mientras sigue trabajando para el gobierno federal, el plan de ahorros Thrift es un gran lugar para ver crecer sus ahorros para la jubilación, mientras paga algunas de las tarifas administrativas más bajas en el negocio.
y en la mayoría de los casos obtener una contribución de igualación muy generosa a su cuenta de Tío Sam.,
cuando se estableció el sistema de jubilación de empleados federales, los expertos dijeron que el TSP sería crítico porque junto con el Seguro Social y una anualidad de Servicio civil modificada, el TSP podría suministrar tanto como 30% a 50% del ingreso total del jubilado. Estar en el TSP e invertir al menos lo suficiente para obtener el partido es una obviedad. Pero, ¿qué pasa cuando se jubila, o se va para un trabajo en el sector privado?
¿te quedas con el TSP o buscas una mejor opción?,
cuando dejan el gobierno federal, para jubilarse u otro trabajo, más de la mitad de los federales sacan parte o todo su dinero del Plan de ahorro. Muchos piensan que las IRA externas les ofrecen más opciones de inversión y retiro, y asesoramiento activo de lo que reciben del TSP, y lo hacen. La pregunta Es: ¿Es eso algo bueno?
durante la Gran Recesión de 2008-2009, cientos de miles de inversores federales-postales sacaron dinero de sus fondos indexados C, S E I y lo pusieron en el fondo de valores del tesoro G para la estabilidad., Muchos se perdieron el rebote récord del mercado de valores y el mercado alcista de 11 años.
aunque la situación actual es diferente — y mucho más aterradora-que la recesión, y se está tratando con más agresividad, con el coronavirus nadie sabe si hay luz al final del túnel o si otro tren se dirige hacia nosotros.,
así que le pregunté a Abraham Grungold, un entrenador financiero de la fed y FERS, qué le está diciendo a sus clientes sobre lo que deben considerar hacer o no hacer con sus cuentas TSP cuando dejan el Gobierno:
qué debo hacer con mi TSP
ya sea que esté jubilado o si está dejando el Servicio federal a mitad de su carrera para tomar una posición en el sector privado, siempre está la decisión de cómo manejar su plan de ahorro.,
la pregunta principal que enfrentan muchos empleados federales es si mantener sus inversiones TSP con el gobierno o transferirlos a una cuenta de corretaje de cuenta de jubilación Individual. Esta es una pregunta que no es fácil de responder. Cada persona tiene su estilo de vida individual, nivel de riesgo y presiones financieras con respecto a este tema. Muchos empleados quieren cortar sus lazos con su empleador. Lo entiendo perfectamente. Por lo tanto, creo que la mejor manera de responder a esta difícil situación es abordar los aspectos positivos y negativos de tomar esta decisión.,
sin duda, el TSP es el mayor 401 (k) porque, proporciona un empleador igualar hasta el 5% de las contribuciones de los empleados. Proporciona un fondo Gubernamental, un fondo de bonos, un fondo de capital pequeño, un fondo de índice S&P 500 y un fondo de índice internacional. Eso es cinco opciones de inversión diversas. Tiene un historial probado de 30 años de crecimiento exitoso, y tiene el gasto administrativo más bajo de cualquier plan 401(k). También ofrece un programa de préstamos.
El TSP permite distribuciones mensuales. Recientemente, las reglas de TSP han proporcionado más flexibilidad para las opciones de distribución., Si decide transferir su cartera fuera del gobierno, también le permite devolver su cartera al TSP. Sin embargo, tenga en cuenta que para mantener esta opción disponible, debe mantener un saldo de $500 para volver al TSP. Cerrar su TSP en la jubilación a un saldo de cero es un paso final e irrevocable. Una consideración importante con su TSP es cuando deja el Servicio federal para buscar un puesto en el sector privado, si tiene algún préstamo pendiente, tendrá que pagarlo inmediatamente., Si tiene menos de 59 ½ años de edad, tendrá que pagar al IRS una multa del 10% con respecto al préstamo.
durante mi carrera federal, cuando asistía a nuestra conferencia anual, ocasionalmente escuchaba una presentación de un planificador financiero o una compañía que se especializa en ira. Siempre escuché a las compañías financieras sugerir que mover sus fondos del TSP a una IRA individual le dará más control sobre sus activos y tendrá más opciones de inversión. Pero ten cuidado con lo que pides., Tenía un cliente que tenía su 401 (k) sentado con una empresa de buena reputación y que estaban pagando a esa empresa de custodia una cuota administrativa anual de 1 1,500 y no recibió servicios por esa cuota. Además, esta misma persona estaba pagando comisiones en cada transacción de fondos mutuos.
lo más importante es que está expuesto a asesores de inversión como Bernie Madoff y muchos otros que han engañado la confianza de sus clientes y sus activos. Tengo una cuenta IRA personal y recibo llamadas periódicas de alguien que quiere ayudarme a administrar mi cuenta., El terreno de juego suele ser anualidades caras, y bonos basura que les rinde grandes comisiones. Nunca he sido contactado por mi TSP porque es una cuenta auto-dirigida administrada por el empleado.
personalmente, en la jubilación, me quedo con mi TSP. Lo único que insto encarecidamente es que todos deben tener un beneficiario designado y asegurarse de que sus seres queridos sepan que su TSP existe. Ya sea que se quede con el TSP o lo traslade a un custodio financiero externo, es su elección. Hacer un montón de preguntas y hacer su tarea, es en última instancia, su decisión.