Sammenligning bidrag grænser: Roth 401(k) vs. Roth IRA

du ved, selvfølgelig, hvad en 401 (k) er, og hvad en IRA er. Men lige siden Roth-versionerne af disse skattefordelte køretøjer kom på scenen (fordobling af mulighederne), er tildeling af pensionsplanlægningsdollar blevet mere kompliceret. Her er Lo .do .n på begge Roths. Den gode nyhed er, at Roth 401(k) i modsætning til Roth IRA fungerer næsten identisk med den traditionelle 401(k) for så vidt angår bidrag.,

Roth 401(k)

i modsætning til en traditionel 401(k) finansieres Roth 401(k)-kontoen med penge efter skat (i modsætning til dollars før skat). Denne type plan trådte officielt ind i pensionsinvesteringspladsen i 2006. Denne innovation blev skabt af en bestemmelse i Economic Gro .th and Ta.Relief forsoning Act fra 2001.

modelleret efter Roth IRA giver Roth 401(k) investorer mulighed for at finansiere konti med efterskattepenge., Intet skattefradrag modtages på Bidrag til en Roth 401 (k), men investorer skylder ingen skat på kvalificerede distributioner. Deltagere i 403 (B) planer er også berettiget til at deltage i en Roth konto.

at tilbyde Roth 401(k) er frivilligt for arbejdsgivere. For at tilbyde en sådan plan skal arbejdsgivere oprette et sporingssystem for at adskille Roth-aktiver fra virksomhedens nuværende plan. Dette kan være et dyrt forslag, og din arbejdsgiver kan vælge ikke at gøre det.,

Roth IRA

opkaldt efter Dela .are Senator .illiam Roth, og etableret af Ta .payer Relief Act of 1997, er en Roth IRA en individuel pensionsplan (en type kvalificeret pensionsplan), der bærer mange ligheder med den traditionelle IRA. Den største forskel mellem de to er, hvordan de beskattes.

traditionelle IRA-bidrag foretages generelt med dollars før skat; Du får normalt et skattefradrag på dit bidrag og betaler indkomstskat, når du trækker pengene fra kontoen under pensionering.,omvendt finansieres Roth IRAs med dollars efter skat; bidragene er ikke fradragsberettigede-selvom du muligvis kan tage en Sparers skattefradrag på 10% til 50% af bidraget, afhængigt af din indkomst og livssituation. Men når du begynder at trække midler, er kvalificerede distributioner skattefri.Roth IRA ‘ er er frivillige og skal oprettes på individuel basis snarere end gennem en arbejdsgiver.,

bidragsgrænser

Du kan bidrage maksimalt $19,500 i 2020 og 2021 til en Roth 401(k)—det samme beløb som en traditionel 401(k). Hvis du er i alderen 50 eller ældre, kan du bidrage med en ekstra $6,500 som en catch-up bidrag. Individ; du behøver ikke at overveje, om du er gift eller single.

Hvis du vil bidrage til både en Roth og en traditionel 401(k), er det maksimale beløb stadig $19.500. Du kan opdele dine bidrag mellem kontiene på enhver måde, du vil.,

Du kan bidrage op til $6,000 årligt til en Roth IRA i 2020 og 2021—og hvis du er 50 eller ældre, får du sat i en ekstra $1,000, der støder det samlede beløb til $7,000.

en finansiel strategi, for dem, der ønsker det maksimale i skattefordelte besparelser: åbn begge typer Roth-konti. Mellem de to kan du investere op til$25.500 i 2020 og 2021 ($19.500 i 401(k), $ 6.000 i IRA)—eller endnu mere, hvis du har ramt aldersgrænsen 50 ved årets udgang.,

indkomstgrænser

med Roth IRAs er der grænser for, hvad du kan bidrage med (eller endda om du overhovedet kan deltage i en), baseret på din indkomst. Generelt, jo højere det er, jo mere begrænset dine bidrag.Roth 401(k) har dog ingen indkomstgrænse; din indkomst er ikke engang overvejet. Det betyder, at du ikke behøver at bekymre dig om din evne til at bidrage til en Roth-konto udfasning, da du tjener flere penge.,

Rollovers

Hvis du får et nyt job, overvejer du måske at rulle Roth 401(k) over til en ny konto.

Du vil være glad for at vide, at når det kommer til rollovers, er der ingen bidragsgrænse; du kan overføre hvad der er på din konto. Bare sørg for at have den gamle kontos administrator eller manager direkte rollover til den enhed, der administrerer den nye (eller i det mindste have kontrollen foretaget til den nye manager som kontoadministrator, ikke til dig personligt). På den måde undgår du eventuelle negative skattemæssige konsekvenser., Vær også sikker på, at du ruller over fra en Roth til en Roth.

bundlinjen

bidragsgrænser for alle skattefordele er indekseret til inflation. Dette betyder, at IRS rutinemæssigt revurderer det maksimale beløb, du kan bidrage med, ved at sammenligne det med økonomiens generelle helbred.

Hvis du er i en økonomisk situation, hvor du bidrager i nærheden af det maksimalt tilladte, skal du sørge for at holde op til dato ved at kontrollere IRS tabeller for Roth IRAs og Roth 401(k)s eller spørge din plan administrator om de nuværende grænser.,