Disclaimer: Dette indlæg kan indeholde affiliate links. Jeg ville tjene lidt penge uden ekstra omkostninger for dig. De udtrykte meninger er mine egne. Læs min ansvarsfraskrivelse for at lære mere.
Jeg sad ved min computer og kiggede på min svindende bankkonto. Hver måned faldt min balance lidt tættere på nul, hvilket øgede mine nerver og angst.
Jeg trak mine studielån websebsteder en efter en for at tilføje alle mine minimumsbetalinger., Jeg følte mig håbløs, da jeg tilføjede, hvor mange penge jeg havde brug for for at betale tilbage. Det var over $45.000.
Jeg havde brug for et mirakel. Eller i det mindste en plan.
Jeg gik til min gode ven Google for at få svar og fandt værktøjerne til at klatre ud af dette kæmpe hul, jeg gravede for mig selv.
da min kone og jeg begyndte at date, havde vi bjerge af gæld. Jeg Bar omkring min kæmpe vægt af studielån, men det er ikke hele historien. Begge af os havde kreditkort gæld, bil betalinger, og Jenna havde også $45,000 af studielån. Vi var en kamp i himlen, undtagen vi blev elendigt overvældet af gæld.,
Vi følte os kvalt og kvalt og bange for, at gæld ville stjæle vores drømme om at blive gift og starte en familie. Børn og dagpleje er dyre, og vi ønskede ikke at bringe et barn til verden for at blive knust af gæld fra første dag.
Vi havde heller ikke råd til dagpleje og studielån. Og hvis vi stadig havde vores studielån i dag, ville vi være skruet med at prøve at betale det og dagpleje. Vores budget ville let være $ 500 i det røde hver måned. Jeg ville have, at de suckers betalte sig så hurtigt som muligt!efter et par timers søgning på Google fandt jeg våben til at dræbe vores gæld drager., Først skabte vi hver et nulbaseret budget til at styre, hvor vores penge gik, men vi havde brug for en anden plan – en plan for at betale vores gæld. Heldigvis snuble vi over en lille mirakelarbejder kaldet gæld snebold.
Hvad er en gæld snebold?
Dave Ramsey er berømt for at sprede begrebet gæld snebold. Det var her vi først hørte om det, og da vi først begyndte at arbejde for at blive gældfri, forbrugte vi alt på Dave Ramsey ‘ s blog.
Forestil dig en fjollet tegneserie af børn, der leger på toppen af en bakke., Børnene går rundt, kaster snebolde på hinanden og bygger en snemand. Så glider en af dem og falder ned ad bakken. I ægte tegneseriestil, i stedet for bare at falde ned og komme op igen, begynder barnet at rulle ned ad bakken.
først ruller han langsomt, da der dannes sne omkring ham. Men snart henter han fart og bliver til en rullende snebold. Inden længe er han en kæmpe masse sne, der ruller ud af kontrol ned ad en bakke, bliver større og får fart hvert sekund. Intet kan stoppe ham, og han ødelægger dybest set alt på sin vej.,
Sådan fungerer en gæld snebold. Bortset fra i stedet for et barn, der ruller vanvittigt hurtigt ned ad en bakke, bliver din gæld betalt hurtigere og hurtigere, når din gæld snebold ruller.
det grundlæggende princip er at betale din mindste gæld så hurtigt som muligt. (Bemærk Jeg sagde mindste gæld, ikke den med den højeste rente. Jeg vil forklare hvorfor i en lille smule.) Når det er betalt, i stedet for at bruge betalingspengene et andet sted i dit budget, anvender du det til den næste laveste gæld.,hvis du for eksempel betaler et studielån med en minimumsbalance på $50, og din næste mindste lånebetaling er $100, kombinerer du disse betalinger sammen.nu i stedet for at din minimumsbetaling er $100, betaler du $150, hvilket hjælper dig med at betale det hurtigere. Så når lånet er betalt, tager du $ 150 og anvender det til det næste mindste lån. Du gentager processen, indtil du er gældfri.
et Snapshot af vores gæld sno .ball regneark i aktion
Tilbage i 2014 da vi byggede vores gæld sno .ball regneark , havde vi 5 studielån mellem os to., Hvad er mit er dit, og hvad er dit er mit, ikke? Vi var ikke glade for at påtage os hinandens studielån, da vi blev gift, men vi var forpligtet til at betale dem hurtigt.
vores mindste lån havde en saldo på $ 1,384. 92 og havde en minimumsbetaling på $100. Jeg tror faktisk, det var en mindre betaling, men vi betalte ekstra for at betale det hurtigere. Når det blev betalt, anvendte vi $ 100 til vores næste mindste lån, hvilket gjorde den nye” minimumsbetaling ” $185.77.,
da vi endelig kom til vores sidste studielån, betalte vi $922 om måneden i stedet for vores minimumsbetaling på $220. Og under processen, hvis vi havde ekstra penge eller små vindfald, anvendte vi pengene på vores studielån. Så nogle måneder betalte vi $ 1,500-2,000 for at få processen til at gå hurtigere.
