février 2010
par Michael Kalscheur, CFP®
consultant financier Senior, Castle Wealth Advisors, LLC
Aujourd’hui, les fonds communs de placement dominent le monde de l’investissement. Partout où vous regardez, il y a des publicités sur l’historique de performance de ce fonds ou la grande ancienneté de ce gestionnaire de fonds. Morningstar trompe son « Manager de l » année. »Ce n’est pas un mince exploit, car il y a actuellement des fonds communs de placement 25,027 dans leur base de données., Ajoutez des fiducies de placement en unités, des fonds négociés en bourse, des rentes variables et des gestionnaires de Fonds de compte distincts et vous avez plus de 100 000 options. Cela se compare à environ 11 000 actions nationales que Morningstar suit.
la plupart des gens connaissent les fonds communs de placement par le biais de leur compte de retraite. Il y a généralement environ 5 à 15 fonds différents parmi lesquels choisir, dont beaucoup se concentrent sur différentes parties des marchés boursiers et obligataires. Les régimes peuvent avoir des fonds gérés activement, des fonds indiciels et même des fonds à date cible qui rééquilibrent entre les actions et les obligations à mesure que vous vous rapprochez de la retraite., La plupart du temps, les actions individuelles ne sont même pas une option de placement dans la plupart des régimes de retraite.
Alors pourquoi s’embêter avec des actions individuelles? Tout d’abord, un groupe d’actions individuelles bien choisies peut vous donner une exposition au marché sans augmenter votre risque global. Les statistiques ont montré que vous pouvez réduire considérablement le risque non systématique (non marchand) en détenant aussi peu que 20 actions. Cependant, la plupart des gens possèdent à la fois des fonds communs de placement et des actions individuelles. Si tel est le cas, les fonds fourniront la diversification et vous pourrez compléter avec des actions individuelles., Juste être sûr de garder un œil sur l’ensemble du portefeuille. Avoir un portefeuille de parts égales Apple, Google et un fonds technologique n’est pas diversifié.
Deuxièmement, vous pourriez être en mesure d’ajouter de la valeur que les gestionnaires de fonds ne peuvent pas. Par exemple, si une entreprise s’en sort avec un nouveau produit que vous utilisez dans votre vie professionnelle? Vous l’utilisez et voyez qu’il est meilleur que tous les autres produits là-bas. Vous voyez le besoin sur le marché et pouvez imaginer comment cette entreprise va bien faire. Ce ne sont pas des informations privilégiées, mais c’est la connaissance que vous avez qui pourrait se traduire par un meilleur investissement., Il y a une raison pour laquelle le vieil adage dit « investissez dans ce que vous savez. »
Troisièmement, vous ne payez pas de ratio de dépenses sur les stocks individuels. Chaque fonds commun de placement, même les fonds indiciels, a un ratio de frais. Année après année, vous devez payer ces dépenses. Parfois, les gestionnaires paient pour eux-mêmes en battant l’indice, parfois ils ne le font pas, mais vous payez toujours les frais quoi qu’il arrive. D’autre part, avec des stocks de vous payer des frais de transaction une fois pour entrer et pour sortir. Avec l’avènement du trading sur internet, vous pouvez réduire ces frais à moins de 10 per par transaction., Que signifie aujourd’hui, la plupart des gens peuvent se permettre de se diversifier avec des actions individuelles.
enfin, avec des actions individuelles, vous voyez les entreprises dans lesquelles vous êtes investi. Bien que vous puissiez posséder Exxon, Disney et Eli Lilly via un fonds commun de placement, il y a quelque chose de différent lorsque vous tenez le rapport annuel entre vos mains. Ceci est particulièrement utile lorsque vous enseignez aux enfants à investir. Quand ils peuvent voir des photos de ce que l’entreprise fait ou construit et lire la lettre du Président de l’entreprise au sujet de la vision passionnante de l’avenir, cela les incite à investir.,
soyez avisé, investir dans des actions individuelles n’est pas tout rose. Vous devez être prêt à assumer une responsabilité supplémentaire. Il faut du temps et des efforts supplémentaires pour investir dans des actions individuelles. Cela signifie lire le rapport annuel, se tenir au courant de ce que fait la société et ne pas vendre le stock En raison de baisses de prix temporaires. Si vous n’avez pas le temps, ou si vous n’aimez pas faire ces « devoirs”, soyez honnête avec vous-même et restez avec les fonds communs de placement, qui nécessitent beaucoup moins d’entretien.,
un autre avantage des fonds communs de placement est qu’ils vous donnent accès à une équipe de professionnels de l’investissement qui pourraient avoir un aperçu des entreprises que vous n’avez pas. bien que vous puissiez trouver beaucoup d’informations sur Exxon, qu’en est-il des petites entreprises? Qu’en est-il des entreprises en France, au Brésil ou en Corée? Quid des obligations? Vous n’avez que beaucoup de temps pour la recherche, alors choisissez les choses sur lesquelles vous voulez vous concentrer. Si vous ne pouvez pas vous concentrer sur les petites entreprises internationales, puis embaucher un fonds commun de placement pour faire le travail pour vous.,
peu importe si vous investissez dans des actions individuelles ou des fonds communs de placement, il est également très important de trouver un conseiller professionnel qui peut offrir des idées et des recommandations. Leur travail devrait être d’examiner la vue d’ensemble, votre allocation globale d’investissement, et de garder vos risques en ligne avec vos objectifs. Qu’ils vous rencontrent une fois par année ou qu’ils gèrent vos investissements au quotidien, avoir quelqu’un dans votre équipe qui vous connaît, vous et votre famille, offre un niveau de sécurité et de protection important.,
en bref, investir dans des actions individuelles peut être tout aussi gratifiant que d’investir dans des fonds communs de placement s’il est bien fait. Qui sait où cela pourrait vous mener. Votre stock picking individuel pourrait faire de vous la prochaine Grace Groner, la femme qui a acheté seulement 3 actions D’Abbot Laboratories en 1935 et transformé un investissement de 180 $en 7 millions de dollars.
Michael Kalscheur, CFP®, est Consultant financier Senior chez Castle Wealth Advisors, LLC. Castle se spécialise dans l’aide aux familles et aux propriétaires d’entreprises étroitement détenus avec des stratégies pour protéger et transférer les actifs familiaux d’une génération à l’autre., Les partenaires principaux de Castle travaillent également avec des clients dans tout le pays pour prendre des décisions logiques afin de les aider à atteindre leurs objectifs financiers personnels et commerciaux. Pour plus d’informations visitez www.Castle3.com, composez le 1-888-849-9559 ou contactez Michael directement à .