Jeg vil gerne introducere dig til nogle af mine venner. De er komfortable, middelklasse fagfolk med en anstændig indkomst, men de betaler nul føderal indkomstskat.
Der er dog ikke behov for at ringe til IRS., Hvad de laver er helt legitimt, fordi de udnytter nok skattefradrag og kreditter til at få deres indkomst til et niveau, der resulterer i nul skatter.
elsker dem eller hader dem, her er hvordan de gør det.
du har måske venner med job ligesom mine venner. Amy er ingeniør, og Jason er lærer. De bor i et sødt (betalt) hus, der startede som et starthjem og voksede ud til et evigt hjem.,
selv efter deres første barn ankom, følte de ikke et behov for at forlade deres stille lille hjørne af kvarteret bag på jagt efter noget større (og dyrere).
de arbejdede hårdt for at betale deres hus, og ideen om en ny pantebetaling virkede slet ikke tiltalende!
et real-Life casestudie
lad os se på deres økonomi. Amy tjener $ 65,000 om året hos et ingeniørfirma, og Jason tjener $45,000 om året undervisning i tredje klasse på en landlig offentlig grundskole i North Carolina., Deres samlede løn på $ 110,000 er meget højere end medianen husstandsindkomst for deres samfund, men de har tendens til at leve ligesom alle andre omkring dem.
de er virkelig fokuseret på at betale så lidt skat som muligt lige nu, og de drager fordel af enhver mulighed for at reducere deres skattepligtige indkomst. Amys job tilbyder en 401 (k), og hun sætter det maksimale $18.000 på sin konto hvert år.Amy bidrager også med $1,000 til sin arbejdsgiversponsorerede fleksible udgiftskonto (FSA) til dækning af deres typiske medicinske og tandregninger for året., For at dække børnepasningsomkostninger for deres lille barn finansierer Amy sin Børnepasnings fleksible udgiftskonto med $5.000 for at dække de fleste af omkostningerne i skoleåret (Jason bliver til en hjemme-far i løbet af hans sommerferie fra skolen).
Jasons regering job tilbyder en 401)(k og en 457 plan. Det er en lille kendt hemmelighed, at du kan bidrage med det maksimale beløb ($18.000 i 2017) til både en 401(k) og en 457-konto. Jason udskyder $ 36.000 i sin 401 (k) og 457 plan, hvilket gør hans lønsedler pinligt små. Gudskelov for Amys mere robuste take-home-løn!,på toppen af alle deres andre besparelser finansierer Amy og Jason hver en fradragsberettiget traditionel IRA med de maksimale beløb ($5.500 hver i 2017).
Her er fordelingen af deres økonomiske situation og bevis for, at de betaler $0 indkomstskatter. Vil du sikre dig, at du drager fordel af alle de skattefordele, du kan, og betaler så lidt skat som muligt? Få dine konti gennemgået af en licenseret professionel som Personal Capital.
Ved at deltage i alle de skattemæssige udskudte opsparingsmuligheder, der er tilgængelige for dem, formår Amy og Jason at reducere deres indkomst med $71,000!, Deres indkomst krymper fra $ 110,000 til $ 39,000.
efter at have trukket deres standardfradrag ($12,600) og tre personlige undtagelser ($12,000 i alt), står de tilbage med en skattepligtig indkomst på kun $14,400. Dette efterlader parret i 10% skattekonsollen med en skatteregning på $1,440, før de ansøger om skattekreditter.
på Amy og Jasons indkomstniveau, pensionsopsparing Bidrag kredit beløber sig til $800. Med et barn har de ret til en $1.000 Børneskatskredit (taget som en $640 Børneskatskredit og en $ 360 refunderbar ekstra Børneskatskredit).,
sammen, disse skattefradrag helt udslette parrets skattepligt og resultere i at få en refusion på $360 (plus enhver føderal indkomstskat tilbageholdt i løbet af året). Det er bedre end $ 0 skat!
ingen børn? Du kan stadig betale $0 i skat
det er ingen tvivl om, at det at have børn er en fantastisk måde at sænke dine skatter på. Men Amy og Jason kunne stadig tjene en sekscifret løn og betale nul skat uden at søde lille skattefradrag jagter dem rundt i huset.
Her er en anden variation af ovenstående scenario, hvis Amy og Jason ikke havde børn.,
Lad os give parret en lille lønnedgang på en samlet løn på $102.000 og fjerne $5.000 fradrag for børnepasning FSA-bidrag (ingen børn = ingen børnepasning).
i dette tilfælde er parret tilbage med en nettoindkomst på $36,000 og en skatteforpligtelse på $1,540 før skattekreditter. Pensionsbesparelsesbidragskredit ville udslette hele skatteforpligtelsen og efterlade Amy og Jason med en $0 skatteregning.,
Pensionsopsparingsbidragene kan være så høje som $2,000 for Amy og Jason; det er dog begrænset af den faktiske skatteforpligtelse ($1,540 i dette tilfælde).
udgifterne til udgifter vs. besparelse
Du kan gøre indsigelse mod det indkomstniveau, som Amy og Jason tager hjem hver måned. I det første eksempel (med et barn) er deres indkomst efter fradrag kun $36.000. Det kan være masser i landdistrikterne North Carolina, hvor Amy og Jason bor, men vil ikke være nok til at overleve i højere leveomkostninger områder som ne.York eller Silicon Valley. Det er en gyldig kritik.,
Hvad hvis Amy og Jason ikke udnyttede nogen muligheder for at sænke deres skattepligtige indkomst? Deres skattepligtige indkomst ville være $ 85,400 (efter standardfradrag og personlige undtagelser). Parret skylder næsten $ 12,000 i skatter på det indkomstniveau.med andre ord kan Amy og Jason spare $12.000 på deres skatter ved at maksimere deres udskudte opsparingskonti og deltage i fleksible udgiftskonti.
betaler $ 0 skat på en sekscifret indkomst
Så Hvordan betaler du $0 skat, når du laver seks tal? Nettoresultatet af smarte skattebevægelser er bevist., Her er den nøjagtige metode til at følge med:
- Max ud af skatte-udskudt besparelser planer, såsom 401(k)og s, 457s og IRAs
- Tragt medicinske og børnepasning udgifter gennem HSAs eller FSAs
- ikke går glip af et fælles skattefradrag, som barnet skat, kredit-og pensionsopsparing bidrag kredit
Ønsker du at lære mere om hvordan man kan spare på din skat, selv hvis du ikke har en seks-tal indkomst? Tjek Cofields koncepter, et uddannelsessted fra finansiel rådgiver Carter Cofield., I hans skattekursus lærer du alt hvad du har brug for at vide om, hvordan du drager fordel af fradrag og hvordan skatter på investeringer fungerer.