alle ved, at din kredit score påvirker din evne til at få et realkreditlån. Hvad der er mindre kendt er, hvordan det påvirker den rente, du betaler.
den generelle tommelfingerregel har traditionelt været, at du har brug for en FICO kredit score på 720 for at opnå de bedste realkreditrenter. Desværre er det ikke længere sandt. Disse dage vil de fleste långivere kræve en score på 740 eller endda 760, før en låntager kan kvalificere sig til deres bedste realkreditrenter.
glidende skala for kredit score, satser
ifølge Fair Isaac Co.,, der udviklede FICO credit scoring system, er de bedste renter i øjeblikket tilgængelige for låntagere med scoringer på 760 og derover, til en “perfekt” score på 850 på FICO-systemet. Lige under det kan låntagere i intervallet 700-759 forvente at betale omkring 0.2 procentpoint mere (20 basispoint) på et 30-årigt fastforrentet lån, alt andet lige.
derfra og ned, renten hoppe for hver 20-punkts fald i kredit score. Renten stiger med ca. 0,2 procent for hvert yderligere fald til 680-699-området og 660-679., Fald under 660, og stigningen er mere end dobbelt så stor, en stigning på 0,43 procentpoint for låntagere i 640-659-området. Nedenfor kan du tack på omkring en halv procent for låntagere med scoringer fra 620-639, selv om mange långivere vil falde kunder med scoringer denne lave.
Der er nogle långivere, der stadig vil yde lån til låntagere med kreditresultater under 620, men de er relativt få, og du har brug for en betydelig udbetaling eller egenkapital i dit hjem (hvis refinansiering).,
Forskellen mellem bedste kredit, dårlig kredit
Alle fortalte, at du kigger på en forskel på omkring 1,6 procent mellem toppen af kredit-udvalg og 620 området på et 30-årigt fastforrentet realkreditlån. Det virker til en forskel på omkring $ 100 per måned per $ 100.000 af pant beløb mellem den bedste kredit (i øjeblikket omkring 4 procent) og værste (5,6 procent), ifølge Fair Isaac. For eksempel vil en låntager med en $300.000 pant betale omkring $1.400 om måneden på 4 procent renter, mod $1.700 på 5,6 procent.,
det skal understreges, at der er en række faktorer, der påvirker din rente udover din kredit score. Blandt disse er størrelsen på din udbetaling, den type lån, Du får, hvor du bor, betalte rabatpoint osv. Priser vil også variere fra långiver til långiver for den samme kunde, så det betaler sig at shoppe rundt – og sammenligne alle omkostninger ved realkreditlånet og ikke kun renter.,
sørg for, at det er en FICO – score
en sidste ting – afvigelserne i satser beskrevet ovenfor er baseret på FICO-kreditresultater-dem, som långivere typisk beder om, når de vurderer en låntager for et prioritetslån. Men hvis du bestiller din kredit score fra et af de tre kreditvurderingsbureauer, er der en god chance for, at det vil være baseret på et proprietært ratingsystem og ikke en FICO score.
disse proprietære systemer kan producere scoringer, der varierer betydeligt fra en FICO score og kan give en forbruger indtryk deres kredit er bedre end det er., Du kan få din e oruifa or eller Transunion FICO score gratis gennem MyFico.com eller for et gebyr fra begge virksomheder; bare sørg for, at den score, Du får, er specifikt identificeret som din FICO-score. Du kan ikke få din FICO score Fra e .perian, da det ikke længere giver kunderne FICO scoringer, men vil kun give dem scoringer produceret af alternative kredit scoringssystemer.