kreditkort vs. betalingskort: hvad' S forskellen?

kreditkort kontra betalingskort: en oversigt

kreditkort og betalingskort ser typisk næsten identiske ud med 16-cifrede kortnumre, udløbsdatoer og PIN-koder. Begge kan gøre det nemt og bekvemt at foretage indkøb i butikker eller online, med en nøgleforskel. Debetkort giver dig mulighed for at bruge penge ved at trække på midler, du har indbetalt i banken., Kreditkort giver dig mulighed for at låne penge fra kortudstederen op til en vis grænse for at købe varer eller hæve kontanter.

du har sandsynligvis mindst et kreditkort og et betalingskort i din tegnebog. Den bekvemmelighed og beskyttelse, de tilbyder, er svære at slå, men de har vigtige forskelle, der kan påvirke din lommebog væsentligt. Sådan beslutter du, hvilken du skal bruge til at imødekomme dine forbrugsbehov.,

Hvad er et kreditkort?

et kreditkort er et kort udstedt af en finansiel institution, typisk en bank, og det gør det muligt for kortindehaveren at låne penge fra denne institution. Kortholdere er enige om at betale pengene tilbage med renter i henhold til institutionens vilkår.

kreditkort udstedes i fire kategorier:

• standardkort udvider blot en kreditlinje til deres brugere for køb, balanceoverførsler og / eller kontant forskud.,
• belønningskort tilbyder cash back, rejsepoint eller andre fordele for kunderne, baseret på hvordan de bruger.
• sikrede kreditkort kræver et indledende kontant depositum, som indehaves af udstederen som sikkerhed.
• Opladningskort har ingen forudindstillet udgiftsgrænse, men tillader ofte ikke ubetalte saldi at overføre fra måned til måned.

kreditkortbrugere kan høste kontanter, rabatter, rejsepoint og mange andre frynsegoder, der ikke er tilgængelige for debetkortindehavere ved hjælp af belønningskort. Belønninger kan anvendes på et fast grundlag eller på differentieret satser., For eksempel kan du have et kort, der tilbyder ubegrænset 2 miles per dollar på køb og en anden, der tilbyder 3 miles per dollar for rejse udgifter, 2 miles per dollar til spisning og 1 mile per dollar for alt andet. Du kan derefter bruge miles optjent til at bestille fremtidige rejsearrangementer.

fordele ved at bruge kreditkort

kreditkort kan tilbyde visse fordele i forhold til betalingskort, selvom de også kan have nogle ulemper. Her er et nærmere kig på fordele og ulemper ved at bruge med kreditkort.

Byg kredit historie

brug af kreditkort afspejles i din kredit rapport. Det Inkluderer positiv historie, såsom on-time betalinger og lav kreditudnyttelse, samt negative poster såsom forsinkede betalinger eller misligholdelser. Din kredit rapport oplysninger bruges derefter til at beregne din kredit score., Ansvarlige spenders kan hæve deres score med en historie af udgifter og rettidige betalinger og ved at holde deres kort saldi lav i forhold til deres kort grænser.

garanti og købsbeskyttelse

nogle kreditkort kan også give yderligere garantier eller forsikring for købte varer—over dem, som forhandleren eller mærket tilbyder., Hvis en vare, der er købt med et kreditkort, bliver defekt, efter at producentens garanti er udløbet, er det for eksempel værd at tjekke hos kreditkortselskabet for at se, om det vil give dækning. Eller du kan have købs-og prisbeskyttelse indbygget for at hjælpe dig med at erstatte varer, der er stjålet eller mistet eller refundere prisforskelle, når den vare, du har købt, sælges andre steder for mindre.

beskyttelse mod svig

kreditkort tilbyder meget større beskyttelse end betalingskort i de fleste tilfælde., Så længe kunden rapporterer tabet eller tyveriet rettidigt, er deres maksimale ansvar for køb foretaget efter at kortet forsvandt $50. Electronic Fund Transfer Act giver betalingskortkunder den samme beskyttelse mod tab eller tyveri—men kun hvis kunden rapporterer det inden for 48 timer efter opdagelsen. Efter 48 timer stiger kortbrugerens ansvar til $ 500; efter 60 dage er der ingen grænse.,

andre Kreditkortfordele

Fair Credit Billing Act giver kreditkortbrugere mulighed for at bestride uautoriserede køb eller køb af varer, der er beskadiget eller mistet under forsendelse. Men hvis varen blev købt med et betalingskort, kan den ikke vendes, medmindre købmanden er villig til at gøre det. Hvad mere er, ofre for betalingskort tyveri får ikke deres refusion, indtil en undersøgelse er afsluttet.,på den anden side vurderes kreditkortindehavere ikke de omtvistede gebyrer; beløbet trækkes normalt straks og gendannes kun, hvis tvisten trækkes tilbage eller afregnes til forhandlerens fordel. Mens nogle kredit-og betalingskortudbydere tilbyder nulansvarsbeskyttelse til deres kunder, loven er meget mere tilgivende for kreditkortindehavere.

