helmikuu, 2010
Michael Kalscheur, CFP®
Vanhempi Taloudellinen Konsultti, Linna Wealth Advisors, LLC
Tänään, rahastot hallita investointeja maailmassa. Kaikkialla, missä katsot, on mainoksia tämän rahaston tuloshistoriasta tai rahastonhoitajan suuresta hallintaoikeudesta. Morningstar torppaa ”vuoden managerinsa”.”Tämä ei ole mikään pieni saavutus, sillä heidän tietokannassaan on tällä hetkellä 25 027 sijoitusrahastoa., Lisää yksikkö sijoitusrahastojen, pörssissä noteeratut rahastot, muuttuja elinkorot ja erillinen tili, rahaa johtajille ja sinulla on yli 100000 vaihtoehtoja. Tämä vastaa noin 11 000 kotimaista varastoa, joita Morningstar seuraa.
suurin osa ihmisistä tuntee sijoitusrahastot eläketilinsä kautta. Valittavana on yleensä noin 5-15 eri rahastoa, joista monet keskittyvät osake-ja joukkolainamarkkinoiden eri osiin. Suunnitelmat voivat olla aktiivisesti rahastot, indeksirahastoihin ja jopa kohde-päivämäärä varoja, joka tasapainottaa välillä osakkeiden ja joukkovelkakirjojen kuin pääset lähemmäksi eläkkeelle., Useimmiten yksittäiset osakkeet eivät ole edes investointivaihtoehto useimmissa eläkejärjestelyissä.
joten miksi edes vaivautua yksittäisten kantojen kanssa? Ensinnäkin joukko hyvin valittuja yksittäisiä osakkeita voi antaa sinulle altistuksen markkinoille lisäämättä yleistä riskiäsi. Tilastot ovat osoittaneet, että voit merkittävästi vähentää sekavaa (non-market) riski pitämällä niin vähän kuin 20 varastot. Useimmat kuitenkin omistavat sekä sijoitusrahastoja että yksittäisiä osakkeita. Jos näin on, varat tarjoavat monipuolistamista ja voit täydentää yksittäisten varastojen., Muista vain pitää silmällä koko salkun. Tasavertaisten osien salkku Apple, Google ja teknologiarahasto eivät monipuolistu.
Toiseksi, voit ehkä lisätä arvoa, että rahaa johtajille ei voi. Esimerkiksi, mitä jos yritys tulee ulos uusi tuote, että voit käyttää oman ammatillisen elämän? Käytät sitä ja näet, että se on parempi kuin kaikki muut tuotteet siellä. Näet tarpeen markkinoilla ja voi kuvitella, miten tämä yritys pärjää. Tämä ei ole sisäpiirin tietoa, mutta se on tietoa, joka sinulla on, joka voisi kääntää parempi investointi., On syy, miksi vanha sanonta kuuluu: ”investoi siihen, mitä tiedät.”
kolmas, et maksa kulusuhdetta yksittäisistä osakkeista. Kaikissa sijoitusrahastoissa, jopa indeksirahastoissa, on kulusuhde. Vuodesta toiseen, sinun täytyy maksaa nämä kulut. Joskus johtajat maksavat itsensä hakkaamalla indeksiä, joskus eivät, mutta maksat silti maksun riippumatta siitä, mitä tapahtuu. Toisaalta yksittäisillä osakkeilla maksat transaktiomaksun kerran päästäksesi sisään ja päästäksesi ulos. Internet kaupankäynnin kynnyksellä voit vähentää näitä maksuja alle 10 dollaria per kauppa., Se tarkoittaa, että nykyään useimmilla ihmisillä on varaa monipuolistua yksittäisten kantojen kanssa.
lopulta yksittäisillä osakkeilla näet yritykset, joihin olet sijoittanut. Vaikka Exxonin, Disneyn ja Eli Lillyn voi omistaa sijoitusrahaston kautta, on jotain erilaista, kun pitää vuosikertomusta käsissään. Tämä on erityisen hyödyllistä, kun opetetaan lapsille sijoittamista. Kun he voivat nähdä kuvia, mitä yritys tekee tai rakentaa ja lue kirje yhtiön toimitusjohtaja noin jännittävä visio tulevaisuudesta, se saa heidät innostumaan investoida.,
kannattaa huomioida, yksittäisiin osakkeisiin sijoittaminen ei ole pelkkää ruusua. Sinun täytyy olla valmis ottamaan ylimääräistä vastuuta. Yksittäisiin osakkeisiin investoiminen vie lisäaikaa ja vaivaa. Se tarkoittaa, että lukeminen vuosikertomus, pitää ajan tasalla siitä, mitä yritys tekee ja ei myy varastossa, koska väliaikainen hinta laskee. Jos sinulla ei ole aikaa, tai jos et nauttia tekee tämän ”läksyt,” ole rehellinen itsellesi ja kiinni sijoitusrahastot, jotka vaativat paljon vähemmän huoltoa.,
Toinen etu sijoitusrahastojen on, että ne antaa sinulle pääsyn joukkue investointien ammattilaisia, jotka olisi voinut käsityksen yritykset, jotka et tiedä. Vaikka et ehkä voi selville paljon tietoa siitä, Exxon, entä sitten pienemmät yritykset? Entä yritykset Ranskassa, Brasiliassa tai Koreassa? Entä joukkovelkakirjat? Sinulla on vain niin paljon aikaa tutkimukseen, joten valitse, mihin asioihin haluat keskittyä. Jos et voi keskittyä kansainvälisiin pienyrityksiin, palkkaa sijoitusrahasto tekemään työtä puolestasi.,
Riippumatta siitä, onko voit sijoittaa yksittäisiä varastoja tai sijoitusrahastot, se on myös erittäin tärkeää löytää ammatillinen neuvonantaja, joka voi tarjota ideoita ja suosituksia. Heidän tehtävänään pitäisi olla katsoa kokonaiskuvaa, kokonaisinvestointien kohdentamista ja pitää riskit tavoitteiden mukaisina. Ovatko he tapaavat kerran vuodessa tai hallita investointeja päivittäin, ottaa joku teidän joukkue, joka tuntee sinut ja perheesi on tärkeä turvallisuuden taso ja suojaus.,
lyhyesti sanottuna yksittäisiin osakkeisiin sijoittaminen voi olla yhtä palkitsevaa kuin sijoitusrahastoihin sijoittaminen, jos se tehdään oikein. Kuka tietää, mihin se voi johtaa. Yksittäisten varastossa poiminta voi tehdä sinusta seuraava Grace Groner, nainen, joka ostaa vain 3 osaketta Abbot Laboratories vuonna 1935 ja kääntyi 180 dollaria investointeja $7 Miljoonaa euroa.
Michael Kalscheur, CFP®, on Vanhempi Taloudellinen Konsultti Linna Wealth Advisors, LLC. Linna on erikoistunut auttamaan perheitä ja tiiviisti pidettävät yritysten omistajat kanssa strategioita suojella ja siirtyminen perheen omaisuutta sukupolvelta seuraavalle., Castlen senior partnerit tekevät myös asiakkaiden kanssa koko maassa loogisia päätöksiä, jotka auttavat heitä täyttämään henkilökohtaiset ja taloudelliset tavoitteensa. Lisätietoja www.Castle3.com soita 1-888-849-9559 tai ota yhteyttä Michael suoraan .