Hvordan man vælger et kreditkort

løftet om at tjene værdifulde frynsegoder fra et kreditkort kan være spændende. Men at vælge det bedste kort, der skal føjes til din tegnebog, er ikke altid så let, som det ser ud til. Der er mange faktorer at veje, før du udfylder en faktisk ansøgning. I det mindste skal du overveje dine forbrugsvaner, de typer belønninger, du værdsætter mest, og den slags kreditkort, du sandsynligvis vil kvalificere dig til på dette tidspunkt. Her er alt hvad du behøver at vide om, hvordan du vælger et kreditkort.

vil du have flere kreditkort nyheder og rådgivning?, Tilmeld dig det gratis TPG daglige nyhedsbrev.

Gennemgå din kredit

Trin et til at vælge den rigtige kreditkort, er at kontrollere din kredit rapport fra Equifax, TransUnion, og Experian. Når du ansøger om et kreditkort, vil betingelsen for din kredit have en enorm indflydelse på, om du bliver godkendt eller ej. Du kan tjekke alle tre af dine kreditrapporter gratis en gang hver 12 måneder på AnnualCreditReport.com.

sørg for at gennemgå hver rapport i detaljer. Få en fornemmelse af, hvordan din kredit former op — god, dårlig, eller på anden måde. Det er også klogt at kontrollere for fejl og rapportere dem., Kreditfejl sker, og de kan sænke dine kreditresultater på en urimelig måde. Hvis du opdager fejl, kan du bestride dem med kreditbureauerne. Consumer Financial Protection Bureau leverer eksempler på tvistbreve, der kan hjælpe.

Du kan også tjekke dine kreditresultater, selvom de scoringer, du finder online, sandsynligvis vil være forskellige fra den score, som din långiver ser. Kreditkortudstedere har forskellige minimum kredit score krav til forskellige kort., Så hvis du finder ud af, at din kredit score i øjeblikket falder i “fair” – området, er det sandsynligvis ikke klogt at ansøge om et premium-belønningskort, der kræver fremragende eller god kredit for at kvalificere sig.

relateret læsning: 5 måder at forbedre din kredit score

forstå dine forbrugsvaner

Dernæst skal du se tilbage og undersøge dine forbrugsvaner. Bruger du en masse penge hver måned på dagligvarer for at fodre en stor familie? Bestiller du takeout eller spise ude ofte? Med den rigtige kreditkortstrategi kan du muligvis øge dit belønningsindtjeningspotentiale i forskellige udgiftskategorier., For eksempel, der er kreditkort, der tilbyder ekstra belønninger, når du bruger visse kategorier:

• Rejser
• Spisning
• Dagligvarer
• Gas
• Underholdning

Når du vælger et kreditkort, der tilbyder højere afkast for køb, du foretager ofte, du kan tjene flere point, miles, eller cash back (afhængigt af den type kort).

lad os se på spisning som et eksempel og forestille dig, at du bruger et gennemsnit på $1.000 pr., Du kan tjene op til $20 per måned ($240 per år) med en 2% cash back-kort (1%, når du køber, plus 1%, som du betaler) som Citi® Double Cash Card.nu antager du, at du placerer den samme $ 1,000 i månedlige spisekøb på Chase Sapphire Reserve. Du vil tjene 3 points point for i alt 3.000 Ultimate re .ards point (36.000 pr.år). Baseret på Points Guy ‘ s værdiansættelse af 2.0 cent per point, kan disse 36,000 Ultimate re .ards-Point være værd op til $720 i belønninger. Det er meget mere bang for din sorteper.,

forståelse af de forskellige korttyper derude

Når du kender betingelsen for din kredit og identificerer dine tunge udgiftskategorier, er du klar til at begynde at Sile gennem kreditkorttilbud. På dette tidspunkt bør du prøve at finde ud af, hvilke kreditkortfunktioner der er mest tiltalende, og hvordan du planlægger at indløse dine point. For eksempel, du har fået en post-krise tur til Paris i tankerne, så en South .est kreditkort er tydeligvis ikke den bedste vej at gå., Hvis du for det meste indløse point for billige indenrigsflyvninger, så vil du ønsker at få en cobranded flyselskab kort eller vælge et kort, der giver fleksibilitet i transferpartnere, ligesom Chase Sapphire foretrukne kort.

Her er nogle almindelige typer af kreditkort til at overveje:

Cobrandede flyselskab og hotel kreditkort

Cobrandede flyselskab og hotel kreditkort er ideelle for folk, der er loyale overfor et bestemt program, men ikke nok til at få elite-status. Disse kort tilbyder fordele, der kan gøre dine rejser lidt mere behagelige., Med flykort kan du forvente gratis indcheckede tasker, rabatter på køb om bord og muligvis endda fremskridt mod elite-status. Hotel kreditkort, på den anden side, normalt tilbyde mid-tier status, der kan resultere i frynsegoder som værelse opgraderinger, gratis morgenmad og bonuspoint på betalte ophold.