Hvis vi havde holdt fast med minimumsbetalingerne, ville det have taget os 25 år at betale vores studielån. I stedet brugte vi en gældssnebold til at komme ud af gælden på mindre end fire år på to lærerlønninger.
at sige gælden snebold er a .esome er en underdrivelse., Det gav os 21 års gældsfri-levende og lad os starte vores familie måde før!
hvorfor Gældssnebolden fungerer til at betale gæld
Hvis du er stor på matematik, kan du undre dig over, hvorfor jeg ikke anbefaler at betale den højeste rentegæld først. Matematisk betale lånet med den højeste rente vil spare dig penge i det lange løb, fordi du vil betale mindre renter. Men at betale gæld er mere følelsesmæssigt og mentalt. Det er ikke al logik.
Jeg vil næsten altid anbefale at betale det mindste lån i forhold til lånet med den højeste rente., Når du stirrer på et bjerg af gæld, føles det godt at få en hurtig sejr. Det hjælper med at opbygge din selvtillid og blive mere begejstret for at komme ud af gælden.
Jeg mener, da vi kiggede på vores gæld snebold regneark for første gang, havde vi næsten $90K af den samlede gæld. Det var så nedslående at tænke på, hvor lang tid det ville tage at betale det.
men vi havde en plan og sat til at arbejde.
Vi skabte momentum og tro, da det første lån blev betalt fuldt ud. Uden denne succes og tro har vi måske ikke haft den samme holdning til vores gæld., Vi brugte momentum og betalte $73,000 af gæld på mindre end fire år (på to lærerlønninger). Resten kvalificerede sig til tilgivelse af studielån.
også, hvis vi stolede på logik og matematik og betalte det højeste rentelån først, ville det have taget os 10+ år at betale det. I stedet betalte vi alle vores lån på mindre end 4.
det ville have været svært at opretholde den mentale energi og entusiasme, for ikke at nævne, vores gæld snebold ville have taget længere tid at få rullende.
Sådan konfigureres din gæld snebold regneark for at komme ud af gælden hurtigt!,
det er tid til at lave din helt egen gæld snebold regneark! Er du klar!? Det er langt det bedste værktøj, jeg kender til til at spore og betale din gæld langt forud for planen. Nedenfor er de trin, jeg fulgte for at oprette Vores, med et par skærmbilleder, der hjælper dig.
Hvis du vil springe over alle trinene, oprettede jeg et gæld snebold regneark, der er klar til at gå med minimal opsætning. Alt du skal gøre er at indtaste dine tal og indtaste et par formler. Du kan få fat i det her.
men hvis du er en start fra bunden, DIY slags person, lad os fortsætte.,
Trin 1: Slå op din individuelle gæld og renter
det første skridt er at slå op hver af dine gæld, så du kender det samlede beløb og renten for hver enkelt. Find alle dine logins og adgangskoder og træk alt op på din computer. Når du har disse oplysninger skrevet ned eller trukket op på forskellige faner på din computer, er du klar til at begynde at bygge din gæld snebold regneark.
Trin 2: at få det hele ind i din gæld snebold regneark!
Du kan bruge enten e .cel eller Google Sheets., Begge systemer giver dig de samme resultater, det er alt sammen et spørgsmål om præference. Jeg elsker Google Sheets og vil demonstrere med det.
først, på tværs af toppen af din gæld snebold regneark, indtaste navnet på hvert lån og renten. Du skal bruge renten senere, så hold den tæt og i syne. Når du gør dette, skal du efterlade en kolonne mellem hver gæld for at indtaste minimumsbetalingen for hvert lån. Det skal se sådan ud.,
(Bemærk: Jeg har flere lån end der er angivet i dette diagram, men det passede ikke på siden Meget godt, så jeg forlod et par ud i skærmbillederne).
indtast derefter det samlede skyldige beløb for hvert lån i cellen direkte under lånets navn.
indtast også den mindste månedlige betaling i række tre under betalingskolonnen for hver.
i nederste højre hjørne af cellen vil der være en lille blå boks. For at duplikere minimumsbetalingen for hver celle i denne kolonne skal du klikke på det blå felt og trække ned.
det vil sætte det samme minimumsbetalingsbeløb i hver celle., Træk ned så langt som du tror, du har brug for.
for at få dine tal til at afspejle dollars, skal du sandsynligvis ændre formateringen af cellerne til valuta. For at gøre dette skal du markere hver celle med et nummer i det, dollartegnet på værktøjslinjen.
