Når det kommer til pengehåndtering, er der ingen mangel på valg. For investorer, der er interesseret i rock-bottom gebyrer og automatiserede platforme, er der mange robo-rådgivere eller digitale rådgivere at vælge imellem. Hvis du leder efter et traditionelt finansielt rådgivende forhold med en dedikeret finansiel planlægger til at hjælpe med din pengehåndtering, er der også en overflod af valg.,
sammenligning af en finansiel rådgiver ansat af populære finansielle tjenester behemoth Ed Edwardard Jones med en robo-rådgiver sammenligner på nogle måder æbler med appelsiner. Den traditionelle ed .ard Jones-rådgiver står højt i skarp kontrast til den robo-rådgivende type automatiseret investeringsstyring.
Her er hvorfor.
Hvad Investorer, Som Om Edward Jones
med Hovedsæde i Missouri, selskabet har over 13,500 kontorer i hele USA og 600 gennem sin Edward Jones Canada affiliate., I modsætning til mange af sine konkurrenter, der servicerer institutioner og virksomheder, nulstiller Ed .ard Jones individuelle kunder. Hver af sine mere end 20.000 finansielle rådgivere giver en-til-en personlig service til kunderne. Indtil 2013 guidede Ed .ard Jones investorer mod offentligt tilgængelige aktier, obligationer og fonde. I 2013 oprettede Ed .ard Jones sin første proprietære fond, som er tilgængelig for kunder, der deltager i Jones’ gebyrbaserede Advisory Solutions platform.,
Ed Edwardard Jones’ tilgang begynder med et personligt møde mellem klient og rådgiver med rådgiverens mål om at lære dig at kende. Jones advisor ser ud til at forstå, hvorfor du investerer såvel som forsøger at forstå dine korte, mellemstore og langtrækkende mål. Rådgiveren lærer din risikotolerance, hjælper dig med at sætte mål og udvikler en personlig plan. Jones-rådgiveren anbefaler derefter investeringer og taktik, som han eller hun håber passer til dine mål.
Ed Edwardard Jones rådgivere kompenseres generelt på forskellige måder., Rådgivere modtager provision, når du køber og sælger en sikkerhed, og de kompenseres gennem et produkt mark-up — ligesom når du køber en obligation. I rådgiverprogrammerne kompenseres Ed .ard Jones professional med et procentvis gebyr på Aktiver under forvaltning. Endelig er der yderligere tredjepartsordninger, der betaler rådgiveren, når han eller hun sælger et bestemt investeringsprodukt.
Jones vs. en Robo-rådgiver
robo-advisor-modellen har taget finanssektoren og vendt den på hovedet., Den altoverskyggende robo-platform giver investorer adgang til højteknologiske algoritmer, der angiveligt administrerer dine investeringer bedre for højere afkast og lavere gebyrer. Under robo-advisor-paraplyen er der variationer med nogle tjenester som personlig kapital, der tilbyder adgang til finansielle rådgivere — aktiver under ledelse skal nå over et vist beløb — og et computerassisteret program. Generelt foretager en robo-rådgiver en hurtig vurdering af en persons tidshorisont og komfort med risiko., Fra disse data skaber det en menu med gensidige fonde — og lejlighedsvis individuelle aktier-for investoren.
andre sondringer fra robo-advisor: de fleste kontrollerer forbrugernes investeringer gennem regulerede clearinghuse, selvom nogle få, såsom SigFig og Jemstep (som også tilbyder sin hvidlistede service til finansielle rådgivere), giver investoren mulighed for at føre sine eksisterende konti. De fleste robos tilbyder regelmæssig portefølje rebalansering og mange praksis skat-tab høst i et forsøg på at reducere skatter og øge afkast., Robo-rådgiverne opkræver generelt gebyrer baseret på Aktiver under ledelse, og nogle rådgivere vil styre de første $10,000 gratis. Robos har et begrænset antal investeringsløsninger til forbrugeren.ed Edwardard Jones er en traditionel finansiel rådgivningstjeneste, der skræddersyr kundedrevne investeringsporteføljer. I modsætning hertil vil en robo-rådgiver tragt en bruger i en bestemt kategori baseret på det oprindelige spørgeskema. Ed .ard Jones-tilgangen vil generelt koste forbrugeren meget mere end en robos lave gebyr., Der er også en mulighed for, at en Jones-rådgiver kan blive fristet til at investere i et produkt baseret på rådgiverens provision uden at overveje, om det pågældende produkt er det bedste tilgængelige for hans eller hendes klient.
Der er debat om afkast. Robos lover, at investoren på grund af deres lave gebyrer og edb-investeringsprogrammer får det bedste afkast for De laveste gebyrer. Derudover lover robos gennem rebalancering og proprietære algoritmer mindre investeringsvolatilitet eller risiko., Traditionelle rådgivningsfirmaer retfærdiggør gebyrstrukturer med det personlige præg, de tilbyder kunderne.
Robos er attraktive for yngre investorer, der sandsynligvis har færre dollars at placere på de finansielle markeder. Med deres lave krævede minimumsinvesteringer giver robo-advisors mindre investorer adgang til investeringsvejledning på øverste niveau.
den nederste linje
Ed Edwardard Jones består af tusindvis af rådgivere. For personer, der ønsker et personligt præg, kan den rigtige Jones-rådgiver meget vel være et godt valg., På den anden side giver lave gebyrer og testede investeringsstrategier for robotter investorer flere netto dollars til at implementere på markederne. Det hele afhænger af, hvilken type forhold investor søger at smede med rådgiveren.