Vi synes, det er vigtigt for dig at forstå, hvordan vi tjener penge. Det er faktisk ret simpelt. Tilbudene til finansielle produkter, du ser på vores platform, kommer fra virksomheder, der betaler os. De penge, vi laver, hjælper os med at give dig adgang til gratis kreditresultater og rapporter og hjælper os med at skabe vores andre gode værktøjer og uddannelsesmateriale.
kompensation kan indgå i, hvordan og hvor produkter vises på vores platform (og i hvilken rækkefølge)., Men da vi generelt tjener penge, når du finder et tilbud, du kan lide og få, vi prøver at vise dig tilbud, som vi synes er et godt match for dig. Det er derfor, vi leverer funktioner som din godkendelse Odds og besparelser skøn.selvfølgelig repræsenterer tilbudene på vores platform ikke alle finansielle produkter derude, men vores mål er at vise dig så mange gode muligheder som vi kan.
denne artikel blev faktisk kontrolleret af vores redaktører og Christina Taylor, MBA, senior manager of Ta.operations for Credit Karma Ta… Dele af denne artikel er blevet opdateret for skatteåret 2020.,
du ved muligvis, at du hævder skattefradrag, og skattefradrag kan hjælpe med at sænke det skat, du skylder, men kender du forskellen mellem de to?
mens slutresultatet af fradrag og kreditter kan være det samme — du betaler mindre i skat — de arbejder på forskellige måder. At forstå forskellene mellem skattefradrag og skattefradrag kan hjælpe med at sikre, at du forbliver organiseret, kontrollerer dine skatter og er klar til at betale lige det rigtige beløb, når du arkiverer din selvangivelse.
Credit Karma Ta?Learn-altid gratis Lær mere
- hvad er et skattefradrag?
- hvad er en skattekredit?,
- hvad er forskellen i, hvordan hver fungerer?
- hvad er fordelene ved skattefradrag?
- hvad er fordelene ved skattefradrag?
- hvad er nogle almindelige skattefradrag og skattefradrag, du måske er berettiget til?
- Sådan gør du krav på skattefradrag og skattefradrag
- de formularer, du skal kræve fradrag og kreditter
- er der et maksimum, jeg kan tage for fradrag og for kreditter?
- pas på disse advarsler
Hvad er et skattefradrag?
et fradrag reducerer det indkomstbeløb, du betaler skat på, hvilket betyder, at du kan betale mindre i skat., Du trækker fradrag fra din indkomst, før du beregner, hvor meget skat du skylder. Hvor meget et fradrag sparer dig afhænger af din indkomstskat beslag.
for at beregne, hvor meget et fradrag kan reducere dine skatter, multiplicerer du fradragsbeløbet med din marginale skatteprocent. For eksempel, hvis et fradrag er værd $5.000, og du er i 10% skattekonsol (den laveste), vil fradraget reducere dine skatter med $500.
et fradrags værdi til dig er bundet til din skattesats. Så hvis du betaler en højere skatteprocent, kan du høste mere af et fradrags fordel., Jo lavere din skattesats er, desto mindre fordel vil et fradrag have for dig. Forestil dig, at du tager en $5.000 fradrag, men du er i 35% skat beslag — den næsthøjeste. Nu sparer du $ 1.750 i skat.
Hvad er en skattekredit?
på den anden side er en kredit en dollar-for-dollar reduktion i det skat, du skylder. For eksempel, hvis du kvalificerer dig til en $ 1.000 skattekredit af en eller anden art og skylder $5,000 i skatter, vil denne kredit reducere din skattebyrde til $4,000.
Hvad er forskellen i, hvordan hver fungerer?
den store forskel mellem skattefradrag vs., skattefradrag er, at fradrag chip væk på den indkomst, du betaler skat på, som derefter reducerer dine skatter, mens kreditter direkte reducerer mængden af skatter, du skylder.
nogle skattefradrag som den optjente indkomstskattekredit kan endda øge din refusion eller give dig en refusion, selvom du ikke skylder nogen skat. Disse er kendt som” refunderbare ” skattekreditter. Skattefradrag kan altid refunderes eller ikke refunderes.ikke-refunderbare skattekreditter kan ikke øge din skatterefusion — de kan kun reducere det beløb, du skylder i skatter., Forestil dig, at du får en $ 1.000 ikke-refunderbar skattekredit, men du skylder kun $500 i skatter. Du behøver ikke at betale nogen skat, men du får heller ikke de resterende $500 fra kredit tilbage som refusion.