Hvis din ser sådan ud, er du på sporet.,
Når du har alle dine gæld linet op, virkeligheden af, hvor meget gæld du har måske føler overvældende. Jeg ved, det gjorde for mig. Jeg vidste stort set, hvor meget gæld jeg havde, men for at se det hele lagt ud tydeligt, så jeg kunne tilføje det hurtigt, følte mig virkelig skræmmende.
men det er en del af processen., Hvis du laver en gæld snebold regneark lige nu, så er du bedre stillet end de fleste mennesker i gæld, fordi du gør noget ved det! Jeg er stolt af dig for at vælge en gældfri fremtid og sætte i arbejdet nu for at opleve frihed om et par år.
Trin 3: Tilføj datoer i kolonne A
sporing dine fremskridt er enorm for din gæld snebold regneark. Det hjælper dig også med at planlægge, hvor hurtigt du kan være gældfri. Start med hvilken måned det er, indtast navnet på måneden og året i celle A3. For eksempel, hvis du starter i dag, skal du indtaste 18. December., Under det, 19. januar, 19. februar osv.
det er en sikker satsning at holde ud for omkring 5 år værd af måneder. Det er trættende og tidskrævende. Jeg fandt det irriterende, fordi formateringen fortsatte med at ændre sig. Tinker med det, indtil du finder et format, du kan lide.
Trin 4: Beregn, hvor meget du rent faktisk betaler sig med hver betaling.,
indtil dette punkt har vi ikke brug for nogen formler til at hjælpe os med at foretage beregninger. Men det er tid til at blive fancy! Jeg du har aldrig brugt formler i et regneark, det er stort set den sejeste ting nogensinde.den eneste formel, du har brug for, beregner den omtrentlige rente, du betaler med hver betaling. Formlen for dette er ret simpelt.
(samlet skyldige beløb Owed rente)/12 = månedlig rente du betaler
tag det samlede skyldige beløb for lånet og multiplicer det med renten. Når du har gjort det, divider med tolv for at få den månedlige rente.,
lad os beregne mit Firstmark-lån sammen. Det samlede skyldige beløb er $ 1,384. 92 som anført i celle C2. Hvis jeg multiplicerer det med renten på 3,3% (multiplicer med .033) svarer det til 45,70 efter afrunding. For at få den månedlige rente deler jeg det med 12 for at få en gennemsnitlig månedlig rentebetaling på $3.81 (igen efter afrunding).
(1.384, 92 X.033)/12 = 3.81
Dette er omtrent hvor meget af min betaling går mod renter hver måned. Nu er du klar til at oprette din formel!
klik i celle C3 og indtast følgende formel.,
=(C2-B3)+månedlig rente
for mit Firstmark-lån indtaster jeg “=(C2-B3)+3.81.”Hvis du har gjort dette korrekt, beregner den automatisk den nye resterende saldo på dit lån.skønheden ved dette er, at hvis du har brug for at ændre din månedlige betaling eller have ekstra penge den måned, er alt hvad du gør at skrive det beløb, du lægger mod lånet i boksen “minimumsbetaling”, og det opdaterer automatisk din tilbagebetaling for resten af dine celler.
det er fantastisk og gør det så nemt at justere og opdatere din gældsfri dato.,
se, hvor lang tid det vil tage at betale dit mindste lån fuldt ud
Klik nu på cellen C3 for at duplikere denne formel i resten af C-kolonnen.
nederste højre hjørne vil have en lille blå boks, ligesom jeg forklarede ovenfor.
Hvis du klikker og trækker den boks ned i kolonnen, kopierer den formlen i hver boks, du fremhæver, og opdaterer automatisk fremskridtene med at erobre din gæld.
træk denne boks ned, indtil den resterende saldo bliver nul eller negativ.
se nu på datoen i kolonne A., Hvis du foretager minimumsbetalingen hver måned, er det den måned, du kan forvente at betale det lån. Hvis du vil betale det hurtigere, skal du finde måder at øge din minimumsbetaling på.
Brug den samme Træk-ned-metode i betalingskolonnerne for at duplikere minimumsbetalingen hver måned.
gentag processen for hvert af dine lån og gæld ved hjælp af de relevante cellenumre. Når det er færdigt, vil det se sådan ud.,
trin 5: Beregn sneboldeffekten
det bedste ved at oprette en gældslog er, at det giver dig mulighed for nemt at bruge begrebet gældssnebold.
magien begynder, når du betaler en af dine gæld.
som du kan se i eksemplet ovenfor, ved at opretholde en månedlig minimumsbetaling på $100 om måneden, udbetales Firstmark-lånet til venstre officielt i Oktober 2017.,
dette antages, at jeg kun betaler minimumsbalancen hver måned.
