for at hjælpe med at finde ud af, om du er kandidat til en politik, skal du først tilføje indkomst og aktiver—opsparing, pensionsfonde, pensioner, Social sikring og investeringer—som du (og din ægtefælle, hvis du har en) sandsynligvis har for leveomkostninger og til at betale for langvarig pleje, du måske en dag har brug for.Ken Keneingarten, en gebyr-kun finansiel planlægger i La .renceville, NJ, siger i sine statslige pensionerede par, der har $2.,5 millioner eller mere i likvide aktiver har generelt råd til at betale for langvarig pleje uden for lommen, mens de med mindre end $500,000 sandsynligvis ikke har råd til præmierne på en LTC-politik. “Det er de mennesker derimellem, der er de mest sandsynlige kandidater til en langsigtet plejepolitik,” siger han. Disse tal vil være lavere i stater, hvor pleje er billigere. For at finde statslige omkostninger skal du kontrollere Gen ,orth Financials 2012 Cost of Care survey på genworth.com.,
Hvis du gerne vil have vejledning gennem denne proces, kan du overveje at konsultere en finansiel planlægger, der kun er gebyr, der kan køre computermodeller, der tager højde for forskellige scenarier for at hjælpe dig med at udforske dine muligheder. Du kan finde en planlægger i dit område på Nationalebstedet for National Association of Personal Financial Advisors.
Sådan køber. Start med at finde ud af, hvor meget du skal være i stand til at betale ud af lommen for din pleje, og hvor meget du gerne vil have en forsikringspolice til at dække., Hvis udgifterne til et plejehjem i dit område er $200 om dagen, for eksempel, kan du nøjes med en politik, der betaler en daglig fordel på $120 og planlægger at betale resten ud af besparelser.
par har mulighed for en “delt fordel” rytter, der lader dem begge trække fra en kombineret pulje af midler i stedet for at begrænse hver af dem til et bestemt beløb af dækning. For eksempel giver en tre – eller fire-årig delt fordelplan en pulje på seks eller otte års dækning, de kan dele.,
du skal også beslutte, hvor længe du er villig til at dække din egen pleje, før politikken starter, kendt som eliminationsperioden. Dine muligheder inkluderer 30, 60, 90 eller 180 dage; 90 dage er almindeligt.
overvej at betale ekstra for en inflationsrytter for at hjælpe med at holde trit med de stigende omkostninger ved pleje. Men vær opmærksom på at tilføje en inflation rytter, der giver en forbindelse 5 procent stigning i din fordel beløb potentielt kunne øge din præmie med så meget som 80 procent.
du betaler mindre, hvis du køber en politik før 60 år., En plan, der betaler $3.000 om måneden i fire år med en 5 procent sammensat inflation mulighed og en 60-dages afskaffelse periode kan koste $2,815 et år for en 57-årig sund mand. På 62 kan den samme politik koste $3.248 om året. “Efter 60 regner forsikringsselskaberne med, at vi er som biler; vores dele er ældre, begynder at bryde sammen og koster mere at ordne,” siger O .en Malcolm, en gebyrplanlægger i Norcross, Ga. Men hvis du køber en politik i 50 ‘ erne, kan du ende med at betale præmier—inklusive fremtidige prisstigninger—i årtier og aldrig indsamle fordele.
se også på statslige partnerskabsprogrammer., Disse programmer fastsætter minimumskrav til private forsikringer, der giver dig mulighed for at beholde nogle aktiver, som du ellers skulle bruge for at kvalificere dig til Medicaid, hvis dine plejeomkostninger overstiger din dækning. For mere information, gå til longtermcare.gov og søg efter ” statslige partnerskabsprogrammer.”
Få mindst fire eller fem citater fra forskellige virksomheder, der er meget populære for finansiel styrke af førende ratings services, såsom A. M. Bedste, Fitch Ratings, Moodys, Standard & Poor ‘ s, og TheStreet., For at få flere tilbud skal du bruge en uafhængig agent, der arbejder med flere forsikringsselskaber. Du kan søge efter lokale agenter på hjemmesiden for de uafhængige forsikringsagenter & Brokers of America.
men køb ikke, medmindre du er sikker på, at du har råd til en præmie, der kan fordobles i fremtiden, siger Michael Kalscheur, en finansiel planlægger, der kun er gebyr i Indianapolis. “Hvis ikke, vil jeg sige, at du skal se på andre muligheder for at betale for din pleje,” siger han.