luty, 2010
Michael Kalscheur, CFP®
Senior Financial Consultant, Castle Wealth Advisors, LLC
dziś fundusze inwestycyjne dominują w świecie inwestycyjnym. Wszędzie, gdzie spojrzysz, są reklamy dotyczące historii wyników tego funduszu lub wielkiego etatu menedżera funduszu. Morningstar trąbi ich ” Menedżer Roku.”Jest to nie lada wyczyn, ponieważ obecnie w ich bazie danych znajduje się 25 027 funduszy inwestycyjnych., Dodaj fundusze inwestycyjne jednostkowe, fundusze inwestycyjne typu exchange traded, zmienne renty i menedżerów pieniędzy na oddzielnych kontach, a masz ponad 100 000 opcji. 11.000 akcji krajowych.
większość ludzi zna fundusze inwestycyjne poprzez swoje konto emerytalne. Zazwyczaj do wyboru jest około 5-15 różnych funduszy, z których wiele koncentruje się na różnych częściach rynku akcji i obligacji. Plany mogą aktywnie zarządzać funduszami, funduszami indeksowymi, a nawet funduszami docelowymi, które równoważą akcje i obligacje w miarę zbliżania się do emerytury., W większości przypadków poszczególne akcje nie są nawet opcją inwestycyjną w większości planów emerytalnych.
więc po co w ogóle przejmować się pojedynczymi akcjami? Po pierwsze, grupa dobrze dobranych pojedynczych akcji może dać ekspozycję na rynku bez zwiększania ogólnego ryzyka. Statystyki pokazują, że można znacznie zmniejszyć niesystematyczne (nierynkowe) ryzyko, posiadając zaledwie 20 akcji. Jednak większość ludzi posiada zarówno fundusze wspólnego inwestowania, jak i poszczególne akcje. W takim przypadku fundusze zapewnią dywersyfikację i możesz uzupełnić o poszczególne akcje., Tylko pamiętaj, aby mieć oko na całym portfolio. Posiadanie portfela równej części Apple, Google i Funduszu technologicznego nie jest zdywersyfikowane.
Po drugie, możesz być w stanie dodać wartość, której menedżerowie nie mogą. na przykład, co jeśli firma wyjdzie z nowym produktem, którego używasz w swoim życiu zawodowym? Używasz go i widzisz, że jest lepszy niż wszystkie inne produkty. Widzisz potrzebę na rynku i możesz wyobrazić sobie, jak ta firma będzie dobrze. To nie są informacje wewnętrzne, ale wiedza, którą posiadasz, może przełożyć się na lepsze inwestowanie., Nie bez powodu stare powiedzenie brzmi: „Inwestuj w to, co wiesz.”
Po trzecie, nie płacisz wskaźnika wydatków na poszczególne akcje. Każdy fundusz inwestycyjny, nawet fundusze indeksowe, ma wskaźnik kosztów. Rok w rok, rok w rok, musisz pokryć te wydatki. Czasami menedżerowie płacą za siebie, pokonując indeks, czasami nie, ale i tak Płacisz opłatę bez względu na wszystko. Z drugiej strony, w przypadku poszczególnych akcji płacisz opłatę transakcyjną raz, aby wejść i raz, aby wyjść. Wraz z pojawieniem się handlu internetowego możesz obniżyć te opłaty do mniej niż 10 USD za transakcję., Oznacza to, że dziś większość ludzi może sobie pozwolić na dywersyfikację dzięki indywidualnym zapasom.
wreszcie, z poszczególnych akcji można zobaczyć firmy, które są inwestowane w. Podczas gdy możesz posiadać Exxon, Disney i Eli Lilly za pośrednictwem funduszu wspólnego inwestowania, jest coś innego, gdy trzymasz raport roczny w rękach. Jest to szczególnie przydatne podczas nauczania dzieci o inwestowaniu. Kiedy widzą zdjęcia tego, co firma robi lub buduje i czytają list prezesa firmy o ekscytującej wizji przyszłości, ekscytują się inwestycjami.,
pamiętaj, inwestowanie w poszczególne akcje to nie wszystko. Musisz być gotów wziąć na siebie dodatkową odpowiedzialność. Inwestowanie w poszczególne akcje wymaga dodatkowego czasu i wysiłku. Oznacza to przeczytanie raportu rocznego, na bieżąco informowanie o tym, co firma robi i nie sprzedaż akcji z powodu tymczasowych spadków cen. Jeśli nie masz czasu lub nie lubisz robić tego „zadania domowego”, bądź szczery wobec siebie i trzymaj się funduszy inwestycyjnych, które wymagają znacznie mniej konserwacji.,
Kolejną zaletą funduszy inwestycyjnych jest to, że dają Ci dostęp do zespołu specjalistów inwestycyjnych, którzy mogą mieć wgląd w firmy, których nie masz. chociaż możesz być w stanie dowiedzieć się wielu informacji na temat Exxon, co z mniejszymi firmami? Co z firmami we Francji, Brazylii czy Korei? A co z obligacjami? Masz tylko tyle czasu na badania, więc wybierz, na których rzeczach chcesz się skupić. Jeśli nie możesz skupić się na międzynarodowych małych firmach, a następnie wynająć fundusz inwestycyjny do pracy dla Ciebie.,
niezależnie od tego, czy inwestujesz w poszczególne akcje, czy fundusze inwestycyjne, bardzo ważne jest również znalezienie profesjonalnego doradcy, który przedstawi pomysły i rekomendacje. Ich zadaniem powinno być spojrzenie na ogólny obraz, ogólną alokację inwestycji i utrzymywanie ryzyka zgodnie z celami. Niezależnie od tego, czy spotykają się z Tobą raz w roku, czy zarządzają Twoimi inwestycjami na co dzień, posiadanie w Twoim zespole kogoś, kto zna ciebie i twoją rodzinę, zapewnia ważny poziom bezpieczeństwa i ochrony.,
w skrócie, inwestowanie w poszczególne akcje może być tak samo satysfakcjonujące jak inwestowanie w fundusze inwestycyjne, jeśli jest dobrze zrobione. Kto wie, dokąd cię to zaprowadzi. Twoje indywidualne zbieranie akcji może uczynić Cię następną Grace Groner, kobietą, która kupiła tylko 3 akcje Abbot Laboratories w 1935 roku i zamieniła inwestycję wartą 180 dolarów na 7 milionów dolarów.
Michael Kalscheur, CFP®, jest starszym konsultantem finansowym w Castle Wealth Advisors, LLC. Castle specjalizuje się w pomaganiu rodzinom i właścicielom firm w strategiach ochrony i przenoszenia majątku rodzinnego z pokolenia na pokolenie., Starsi partnerzy Castle ' a współpracują również z klientami w całym kraju, podejmując logiczne decyzje, aby pomóc im w realizacji osobistych i biznesowych celów finansowych. Więcej informacji na stronie www.Castle3.com, zadzwoń 1-888-849-9559 lub skontaktuj się bezpośrednio z Michaelem pod adresem .