los proveedores de crédito usan su puntaje de crédito para medir su riesgo al aceptarlo como cliente antes de aprobar o rechazar su solicitud de crédito, o para un aumento en su límite de crédito.
su puntaje de crédito es calculado por una oficina de crédito y, si bien se basa en su informe de crédito, también tiene en cuenta cómo paga sus facturas, cuánta deuda tiene y, lo que es más importante, cómo todo eso se compara con otros consumidores activos de crédito.,su puntaje de crédito no es un endoso o una crítica hacia usted o su comportamiento crediticio. Tampoco determinará si usted califica para el crédito. Eso dependerá de los propios criterios de concesión de crédito del proveedor de crédito: su propia forma de calificar su evaluación de su riesgo.
» su puntaje de crédito, sin embargo, le da a los proveedores de crédito una visión general rápida y fácil de su comportamiento crediticio general., Por lo tanto, si se toma el tiempo para obtener su puntaje de crédito, le dará una indicación de si es probable que un proveedor de crédito lo considere como un riesgo de crédito pobre o excelente en ese momento, así como las áreas que puede necesitar mejorar si desea calificar para el crédito.»si no está satisfecho con su puntaje de crédito, debe considerar los siguientes factores importantes que podrían afectarlo negativamente, y qué puede hacer para cambiarlo.
1. Historial de pagos de la cuenta: cómo administra sus cuentas y si paga o no el monto total de la cuota a tiempo cada mes.,qué hacer: mira tu informe de crédito. Verá qué cuentas no ha estado pagando como debería. Luego asegúrese de pagar la cuota completa adeudada en cada una de sus cuentas a tiempo, cada mes.
2. Demasiada deuda: cuánto debe y cuánto de su crédito disponible está utilizando.qué hacer: trate de mantener su uso de sus líneas de crédito actuales a menos del 35 por ciento de su límite. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito o una cuenta de tienda con un límite de R1 000, intente mantener el saldo adeudado por debajo de R350.3., Información negativa: información disponible públicamente en su historial de crédito, como sentencias u órdenes administrativas emitidas por un tribunal que indican que no pudo cumplir con todas sus obligaciones de deuda.qué hacer: revise su informe de crédito para toda la información negativa; y tome medidas activas para pagar todas sus deudas pendientes en su totalidad para que esta información pueda eliminarse de su informe de crédito.
4. Duración del historial de crédito: cuánto tiempo ha estado abierta cada una de sus cuentas.
Qué hacer: mantener una mezcla saludable de crédito (p. ej., cuentas de tienda, tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, contratos de servicio como cuentas de teléfonos celulares, etc.) para establecer un historial de crédito sólido.
5. Solicitud de Cuenta y actividad de consulta: en un corto período de tiempo, cuántas solicitudes de cuenta envió y cuántas cuentas nuevas abrió.qué hacer: trate de no comprar demasiado para obtener crédito al mismo tiempo. Demasiadas aplicaciones simultáneas podrían indicar que ha habido un cambio significativo en sus circunstancias financieras.
finalmente, revise su informe de crédito – y su puntaje de crédito – regularmente., Busque cualquier cosa que no parezca correcta y póngase en contacto con la oficina de crédito para disputar cualquier inexactitud. Esto potencialmente lo protegerá del robo de identidad, así como lo guiará para pintarse de la mejor manera posible a los ojos del proveedor de crédito.