Hvis du har brug for at leje en bil, giver mange kreditkort en slags afkald på kollisioner., Selv hvis du vil bruge et betalingskort, kræver mange biludlejningsfirmaer, at kunderne leverer kreditkortoplysninger som sikkerhedskopi. Den eneste vej ud for en kunde kan være at tillade leje agentur til at sætte et hold på måske et par hundrede dollars på en bankkonto betalingskort som en form for kaution depositum.

ulemper ved at bruge kreditkort

de største ulemper ved at bruge kreditkort center på gæld, kredit score virkninger og omkostninger.

udgifter kan føre til gæld

Når du foretager køb med et kreditkort, bruger du bankens penge, ikke dine egne., Disse penge skal tilbagebetales med renter. I det mindste er du forpligtet til at foretage minimumsbetalingen på grund af dit kort hver måned. Reoler op høje saldi på flere kort kan gøre det vanskeligt at holde op med månedlige betalinger og lægge pres på dit budget.

kredit Score virkninger

at betale din regning til tiden og holde saldi på kreditkort lav kan hjælpe dine FICO scoringer., Men misbrug af kreditkort kan skade din kredithistorie, hvis du kommer i vane med at betale for sent, maksimere et eller flere af dine kort, lukke ældre konti eller ansøge om ny kredit for ofte.

renter og gebyrer

da et kreditkort i det væsentlige er et kortvarigt lån, skal du betale tilbage, hvad du bruger med renter., Renten og de gebyrer, kreditselskabet opkræver, bruges til at beregne din årlige procentsats (APR). Jo højere kortets APR, jo mere vil det koste dig at bære en balance fra måned til måned.

med hensyn til gebyrer skal du være opmærksom på, om dit kort opkræver et årligt gebyr, udenlandsk transaktionsgebyr, balanceoverførselsgebyr, kontant forskudsgebyr, forsinket betaling eller et returneret betalingsgebyr. Som en generel tommelfingerregel, jo bedre et kreditkorts belønningsprogram er, og jo flere fordele Det tilbyder, jo højere er det årlige gebyr.,

Hvad er et betalingskort?

et betalingskort er et betalingskort, der foretager betaling ved at trække penge direkte fra en forbrugers checkkonto snarere end via lån fra en bank. Debetkort tilbyder bekvemmeligheden ved kreditkort og mange af de samme forbrugerbeskyttelse, når de udstedes af større betalingsprocessorer som Visa eller MasterCard.

Der er også to typer betalingskort, der ikke kræver, at kunden har en kontrol-eller opsparingskonto, samt en standardtype:

• Standard debetkort trækker på din bankkonto.,
• elektroniske fordele overførsel (EBT) kort udstedes af statslige og føderale agenturer for at give kvalificerede brugere mulighed for at bruge deres fordele til at foretage køb.
• forudbetalte betalingskort giver folk uden adgang til en bankkonto en måde at foretage elektroniske køb op til det beløb, der var forudindlæst på kortet.

sparsommelige forbrugere foretrækker muligvis at bruge betalingskort, fordi der normalt er få eller ingen tilknyttede gebyrer, medmindre brugerne bruger mere, end de har på deres konto og pådrager sig et overtræksgebyr., (Fordelen uden gebyr gælder ikke for forudbetalte betalingskort, som ofte opkræver aktiverings-og brugsgebyrer, blandt andre omkostninger.) Derimod opkræver kreditkort generelt årlige gebyrer, gebyrer for overgrænse, gebyrer for forsinket betaling og en overflod af andre sanktioner ud over den månedlige rente på kortets udestående saldo.

Fordele ved at Bruge Betalingskort

Betalingskort kan have både positive og negative ændringer, ligesom kreditkort.,

undgå gæld

et betalingskort trækker på penge, som brugeren allerede har, hvilket eliminerer faren for at hæve gæld. Detailhandlere ved, at folk normalt bruger mere, når de bruger plast, end hvis de betalte kontant. Ved at bruge betalingskort, impulsive spenders kan undgå fristelsen til kredit og holde sig til deres budget. Dette kan hjælpe med at holde dig ude af gæld med høj rente.,

svigbeskyttelse

derudover begynder nogle betalingskort—især dem, der er udstedt af betalingsprocessorer, såsom Visa eller MasterCard—at tilbyde flere af de beskyttelser, som kreditkortbrugere nyder.

nøglen rapporterer svig eller tyveri, så snart du indså, at det er sket. Dit ansvar for svigagtige køb bestemmes af den Tidsramme, hvor det er rapporteret. Hvis du venter for længe på at lade banken vide, at dit kort er blevet brugt til uautoriserede køb, kan det resultere i, at du bliver holdt ansvarlig for alle tab.,

intet årligt gebyr

mens mange kreditkort opkræver et årligt gebyr, debetkort gør det ikke. der er heller ikke noget gebyr for at hæve kontanter ved hjælp af dit betalingskort i din banks pengeautomat. Kreditkort, på den anden side, kan opkræve et kontant forskud gebyr plus en stejl rente for denne bekvemmelighed. Du kan dog betale andre gebyrer for at opretholde din checkkonto.

ulemper ved at bruge betalingskort

svarende til Kreditkort, de største ulemper ved at bruge betalingskort center på kredit score konsekvenser og omkostninger.

ingen belønninger

medmindre du har en belønningskonto, optjener du ikke point, miles eller kontant tilbage på køb foretaget med dit betalingskort. Da belønninger kan spare dig penge, afhængigt af hvordan du indløser dem, kan du gå glip af, hvis du kun bruger med et betalingskort.,

vil ikke bygge kredit

opbygning af god kredit betyder at demonstrere for långivere, at du ansvarligt kan tilbagebetale penge, du låner. Når du bruger med et betalingskort, der er knyttet til din bankkonto, har du ikke mulighed for at gøre det. Så ved hjælp af et betalingskort alene vil ikke hjælpe dig med at etablere eller opbygge en kredit historie.

gebyrer

selvom betalingskort ikke har et årligt gebyr, kan du betale andre gebyrer for at have en checkkonto., Disse kan omfatte månedlige vedligeholdelsesgebyrer, overtræksgebyrer, hvis du overdriver fra din konto, returnerede varegebyrer og udenlandske ATM-gebyrer, hvis du bruger dit betalingskort i en anden bank eller finansinstituts maskine.