Hvilke Skatter Skylder Jeg Ved Pensionering?

jeg talte for nylig med en potentiel kunde, der var stejlt på, at han ikke ville have til at betale skat i pensionsalderen. Han læste og trykte en online artikel, der angav, “du skylder ikke disse skatter ved pensionering.,”Denne myte blev forstærket, da hans arbejdsgivers menneskelige ressourcer associerede person fortalte ham, at han ikke ville skulle betale lønskat i pension. Fangede du det? Han fik at vide, at han ikke ville skylde lønskat i sine pensionsår, som han misforstod og troede, at han ikke ville skylde nogen skat, når han trak sig tilbage. Forudsat at du har indkomst i pension, vil du være underlagt mindst nogle indkomstskatter i dine gyldne år.

Dette var en succesfuld leder med en enorm indkomst før pensionering. Han forvirrede skatter taget fra sin lønseddel med kun lønningsskatten., Selvom det er sandt, at du ikke behøver at betale social sikring og Medicare-skatter på udbetalinger fra pensionskonti, vil du stadig være underlagt indkomstskatter på statligt og føderalt niveau. I hans tilfælde så det, der begyndte som en stor pensionsindkomst, ikke så behageligt ud, efter at der blev taget hensyn til skatter. Han gik fra at forvente omkring $ 200,000 at tilbringe i pension til noget tættere på $ 140,000, eller så, efter skat. Det er stadig en god indkomst, men 30% mindre end han forventede., Side, ikke større problem, han tjente i øjeblikket over $ 500.000 om året og brugte et stort flertal af hans hjemløn.

hvilke skatter skylder du ved pensionering?

den gode nyhed er, at indkomst fra en pensionskonto generelt er mere værd end indkomst fra arbejde. Når du er pensioneret og lever på ufortjent indkomst, betaler du ikke længere Social sikring og Medicare lønskat. Du vil stadig være underlagt indkomstskatter på føderalt niveau. Det forudsætter, at du ikke bor i en stat uden indkomstskat.,

i øjeblikket varierer føderale indkomstskattesatser fra 10 til 37 procent afhængigt af dit indkomstniveau og civilstand. Forvent at blive ramt med skatter på din pensionsindkomst fra ting som en pension, annuitet, IRA, 401(k), defineret ydelsesplan, 457 eller andre pensionskonti før skat.

Relateret: 6 Pensionering Myter, der Kan True Din Økonomiske Sikkerhed

skattefri indkomst i pension

Hvis du har penge i en Roth, Roth 401(k), eller den rige person Roth , vil du have nogle skattefri pensionsindkomst. Selvom det er et godt stykke af en velafrundet pensionsplan, har få mennesker alle deres aktiver i Roth-konti. Hvis de gør det, har de ikke akkumuleret nok aktiver til fuldt ud at finansiere en behagelig pensionering. De fleste mennesker vil stadig have en vis indkomst i skattepligtige konti eller konti som en 401(k), som vil blive beskattet, når midlerne trækkes tilbage.,

vil Social sikring være skattepligtig ved pensionering?

anslået 60% af pensionister skylder ikke føderale indkomstskatter på deres sociale sikringsydelser. Det er sandsynligt, hvorfor mange mennesker tror, at sociale sikringsydelser er skattefri. Men de er ikke. Hvad dette faktisk betyder er, at et flertal af pensionister lever på en relativt lille indkomst.

hvor meget af dine sociale sikringsydelser, der skal beskattes, afhænger i sidste ende af, hvordan du får din pensionsindkomst, og hvor meget af den du modtager hvert år, samt hvilken stat du bor i., Det vil være en kombination af alle andre indtægter i et givet år plus en del af dine sociale sikringsydelser. Andre indtjeningskilder inkluderer ting som distributioner fra din 401(k) eller IRA, løn fra arbejde, pensioner, royalties eller endda lejeindtægter.

RELATERET: Hvad er den optimale alder for at kræve Social sikring?

Afgifter

Pensionering vil ikke få dig ud af at betale skat. Mens det beløb, du betaler, afhænger af dine shoppingvaner og bopæl, er det noget, der ikke kan ignoreres. Tilsvarende vil husejere stadig være underlagt ejendomsskatter. For mange pensionister kan ejendomsskatter være en af deres største udgifter. Hvis du vælger at specificere dine fradrag, kan ejendomsskatter hjælpe med at reducere dine indkomstskatter.,

Medicare Surta.gælder stadig ved pensionering

Du har måske hørt det kaldet Medicare Surta. eller Obamacare Surta.. Officielt, det er kendt som Unearned indkomst Medicare Bidrag Surta., NIIT. Det er en 3.8% Medicare skat, der gælder for indtægter fra investeringer og regelmæssig indkomst over specifikke tærskler. For 2020, hvis du har ændret justeret bruttoindkomst (MAGI) over $200,000 ($250,000 for ægtepar, der arkiverer i fællesskab), vil du blive underlagt NIIT. Jeg nævner dette, fordi det typisk er en overraskelse for mange mennesker, når de indgiver deres skatter., Det kan også tilføje op hurtigt, især når folk har store aktiemarkedet afkast og realiserede gevinster, parret med en pæn indkomst.

med korrekt økonomisk planlægning vil du være i stand til at erstatte 100% (eller mere) af din førpensionsindkomst. I mange tilfælde kan det betyde at betale lignende skatter i pension, som du gjorde, mens du arbejdede. Det ville ikke være verdens ende, men det er noget, du skal være opmærksom på. Bundlinie, hvis du gør et godt stykke arbejde besparelse og har en stor indkomst i pensionering, vil du højst sandsynligt ende med at betale mindst nogle indkomstskatter på din pensionsindkomst., Gode nyheder, nogle fantastiske skatteplanlægning kan hjælpe med at holde disse skatteregninger til et minimum, hvilket i det væsentlige giver din pensionsindkomst en stigning.