militærtjeneste medlemmer er dobbelt så tilbøjelige til at være bagud på deres regninger, som de var for fem år siden. Cirka en tredjedel af servicemedlemmerne siger, at de ikke betaler alle deres regninger rettidigt, ifølge en undersøgelse foretaget af National Foundation for Credit Counselling eller NFCC. Dette sammenlignes med 16 procent, der sagde i 2014, at de havde problemer med at betale regninger.,
“disse mennesker står over for et andet sæt omstændigheder med hensyn til deres livsstil, hvordan de forvalter gæld og hvordan de budgetterer deres husstandsøkonomi,” siger Nfccs vicepræsident for kommunikation Bruce McClary.
hvis de er indsat i en krigs zoneone, for eksempel, opholder sig på toppen af regninger og bekymre sig om gæld kan ikke være Øverste i deres sind. Alligevel kan en forsinket betalingsstatus på deres regninger påvirke deres sikkerhedsgodkendelser og karriereudvikling i militæret, siger McClary. “Dette er vigtigt at opretholde som en del af dit militære karrierespor i nogle tilfælde,” siger han.,
en måde servicemedlemmer kunne komme tilbage på sporet er at konsolidere deres gæld.
Hvad er et gældskonsolideringslån?
gældskonsolidering giver dig mulighed for at flette flere gæld til en enkelt gæld i stedet for at betale flere kreditkortudstedere eller långivere separat. Når du ruller din gæld til en betaling fra en enkelt långiver, har du fordelen ved potentielt at betale det til en lavere rente.
medlemmer af militæret har et par muligheder, hvis de ønsker at konsolidere gæld.,
ligesom civile kan folk i de væbnede styrker konsolidere deres gæld ved at drage fordel af et kreditkorts balanceoverførselstilbud med en 0 procent indledende rente, hvis de kvalificerer sig. Betale nul renter i stedet for den gennemsnitlige kreditkort APR på omkring 17.3 procent, ifølge Bankrate data, kan spare dig meget på renter, øge dine chancer for at betale gæld hurtigere.
at tage et personligt lån er en anden mulighed., Dette giver dig mulighed for at betale flere kreditorer på oncen gang ved at kombinere flere betalinger i loant lån, som regel en med en fast rente, og foretage betalinger til en enkelt långiver. Et gældskonsolideringslån bruges typisk til at betale usikret gæld, såsom medicinske regninger, kreditkort, lønningsdagslån og andre personlige lån. Evnen til at score en lavere rente afhænger i høj grad af en militær tjeneste medlems kredit score og indkomst – de samme kriterier civile ansigt.,personale med aktiv tjeneste har dog en fordel, da de har ret til at modtage en bred vifte af finansiel beskyttelse fra Servicemembers Civil Relief Act. En stor frynsegode er, at renten er begrænset til 6 procent på forskellige typer af lån, herunder for kreditkort, realkreditlån og køretøjer – selv de lån, der opstod før militærtjeneste.
“det kan hjælpe betydeligt, da den gennemsnitlige kreditkortrente er omkring 19 procent for nye kreditlinjer,” siger McClary., Men selvom dette er gavnligt, hjælper det ikke i tilfælde, hvor regninger er forfaldne, eller hvis en soldat generelt har problemer med at blive fanget med regninger, tilføjer han.
en anden mulighed er at få et hjem egenkapital lån, som giver dig mulighed for at låne mod egenkapitalen i dit hjem. En form for dette er en militær gæld konsolidering lån, også kendt som en VA konsolidering lån.
Hvordan fungerer militære gældskonsolideringslån?,
kun servicemedlemmer eller veteraner, der allerede har et VA-boliglån, kan tegne et militært gældskonsolideringslån, hvis de ønsker at refinansiere deres pant og få kontanter ud for at betale deres regninger. Dette virker kun, hvis den anslåede værdi af hjemmet er højere end det skyldige beløb på det.
For eksempel, hvis du skylder $100.000 på dit hjem og dets værdi er $125,000, kan det give mening at refinansiere for dens fulde værdi, hvilket ville frigøre omkring $25.000 i kontanter, især hvis du får en lavere rente, end du betaler på dit nuværende boliglån., Husk dog, at refinansiering via et militært gældskonsolideringslån indebærer at betale lukningsomkostninger.
