Hus eller lejlighed: Hvad gør det smarteste køb?

du er klar til at købe dit eget hjem. Hvilken slags skal du købe?enfamiliehuse,ejerlejligheder / co-ops eller et andet hjem, du lejer ud eller besøger, mens du fortsætter med at leje en primær bolig, er blandt valg dagens første gang køber ansigter., Hvert valg har sine fordele og ulemper, afhængigt af hvor dybt du graver for at finansiere dit køb, din risikotolerance, dit behov for fleksibilitet og dit samlede økonomiske billede.

Læs mere: her kan du forvente at købe et hjem før 40

enfamiliehuse

enfamiliehuse er den mest efterspurgte boligtype i Amerika. De har en tendens til at sætte pris på hurtigere og er generelt større end ejerlejligheder beliggende inden for det samme område, og ejere, der ønsker at tilpasse deres plads, har den mest kreative licens i et hus., Du kan påvirke dit hjems værdi gennem renoveringer og forbedringer, så at sætte dit eget præg på et sted kan forbedre dets værdi.

ulempen? Du kan opleve, at enfamiliehuse i kvarterer, hvor du har råd til at leje, ikke er så overkommelige at købe. Udtrykket “kør indtil du kvalificerer dig,” ofte kastet rundt på varme boligmarkeder, henviser til købere, der rejser langt fra en bys centrum for at finde huse, de har råd til at købe., Hvis du er knyttet til et bestemt kvarter eller bykerne, skal du muligvis beslutte, hvad der er vigtigere—plads (men i forstæderne) eller placering (på bekostning af rummet).

Når du ejer et enfamiliehus, er du ansvarlig for dets vedligeholdelse og vedligeholdelse, hvilket har en tendens til at koste 1% til 2% af købsprisen årligt. Dette er vigtigt at overveje, hvis du køber på et stramt budget. På plussiden kan du vælge, hvornår du skal tackle og hvordan du finansierer vedligeholdelsesprojekter—og om du selv skal udføre projekter eller med lejet hjælp.,

Hvis du strækker dig for at komme ind i et enfamiliehus og se på Fi upperser-overdel, skal du huske på, at nogle finansieringstyper (FHA osv.) kræver et hus for at tilfredsstille minimumsgrænser for beboelighed. (Dumpen kan kun være så dumpy for nogle lån.) Hvis det er, hvad du har råd til (eller ønsker) blandt enfamiliehuse er en fixer upper, FHA og andre långivere har fixer-specifik finansiering; spørg din långiver.

låntagere kan blive overrasket over at lære, at de typisk kan låne mere til et enfamiliehus, end de kan til en lejlighed., I nogle tilfælde er dette fordi långivere faktor Homeo .ner association afgifter, ejerlejlighed ejere skal betale i den samlede månedlige boligforpligtelse/betaling. I andre er det fordi nogle långivere forventer en højere udbetaling (og dermed mindre lån) for en condo end for en tilsvarende prissat hus, fordi condo kan være i en højhus. Hvis du evaluerer både enfamiliehuse og ejerlejligheder, spørg din långiver om din lånekraft til hver type køb.,

• Hurtigere pris påskønnelse
• Mere kreative licens over din egen ejendom
• Mere fleksibilitet i forbedring-relaterede udgifter

• Mere overkommelige
• en ejendom, underholdsbidrag, der er omfattet af HOA
• Ekstra faciliteter i en community space

Ejerlejligheder og Co-ops

Ejerlejlighed og co-op-bygninger er generelt blandt de mere sikre, sikker og problemfri måder at eje., Du får bekvemmeligheden (ingen gård!), samfund (så mange naboer!(opbevaring, workorkout room, parkering, party room) af en lejlighed livsstil, men med frynsegode af bygning hjem egenkapital. Og du behøver ikke at svede så meget hjemmevedligeholdelse som husbeboere gør. De månedlige husejerafgifter, du betaler i disse bygninger, betaler personale eller entreprenører for at håndtere fællesarealer uden for dit boligareal—landskabspleje, vedligeholdelse af elevator, Sikkerhed, bygning HVAC, lobby renlighed, etc.,