Bank re .ards-kort

Bank re .ards-kort giver den ultimative fleksibilitet med hensyn til indløsninger. Disse kort tilbyder ofte generøse bonusser i hverdagens udgiftskategorier., Når det kommer til indløsning af point, har du mulighed for at vælge cash back eller overføre point til flyselskab og hotel overførsler. Det gør disse belønninger ekstremt alsidige. Hvis du vælger et premium bank re .ards-kort, kan du endda drage fordel af værdifulde frynsegoder som adgang til lufthavnslounge, årlige rejsekreditter og mere.

vores foretrukne bank re .ards-kort inkluderer Chase Sapphire Preferred, Citi Premier Card-kort og American e .press Gold Gold-Kort.,

Cash back kreditkort

Cash back kreditkort kan være en god pasform for folk, der foretrækker at holde tingene enkle, når det kommer til kreditkort belønninger. Der er ingen belønningsprogrammer at spore, og du behøver aldrig at bekymre dig om, at en kortudsteder devaluerer dine belønninger. Kontante belønninger giver dig mulighed for at bruge din indtjening på noget, du kan lide.cash back-kort som Blue Cash Preferred Card-kortet fra American e .press er gode, hvis du vil maksimere hverdagens udgiftskategorier som gas, dagligvarer og streaming., Citi Double Double Cash Card er en unik mulighed, hvis du ønsker at tjene penge tilbage belønninger, der kan konverteres til Citi ThankYou point for høj værdi indløsninger.

kreditkort uden årligt gebyr

kreditkort uden årligt gebyr kan være en god pasform for folk, der foretrækker at minimere deres lommeudgifter, når de tjener belønninger. Chase Freedom® (ikke længere åben for nye ansøgere) er et godt eksempel på et kort med høj værdi uden årligt gebyr. Kortet tilbyder roterende 5% cash back kategorier, hvor du kan maksimere din indtjening., Du kan tjene 5% cash back i roterende kvartalsvise kategorier på den første $1.500 i køb hvert kvartal du aktiverer. Det bedste er, at hvis du har et andet kort, der tjener Chase Ultimate re .ards point, ligesom Chase Sapphire Foretrukne, kan du konvertere din cash back indtjening i Ultimate re .ards point. Da TPG værdier Ultimate re .ards point på 2 cent hver, kan du få et større afkast på din ventende ved at bruge dine belønninger på denne måde.,

Relateret Læsning: Hvordan man kan maksimere din Chase Ultimative Belønning punkter

Forstå de Grundlæggende Kreditkort Form

Som du shoppe rundt efter det kreditkort, som flåter fra alle dine bokse, det hjælper til at forstå de grundlæggende kreditkort udtryk, du vil komme på tværs under din søgning. At kende disse vilkår vil bedre gøre det muligt for dig at sammenligne tilbud fra flere kortudstedere og vælge din favorit.

• APR: APR står for årlig procentsats — den rente, som en kortudsteder opkræver som en årlig rente., Et korts APR kan være mindre vigtigt, end du tror, hvis du ikke har en udestående saldo. Med de fleste kreditkort skylder du ikke nogen interesse, hvis du betaler din fulde kontoudtog inden forfaldsdagen.
• gebyrer: kreditkortgebyrer er ekstraomkostninger, der kan være forbundet med visse kreditkort. Fælles gebyrer at passe på er årlige gebyrer, gebyrer for forsinket betaling, gebyrer for balanceoverførsel, og udenlandske transaktionsgebyrer — bare for at nævne nogle få. Et kreditkortgebyr er ikke nødvendigvis en deal killer, men du bør forstå, hvad du accepterer, før du ansøger om en ny konto.,minimumsbetalinger: en minimumsbetaling er det laveste beløb, du kan betale hver måned til din kortudsteder. Hvis du ikke betaler minimumsbetalingen, kan du pådrage dig sene gebyrer og kan skade din kreditvurdering.
• frynsegoder: Bortset fra belønninger tilbyder nogle kreditkort andre frynsegoder, der kan være yderst værdifulde. Airline fee credits, TSA PreCheck og Global Entry credits, airport lounge adgang, og leje bil dækning er blot et par eksempler.
• belønninger: kreditkortbelønninger er normalt bundet til, hvor meget du bruger på kontoen., Belønninger kan komme i form af point, miles eller cash back du kan tjene og indløse.
• Velkomstbonus: et kreditkort velkomstbonus, også kaldet en sign-up bonus, er et tilbud nogle kortudstedere gøre for at tiltrække nye kunder. Typisk skal du bruge et minimumsbeløb for at kvalificere sig (f $ $ 5.000) inden for et par måneder efter åbning af din nye konto. Hvis du opfylder udgiftskravet, modtager du et vist antal point, miles eller kontant tilbage til gengæld.,

forstå dine kredit-og kvalifikationskrav

Vi har allerede diskuteret, hvor god kredit er nøglen, hvis du håber at kvalificere dig til et nyt kreditkort. Hvis du vil maksimere dine chancer for at blive godkendt til et kreditkort, skal du være bekendt med andre faktorer, som kortudstedere også kan overveje, som husstandsindkomst og udestående gæld.

det kan også hjælpe med at gennemgå kreditkortansøgningsbegrænsninger fra forskellige kortudstedere for at se, om nogen af dem kan holde dig tilbage., For eksempel begrænser American e .press velkomstbonusser til en pr.levetid, mens Chase generelt ikke godkender dig for et nyt kort, hvis du har ansøgt om fem eller flere kort i de sidste 24 måneder. På grund af regler som dette, vil du ansøge om den højeste Ame. – kortbonus og holde styr på dine kreditforespørgsler, før du ansøger om et Chase-kort.

bundlinie

i sidste ende vælger et kreditkort at træffe en beslutning baseret på dine personlige behov., Vælg et kort, der giver flest belønninger på dine største udgiftskategorier og hjælper dig med at opfylde dine fremtidige rejsemål. Før du ansøger om kreditkortet, er det vigtigt at være opmærksom på din kredit score og eventuelle kortudsteder begrænsninger, der kan påvirke din evne til at blive godkendt eller tjene en velkomstbonus. at du mener, at hvis du kvalificerer dig og bruger dit nye kreditkort ansvarligt, har det potentialet til at være et godt værktøj, der kan hjælpe dig med at opbygge kredit, mens du tjener attraktive belønninger som en bonus.,

yderligere rapportering af Ariana Arghande Cardal

Featured foto af Points Guy