“at tage kreditkortgæld og konsolidere den til en lavere rente kan være et smart træk,” siger McClary. “Men en af de ting, du skal tage i betragtning, er, at du tager usikret gæld og flytter den til et lån, hvor dit hjem er på linjen. Så indsatsen bliver meget højere.,rom afskærmning for aktiv-duty medlemmer
De ulemper af militære konsolidering af gælden lån, der svarer til dem, der vender mod civile:
- Du mister egenkapital i hjemmet
- Lukke omkostninger, som typisk spænder fra $1,200 til $6.000
- Medmindre udgifter er tøjlet, gæld problemer kan dukke op igen
- markedsvilkår indflydelse realkreditlån priser
- Du risikoen for afskærmning
Alternativer til militære konsolidering af gælden lån
Hvis du dybt i gæld, først at komme i kontakt med dine kreditorer for at se, om du kan omlægge dine betalinger, for at komme tilbage på sporet., “Kommunikation er nøglen, og timingen af kommunikation er lige så vigtig,” siger McClary. “Det hjælper med at stille spørgsmål og have samtaler på et tidligt tidspunkt, før kontoen glider i forfald.”
visse långivere har særlige programmer og renter, men du skal lave dit hjemmearbejde og sammenligne sådanne tilbud med dem, der er tilgængelige for civile. “Det er her folk skal være meget forsigtige,” siger McClary. “Hvad der virker som et særligt program kan være lige, hvordan det er præsenteret i markedsføringen.,”
konsultation med et nonprofit kreditrådgivningsfirma som NFCC og dets medlemmer kan hjælpe dig med at løse dine konti, administrere dit budget bedre og blive ajour med regninger. At have en registrering af at nå ud til et sådant agentur kan også hjælpe med at bevare din sikkerhedsklareringsstatus. Bare vær sikker på, at høringen med en certificeret kredit rådgiver er gratis.
et gældsstyringsprogram er også en mulighed, hvor renten kan være begrænset til 6 procent. Men McClary advarer mod at arbejde med for-profit gæld afvikling virksomheder., “Disse typer gældslettelse kommer ofte til en høj pris, og i mange tilfælde tvinger de dig til at blive endnu mere alvorligt kriminel på dine konti,” siger han.
en VA-lånemodifikation er et andet alternativ til en MDCL, men det bruges hovedsageligt til at undgå afskærmning. I disse tilfælde ruller långiveren forfaldne betalinger til en ny saldo, så du kan begynde at foretage betalinger på en ny tidsplan. McClary siger, at disse lån ændringer er lavet permanent efter en tre måneders prøveperiode med succesfulde betalinger.,
Forsvarsministeriets Boligejerassistentprogram (HAP) yder også økonomisk bistand til sine egne civile arbejdstagere såvel som servicemedlemmer, veteraner og overlevende ægtefæller, der står over for afskærmning.
et va-Lånekompromis gør det muligt for militært personel at afvikle gæld ved at appellere direkte til VA ‘ s Gældsstyringscenter. I dette tilfælde kan du sende et brev, der forklarer, hvorfor du søger at afvikle din gæld sammen med Va-formular 5655. Hvis dit tilbud accepteres, skal du være parat til at sende et engangsbeløb inden for 30 dage.,
bundlinjen
mens du reducerer din gæld, skal du sørge for at undgå betalings-dag långivere. Den militære udlån Act af 2006 forhindrer tjeneste medlemmer fra at få opkrævet mere end 36 procent på disse forbrugslån. Mens payday lån er berygtet for at opkræve forbrugerne satser spænder fra 400 procent til 1.000 procent, 36 procent er stadig ublu. McClary bekymrer sig om, at mange af disse långivere ikke er kompatible, og at de muligvis ikke beregner satsen korrekt. “De er ikke meget gennemsigtige omkring deres politik.,”
Hvis du finder dig selv med pengeproblemer, kan du overveje at nå ud til en militær Hjælpeorganisation for at få et rentefrit nødlån. Disse nonprofits eksisterer, specielt til at hjælpe medlemmer af militæret:
- Air Force Støtte Samfund
- Hær Nødhjælp
- Navy/Marine Corp Hjælpeforeningen
- Coast Guard Gensidig Bistand