Hvad er fordelene ved skattefradrag?
skattefradrag er designet til at udligne det indkomstbeløb, du betaler skat af ved at afskrive udgifter som undervisning og sundhedsydelser, Bidrag til pensionering og eventuelle selvstændige eller kapitalgevinsttab, du står overfor. At kræve et fradrag sikrer, at du ikke betaler skat af visse indtægter, du allerede har brugt, investeret eller mistet.,
Hvad er fordelene ved skattefradrag?
ud over at reducere det beløb, du betaler i skat eller øge en refusion, kan nogle skattefradrag kræves, selvom du ikke har nogen skatteforpligtelse. Det betyder, at hvis du ikke skylder nogen skatter, men kvalificerer dig til $1.000 i refunderbare skattekreditter, kan du få disse kreditter som en refusion på $1.000.
Hvad er nogle almindelige skattefradrag og skattefradrag, du måske er berettiget til?,
selvfølgelig har Kongressen evnen til at ændre eller eliminere fradrag og kreditter, så det er vigtigt at bekræfte, at en bestemt kredit eller fradrag stadig er tilgængelig, før du forsøger at gøre krav på det. Du kan gøre dette ved enten ved at slå det op på IRS hjemmeside, konsultere en skat professionel eller ved hjælp af en skat prep service. Credit Karma Ta.is er en gratis, online skatteforberedelsestjeneste, der kan lede dig gennem arkivering af dine føderale og statslige selvangivelser og hjælpe dig med at identificere fradrag og kreditter, der muligvis er tilgængelige for dig.,
Credit Karma Ta.Always — altid gratis Lær mere
Her er nogle almindelige fradrag og kreditter at være opmærksom på.
almindelige fradrag
- standardfradraget — i stedet for at specificere fradrag, hævder mange skatteydere et standardfradrag, fordi det kan være enklere end at specificere alle deres fradrag individuelt. Hvor meget du kan fratrække ved hjælp af standardfradrag afhænger for det meste af din arkiveringsstatus og alder., For 2020 er standardfradrag $ 25,100 for mennesker, der er gift med arkivering i fællesskab, $ 18,800 for dem, der arkiveres som husstandschef, og $12,500 for single og gift, arkivering separat.
- studielånsrente – hvis du betaler renter på et kvalificeret studielån, kan du være berettiget til at fratrække op til $2.500. Du behøver ikke at specificere fradrag for at tage studielånets rentefradrag.
- medicinske og dental udgifter-kvalificerede medicinske og dental omkostninger er fradragsberettigede, så længe de overstiger en fast procentdel af din justerede bruttoindkomst.,
- stat og lokal indkomstskat – du kan få lov til at fradrage statslige, lokale og udenlandske indkomstskatter.
- ejendomsskatter – hvis du betaler skat for ejendom som jord, biler eller både, kan denne skat være fradragsberettiget.pant renter-hvis du betaler pant forsikringspræmier, renter på et realkreditlån eller point, kan de være fradragsberettigede.
- pensionsbidrag-Bidrag til en traditionel 401 (k) eller en traditionel IRA er ofte berettiget til fradrag.,
- Bidrag til en sundhedsbesparelseskonto – hvis du har en høj-fradragsberettiget sundhedsplan og bidrager til en HSA i forbindelse med denne plan, er dine HSA-bidrag generelt fradragsberettiget.
Almindelige kreditter
- beskæftigelsesfradraget — Hvis du er på arbejde og tjene en lav til moderat indkomst, kan du være berettiget til at kræve EITC, undertiden kendt som EIC. Dette er en refunderbar skattekredit. Men vær opmærksom på at hævde denne kredit kan forsinke enhver skat refusion du skylder., Det skyldes, at føderal lov kræver, at IRS holder refusioner af alle, der hævder denne kredit indtil midten af februar.Lifetime learning credit-afhængigt af din ændrede bruttoindkomst kan du muligvis få en kredit for op til $2.000 for kvalificeret undervisning og uddannelsesrelaterede udgifter til dig selv, en ægtefælle eller afhængig.
