeholdelse er dit ansvar. Du kan ikke ringe til udlejer klokken 2: 00 for at få repareret et utæt vandrør., Hvis taget er beskadiget, skal du selv reparere det—eller få det repareret. Græsslåning, snerydning, husejere forsikring, og ansvarsforsikring alle falder på dig.
illikvide
i modsætning til lager, der kan sælges inden for få dage, tager det typisk meget længere tid at losse hjem. Det faktum, at du måske har adgang til $500,000 i skattefri kapitalgevinster betyder ikke, at du har klar adgang. I mellemtiden skal du stadig foretage pantebetalinger og vedligeholde huset, indtil du sælger det.,
bundlinjen
et hjem er en investering, der leveres med mange investeringsfordele, men også risici, hvilket gør det til en investering, der ikke er for alle. Det er vigtigt at veje investeringsfordelene mod risiciene. En rationel sammenligning af fordele og ulemper kan hjælpe dig med at beslutte, om du vil lægge dine penge i en boliginvestering eller potentielt finde bedre afkast andre steder.,