Side note: Jeg anbefaler stærkt, stærkt, stærkt at betale mere end minimumsbalancen, hvis du kan.Skrab hver ekstra krone, du kan administrere, og læg den mod din laveste lånebalance for at få denne proces til at gå hurtigere. Hvis du har brug for inspiration til at spare penge, kan du finde den her.
nu hvor et lån er betalt, anvender jeg simpelthen de $100, jeg betalte på det lån til lånet med den næste laveste resterende saldo, campuspartnerlånet, der gør min nye betaling $185.77.,
de ekstra $100 hjalp mig med at betale dette lån så meget hurtigere. Det er også nemt at opdatere min formel for at se min nye lønningsdato. Hvis jeg klikker på cellen til 17. November af mit Campuspartnerlån, vises formlen i formellinjen, der angiver ” =(E17-F18) + 25.32.”
den eneste ændring, jeg har brug for, er at ændre 85.77 til 185.77 i kolonnen” betaling”, og træk derefter betalingskolonnen ned med min nye minimumsbetaling, indtil lånet er betalt.,
det bør automatisk genberegne din payoff dato, og hvis du er ligesom mig, vil du blive overrasket over, hvor meget hurtigere du kan betale det ud ved hjælp af gæld snebold regneark.
ekstra betalinger får din gæld til at forsvinde hurtigt
da jeg spillede rundt med dette, var jeg forbløffet over forskellen denne ekstra $100 dollars lavet på tidstabellen, der var nødvendig for at betale lånet.
Hvis jeg kun betalte minimumsbalancen på $85.77, ville det tage næsten syv år at betale det helt.ved at tilføje de ekstra $ 100 kunne jeg dog betale det på kun lidt over to år!!!,
det er fem års betalinger, jeg ikke behøver at foretage! HELLIGE KO!!!
hver gang du betaler et lån, skal du tilføje det beløb, du betalte mod dit næste laveste lån, og snebolden fortsætter med at vokse! Gentag nu processen for resten af dine lån.Jenna og jeg gik fra 30 år med at betale lån til fem efter at have oprettet vores gældslog og brugt Dave Ramsey ‘ s gældssnebold.
det er en forskel på 25 år!!!,
en lille ansvarsfraskrivelse, vi gjorde andre valg i vores livsstil for at hjælpe os med at betale mere end minimumsbalancen på vores laveste lån, men dette koncept har virkelig forvandlet vores evne til at betale gæld utroligt hurtigt!
Du kan lege med din gæld snebold regneark for at se, hvilken ordre vil få dig gæld gratis den hurtigste. For os var det det mindste balancelån og efterlod det højeste rentelån til sidst. Find den rækkefølge, der er den hurtigste for dig.,
prøv gældsfri Playbook
Hvis du har nået det så langt, har du sandsynligvis alt hvad du har brug for for at komme hurtigt ud af gælden med dit gæld snebold regneark.
men en ting jeg har bemærket om mange gældfrie værktøjer og guider er, at det mangler en egentlig GUIDE til at vise dig, hvordan du bliver gældfri.
det er her gældsfri Playbook kommer godt med.
Jeg vil ikke have, at du selv skal komme ud af gælden, og jeg vil bestemt ikke have, at du føler dig super frustreret over at arbejde med dit gæld snebold regneark., Hvis du føler dig frustreret, alene og bare tynget af din gæld, er gældsfri Playbook sandsynligvis for dig.
Du får en guidet video af mig at skabe en gæld snebold regneark med dig. Du kan se, når jeg indtaster formler, minimumsbetalinger og formaterer regnearket for at finde din gældsfri dato.
PLUS….der er bonus videoer, fordi bonusser er sjove.,videoer hjælper dig med ting som:
- en ekstra gæld snebold Regnearkskabelon (bare hvis du har mistet din eller ikke vil prøve at finde den))
- Opsæt Guide – Opsæt dit gæld snebold regneark på 20 minutter
- gæld Payoff Acceleration Tutorial – se hvad der sker, når du betaler $20 ekstra pr.find den bedste ordre til at betale din gæld, så du er gældfri den hurtigste
målet er at hjælpe dig med at komme ud af gælden så hurtigt som muligt, og gældsfri PlayBook kan hjælpe dig med at gøre det., Det er det tætteste, jeg har lige nu at leve coaching. Gå tjek flere detaljer – bare Klik her.
