Hvad er en HSA?
en sundhedsbesparelseskonto (HSA) er et skattefordelt finansielt værktøj, hvor du kan foretage skattefrie bidrag direkte fra din lønseddel til enten at betale for sundhedsrelaterede udgifter eller investere dine midler. En HSA kan kun åbnes af personer, der bruger en høj-fradragsberettiget sundhedsplan, som kræver, at du betaler ud af lommen (op til et bestemt beløb), før din forsikring sparker ind og begynder at betale for dine sundhedsomkostninger.en HSA er ikke en fleksibel udgiftskonto (FSA)., I modsætning til en FSA kan en HSA ‘ s midler rulles over fra år til år, mens en FSA kun kan rulle over $500. En FSA oprettes typisk kun gennem din arbejdsgiver, men enhver person, der kvalificerer sig, kan oprette deres egen HSA-konto. En FSA er generelt også mere restriktiv med de typer medicinske udgifter, du kan betale for med midlerne på din konto.
Hvordan fungerer HSA-konti?,
det er ret nemt at starte en HSA-konto, hvis du kvalificerer dig, fordi du bare samarbejder med en udbyder, der hjælper dig med at inkludere banker, kreditforeninger, forsikringsselskaber, mæglere eller endda økonomiske rådgivere. De tager sig af papirarbejdet på dine vegne og rådgiver dig om ting som din bidragsgrænse, som er $3.550 for 2020, og hvordan du betaler for dine sundhedsudgifter eller hjælper dig med at finde de rigtige investeringsmuligheder.,
betaling af dine medicinske udgifter med en HSA svarer meget til at betale for dem på egen hånd, med den undtagelse, at du bruger skattefri midler til at gøre det. Din HSA leveres med et betalingskort, du kan bruge på apoteket, din læge kontor, eller hospitalet. Hvis du ikke har midlerne, når du pådrager dig gebyret, og du ender med at betale ud af lommen, kan du beholde kvitteringen og refundere dig selv senere, når du har pengene på din konto.
HSA-konti har mange fordele, herunder at give en stor mængde skattebesparelser., Faktisk er ” en Sundhedsbesparelseskonto den usungne helt af alle fordele. Det er det eneste finansielle køretøj, der tilbyder tredobbelt skattefri fordele. De penge, du bidrager med, går ind på HSA-kontoen før skat, midlerne vokser skattefri og er skattefri, når de bruges til at betale for sundhedsudgifter,” siger Pam Krueger, grundlægger og medvært af MoneyTrack.
Hvem kan bruge en HSA?
for at være berettiget til en HSA, skal du allerede have en høj fradragsberettiget sundhedsplan den første i måneden, før du starter din HSA-konto, ifølge IRS., For 2020 betyder det, at du skal have en sundhedsplan med enten en $1,400+ fradragsberettiget for enkeltpersoner eller $2,800+ for familier.dette gør det vanskeligt for personer med sundhedsmæssige forhold at gøre en HSA værd, da de ville betale for mange medicinske omkostninger ud af lommen.,derudover skal også opfylde disse krav:
- ikke Har andre sundheds dækning
- Du kan ikke være indskrevet i Medicare
- Du kan ikke påberåbes som en afhængig af en anden persons skat retur
- Du kan ikke i øjeblikket har en fleksibel udgifter konto eller en sundheds-godtgørelse konto
- Du kan ikke have modtaget Veterans Affairs (VA) fordele inden for de sidste tre måneder uden for forebyggende behandling
Det er vigtigt at være opmærksom på dit helbred planen, og hvordan den ændrer sig fra år til år, fordi der er en chance for din berettigelse kan også ændre sig.,
hvor meget koster HSA-konti?
de fleste gode HSA-konti har et månedligt servicegebyr mellem $0 og $5. Månedlige gebyrer frafaldes af mange udbydere, når du har et minimumsbeløb på din konto, generelt et sted mellem $1.000 og $5.000. Mange HSA-udbydere opkræver op til $25 for at lukke din HSA, hvis du ikke længere er kvalificeret, selvom du generelt stadig kan bruge pengene på din konto.hvis du hæver penge til ikke-medicinske udgifter inden 65-årsalderen, skylder du desuden skat på de penge, du trækker plus en bøde på 20%., Efter 65 – årsalderen behøver du ikke at pådrage dig straffen, men dine udgifter til ikke-medicinske udgifter beskattes stadig.
kan du investere midler i en HSA?
mens dine midler er på din HSA-konto, kan du investere pengene i en række aktier, obligationer eller gensidige fonde. Enhver interesse, som du akkumulerer på din konto gennem investeringerne, vil være skattefri, ligesom dine bidrag., Typisk vil dine investeringsmuligheder variere afhængigt af den HSA-udbyder, du vælger, så hvis investering er vigtig for dig, vil du undersøge hver udbyders investeringsvalg, før du træffer din beslutning.
du pådrager dig ekstra gebyrer for at investere dine penge, som du ville gøre, hvis du brugte en tredjepart til at investere penge. Hver udbyder opkræver forskellige gebyrer for at administrere din investering, typisk fra 0.05% til 0.75% årligt, afhængigt af hvad du investerer i.,
hvordan vi valgte de bedste HSA-konti
Når vi besluttede de bedste HSA-konti, kiggede vi på over et dusin af de bedste konti landsdækkende. Vi indsnævret listen til top seks baseret på de gebyrer, investeringsmuligheder, nem opsætning, og samlede kundeanmeldelser. Den rigtige udbyder til dig afhænger af, om du vil investere dine midler, hvor meget du planlægger at bidrage, og hvor mange gange du forventer at bruge dine midler til at betale for medicinske udgifter.