nogle ulemper: Condos har en tendens til at sætte pris på langsommere end enfamilieboliger gør-i det mindste på markeder, hvor der er en ret jævn blanding af enfamilieboliger og condo—boliger. Nogle bygninger lægger begrænsninger på, hvor mange enheder der kan lejes ad gangen, så hvis du planlægger at leje din lejlighed, skal du sørge for at forstå reglerne. Derudover, hvis en bygning har udskudt vedligeholdelse eller lave kontantreserver, skal du muligvis betale “special assessment”—gebyrer for at finansiere ekstraordinære eller nødrettelser-oven på dine husejers foreningskontingenter.,Co-op-bygninger, der hovedsagelig findes i nordøstlige byer, fungerer lidt anderledes end ejerlejligheder. I stedet for at købe en diskret enhed i en bygning, køber du en del af bygningen. Ud over at se dit købstilbud, kan en co-op-bygnings bestyrelse kræve et ekstra lag af vetting, før de beslutter at sælge til dig. Personlige intervie .s, regnskaber og referencebreve er almindelige. Co-op bygninger har generelt stramme begrænsninger på leje, også., Derudover, når du sælger en co–op-enhed, skal du muligvis betale det, der er kendt som en “flip-skat” – et gebyr betalt til co-op-bestyrelsen på salgstidspunktet.

Køb Dit Andet Hjem Første

Hvis du bor i en dyr by, men ønsker at begynde at opbygge fast ejendom egenkapital, er der en anden mulighed: Køb en billig hjem uden din metro-området, i et fællesskab, hvor der er udlejning af efterspørgsel fra turister eller lokale, og hvor man nyder at besøge og bruge tid på.,

for nogle urbanitter, der bor i dyre samfund som ne.York City eller San Francisco, kan det være mere fornuftigt at starte med et sommerhus og fortsætte med at leje—forudsat at deres leje er overkommelig nok til at efterlade nogle midler tilbage til ejerskab andre steder.

Tag Lois og Luke, et par i Ne.York, der deler en lejereguleret lejlighed på Manhattan for $1.500., Med to indkomster i tech og markedsføring, de har råd til en kombineret højere månedlige boliger betaling omkring $4.200—men med sådan en god aftale på husleje og sådan en høj pris på boliger til salg i Manhattan, de besluttede det gjort mere mening at købe uden for byen.,

Snarere end at forsøge at spare op til 20% ned ($145,000) på en $725,000 et-værelses lejlighed i Manhattan, der ville koste $2,625 per måned (ikke herunder månedlige kontingent) for realkreditlån, duo lægge 20% ($ansættes til 108 000 eur) ned på en $520,000 huset ligger på en 5 hektar stor grund i Hudson Valley by populære med weekendgæster, kunstnere, studerende og pensionister. Deres månedlige betaling på denne ejendom er den samme som Harlem condo. men når de er færdige med at møblere det, kan de dække de fleste af deres månedlige udgifter (pant, forsikring, skatter, vedligeholdelse) gennem en ferie eller langtidsleje.,

så mens parret nu har et betydeligt pant, begynder de husejerskab med en dejlig del af egenkapitalen, vil fortsætte med at nyde deres $1.500 pr.måned leje i byen og kan forvente at betale meget mindre end $2,625 pr. Med lidt over $ 4,200 budgetteret til boliger og potentialet til altid at betale langt under $ 4,125, kan de afsætte penge til vedligeholdelse af hjemmet, nødbesparelser eller pensionering.

selvfølgelig har “second home first” – tilgangen en stejl indlæringskurve., Lancering Homeo .nership og blive en udlejer eller fjern ejer alle på samme tid kan være stressende. Det kan være nødvendigt at leje et udlejningsadministrationsselskab, husholdere, entreprenører eller anlægsgartnere—som kan tilføje dine transportomkostninger—og hvis du eller lejere ikke altid er på stedet, har du muligvis brug for sikkerhedstjenester eller se små problemer (en lækage) snebold i større (en sø). Renter på forsikring og realkreditlån på sådanne hjem kan være højere end traditionelt besatte primære hjem, og nogle samfund har regler og begrænsninger om kortvarige huslejer., Sørg for at modellere omkostningerne omhyggeligt, før du fortsætter.

glad jagt!