Febbraio, 2010
Di Michael Kalscheur, CFP®
Consulente finanziario senior, Castle Wealth Advisors, LLC
Oggi, i fondi comuni dominano il mondo degli investimenti. Ovunque si guardi ci sono pubblicità sulla storia delle prestazioni di questo fondo o sul grande mandato del gestore del fondo. Morningstar trombe loro “Manager dell” anno.”Questa non è un’impresa da poco, in quanto vi sono attualmente 25.027 fondi comuni di investimento nel loro database., Aggiungere in fondi di investimento unitari, exchange traded funds, rendite variabili e conto separato money manager e si dispone di oltre 100.000 opzioni. Ciò si confronta con circa 11.000 titoli nazionali che Morningstar tiene traccia.
La maggior parte delle persone hanno familiarità con i fondi comuni di investimento attraverso il loro conto pensionistico. Di solito ci sono circa 5-15 diversi fondi tra cui scegliere, molti dei quali si concentrano su diverse parti dei mercati azionari e obbligazionari. I piani possono avere fondi gestiti attivamente, fondi indicizzati e persino fondi target-date che riequilibrano tra azioni e obbligazioni man mano che ci si avvicina alla pensione., Il più delle volte, i singoli titoli non sono nemmeno un’opzione di investimento nella maggior parte dei piani di pensionamento.
Allora, perché anche preoccuparsi di singoli titoli? In primo luogo, un gruppo di titoli individuali ben scelti può darti esposizione al mercato senza aumentare il rischio complessivo. Le statistiche hanno dimostrato che è possibile ridurre significativamente il rischio non sistematico (non di mercato) detenendo fino a 20 titoli. Tuttavia, la maggior parte delle persone possiede entrambi i fondi comuni di investimento e le singole azioni. Se questo è il caso, i fondi forniranno la diversificazione e si può integrare con singoli titoli., Basta essere sicuri di tenere d’occhio il portafoglio complessivo. Avere un portafoglio di parti uguali di Apple, Google e un fondo di tecnologia non è diversificato.
In secondo luogo, si può essere in grado di aggiungere valore che i gestori di denaro non può. Per esempio, cosa succede se una società esce con un nuovo prodotto che si utilizza nella vostra vita professionale? Lo si utilizza e vedere che è meglio di tutti gli altri prodotti là fuori. Vedi la necessità sul mercato e puoi immaginare come questa azienda farà bene. Questa non è un’informazione interna, ma è la conoscenza che hai che potrebbe tradursi in investimenti migliori., C’è un motivo per cui il vecchio detto dice “Investire in ciò che sai.”
In terzo luogo, non si paga un rapporto di spesa su singole azioni. Ogni fondo comune di investimento, anche fondi indicizzati, ha un rapporto di spesa. Anno dopo anno, devi pagare queste spese. A volte i manager pagano per se stessi battendo l’indice, a volte non lo fanno, ma si paga ancora la tassa, non importa quale. D’altra parte, con i singoli titoli si paga una tassa di transazione una volta per entrare e una volta per uscire. Con l’avvento del commercio su internet, è possibile ridurre queste tasse a meno di $10 per il commercio., Ciò significa che oggi, la maggior parte delle persone può permettersi di diversificare con i singoli titoli.
Infine, con i singoli titoli si vedono le aziende che si sono investiti in. Mentre si può possedere Exxon, Disney e Eli Lilly attraverso un fondo comune di investimento, c’è qualcosa di diverso quando si tiene il rapporto annuale nelle vostre mani. Ciò è particolarmente utile quando si insegna ai bambini di investire. Quando possono vedere le immagini di ciò che l’azienda fa o costruisce e leggere la lettera del presidente dell’azienda sull’entusiasmante visione del futuro, li entusiasma per investire.,
Essere informati, investire in singoli titoli non è tutto rose e fiori. Devi essere disposto ad assumerti qualche responsabilità in più. Ci vuole più tempo e fatica per investire in singoli titoli. Ciò significa leggere la relazione annuale, tenersi aggiornati su ciò che la società sta facendo e non vendere il titolo a causa di cali temporanei dei prezzi. Se non avete il tempo, o se non vi piace fare questo “compiti a casa”, essere onesti con se stessi e bastone con fondi comuni di investimento, che richiedono molto meno manutenzione.,
Un altro vantaggio dei fondi comuni di investimento è che ti danno accesso a un team di professionisti degli investimenti che potrebbero avere informazioni sulle aziende che non lo fai. Mentre potresti essere in grado di scoprire molte informazioni su Exxon, per quanto riguarda le aziende più piccole? Che dire delle aziende in Francia, Brasile o Corea? E le obbligazioni? Hai solo così tanto tempo per la ricerca, in modo da scegliere quali cose che si desidera concentrarsi su. Se non è possibile concentrarsi su piccole aziende internazionali, quindi assumere un fondo comune di investimento per fare il lavoro per voi.,
Indipendentemente dal fatto che si investe in azioni individuali o fondi comuni di investimento, è anche molto importante trovare un consulente professionale in grado di offrire idee e raccomandazioni. Il loro compito dovrebbe essere quello di guardare il quadro generale, l’allocazione complessiva degli investimenti e mantenere i rischi in linea con i vostri obiettivi. Che si incontrino con te una volta all’anno o gestiscano i tuoi investimenti quotidianamente, avere qualcuno nel tuo team che conosce te e la tua famiglia offre un importante livello di sicurezza e protezione.,
In breve, investire in singoli titoli può essere altrettanto gratificante come investire in fondi comuni di investimento se fatto bene. Chissà dove potrebbe portarti. La tua scelta individuale potrebbe renderti la prossima Grace Groner, la donna che ha acquistato solo 3 azioni di Abbot Laboratories nel 1935 e ha trasformato un investimento di $180 in Million 7 milioni.
Michael Kalscheur, CFP®, è un consulente finanziario senior presso Castle Wealth Advisors, LLC. Castle è specializzata nell’aiutare le famiglie e gli imprenditori strettamente tenuti con strategie per proteggere e trasferire i beni familiari da una generazione all’altra., I senior partner di Castle lavorano anche con i clienti in tutto il paese nel prendere decisioni logiche per aiutarli a raggiungere i loro obiettivi finanziari personali e aziendali. Per maggiori informazioni visita www.Castle3.com, chiami 1-888-849-9559 o contatti Michael direttamente a .