- Saver ‘ s ta.credit — denne kredit hjælper personer, der opfylder justerede bruttoindkomstkrav, med at spare på pension., For 2020, den kvalificerende AGI er $66,000 for folk, der er gift arkivering i fællesskab, $49,500 for head-of-household filers og $33,000 for alle andre arkivering statusser.
- residential energy-efficient property credit-som boligejer, hvis du har investeret i at gøre dit hjem mere energieffektivt, kan du muligvis fratrække disse investeringer.
kan jeg tage en personlig fritagelse for mine 2020 føderale indkomstskatter?
Du kan ikke tage nogen personlige undtagelser for dine 2020-skatter. Skattelettelser og Jobs Act af 2017 suspenderede personlige undtagelser for Skat år efter Dec., 31, 2017, og før Dec. 31, 2025.
Sådan gør du krav på skattefradrag og skattefradrag
Når du er klar, er det bedst at tilføje alle de specificerede fradrag, du muligvis kan kræve. Derfra kan du sammenligne, om at tage standardfradrag eller specificere dine fradrag giver den største reduktion.
når du har anvendt alle dine fradrag, ankommer du til din skattepligtige indkomst og anvender eventuelle kreditter, du er berettiget til. Dette er den typiske proces for whhittling ned din skatteregning for at sikre, at du udnytter alle fradrag og kreditter, du har ret til.,
de formularer, du skal kræve fradrag og kreditter
for fradrag, kan du gøre krav på standardfradraget på din Formular 1040. Men hvis du ønsker at specificere dine fradrag, skal du udfylde en formular 1040 og planlægge A.
for at kræve kreditter, skal du bruge Formular 1040. For dem, der hævder den optjente indkomstskattekredit, skal du udfylde skema EIC, hvis du planlægger at notere kvalificerende afhængige.
er der et maksimum jeg kan tage for fradrag og for kreditter?
for skatteår mellem 2018 og Dec., 31, 2025, er der ingen samlet grænse for specificerede fradrag. Skattelettelser og Jobs Act af 2017 ophævede tidligere begrænsninger, der gælder for øvre indkomst skatteydere.
men individuelle begrænsninger forbliver på visse fradrag, såsom medicinske og tandlægeudgifter.
Når du hævder EITC eller hævder afhængige kreditter, er du begrænset til bestemte maksimum. For eksempel er du begrænset til en kredit på $3,618 for et kvalificerende barn i 2020. For kreditter som den udenlandske skattekredit er det beløb, du er berettiget til, en brøkdel, der omfatter den skat, der er betalt til ikke-amerikanske, skat enheder divideret med det samlede beløb skyldte IRS og enheder i udlandet.
pas på disse advarsler
en ulempe ved at hævde EITC er, at det undertiden kan forsinke din refusion. IRS nu besidder EITC modtager restitutioner indtil mindst Februar 15 før distribuere.
også, hvis du er gift, men arkiverer separate afkast, og du vil specificere fradrag, skal din ægtefælle også specificere. Ligeledes, hvis en af jer vil bruge standardfradraget, skal den anden også gøre det samme.,
også for at specificere skal du have veldokumenterede poster for at kræve visse fradrag, hvilket generelt er mere arbejde at forberede end blot at hævde standardfradraget. For eksempel, hvis du hævder forretningsbrug af din bil, har du ofte brug for bevis i form af en kilometertal log, der afgrænser forretning og personlig brug.
bundlinje
de fungerer på forskellige måder, men både skattefradrag og skattefradrag kan hjælpe med at reducere mængden af skatter, du betaler., At forstå forskellen og hvordan hver fungerer kan hjælpe med at sikre, at du maksimerer værdien af hvert fradrag eller kredit, du er berettiget til. Plus, gør dit hjemmearbejde før arkivering kan hjælpe dig med at identificere enhver mulighed for at bruge et skattefradrag eller kredit for at spare dig penge.
Credit Karma Ta.Learn — altid gratis Lær mere Christina Taylor er senior manager for skat operationer for Credit Karma Ta… Hun har mere end et dusin års erfaring med skat, regnskab og forretningsdrift. Christina grundlagde sit eget regnskabskonsulent og administrerede det i mere end seks år., Hun co-udviklet en online DIY skat-forberedelse produkt, tjener som chief operating officer i syv år. Hun er den nuværende kasserer i National Association of computeri .ed Ta.Processors og har en bachelor i business administration/regnskab fra Baker College og en MBA fra Meredith College. Du kan finde hende på LinkedIn.