boliglån sperret konto er en del av det økonomiske bildet for de fleste boligkjøpere. Noen boligkjøpere er pålagt av sine boliglån til å ha en sperret konto, andre kan velge å motta en gjennom sine boliglån-forhandler.
Hva er et boliglån sperret konto?,
boliglån sperret konto er en konto som brukes til å betale et hus er eiendomsskatt og huseiere forsikringspremier, og andre ganger for å holde et oppriktig penger når hus første kjøp sine hjem.
i Stedet for planlegging betalinger og betale forsikring og skatt regninger separat med en brukskonto, pengene for disse betalingene er samlet inn av boliglån eller forhandler gjennom avdrag som en del av hus boliglån betalingen. Långiver eller forhandler har disse midlene i en sperret konto og betaler disse regninger som de forfaller på hus vegne.,
Se Mer
Den største forskjellen mellom en sperret konto og alle andre finansielle konto du har er at du ikke klarer dette selv. Det er fordi «escrow» er tilrettelagt av en nøytral tredjepart, i dette tilfellet, boliglån utlåner eller-forhandler.
En sperret konto er sannsynligvis ikke valgfritt hvis du har sett en ned betaling av mindre enn 20 prosent på ditt hjem. FHA lån og USDA lån krever escrow kontoer, men VA lån ikke.
Hva er fordeler av en sperret konto?,
Det er automatisk
etter å Ha boliglån utlåner eller forhandler hold din eiendomsskatt og huseiere forsikring betalinger i escrow sikrer at slike regninger blir betalt i tide, automatisk, slik at du slipper straff for eksempel sent avgifter eller potensielle heftelser mot ditt hjem.
Du er dekket når det er mangler
Din huseiere forsikring, avgifter og eiendomsskatt vurderinger kan variere over tid., Hvis din sperret konto skjer for å være kort på grunn av din eiendom skatt regningen øker, for eksempel din forhandler vil typisk dekke forskjellen midlertidig, og til slutt øke din månedlige boliglån betalinger for å gjøre opp for meg.
Ingen overraskelser
Den eksakte mengden som trengs for escrow er lagt til din månedlige boliglån betalingen for deg, slik at du vet hva du kan forvente mesteparten av tiden. Hvis escrow del av den månedlige boliglån betalingen er behov for å øke, vil du få et varsel fra din utlåner eller-forhandler i å skrive., Plus, din utlåner eller forhandler er forpliktet til å sende deg en årlig escrow oppstilling som viser det beløp du har betalt (og trekk) sammen med noen overages eller mangel.
«Escrow kontoer gjøre livet mye lettere for de fleste huseiere som ønsker å legge til forutsigbarhet til sine månedlige utgifter, snarere enn å få whacked to ganger i året med store forsikring og eiendom skatt regninger,» sier Greg McBride, CFA, Bankrate ‘ s chief financial analyst.,
Se Mer
Potensielt lavere boliglån kostnader
Avhengig av ditt boliglån, kan du være i stand til å få en rabatt på din rente eller avsluttende kostnader bare ved å ha en sperret konto.
Hva er ulemper med en sperret konto?
Det er automatisk
boliglån utlåner eller forhandler er lov til å samle mengden av din huseiere forsikring og eiendom skatteinntekter, pluss en pute, måned inn og måned ut, på sperret konto., Selv om det er fint å slippe å tenke på å gjøre disse betalingene, dette pro kan være en con for sparere som kan være i stand til å sette av midler til bedre bruk.
Du kanskje kan gå glipp av kortsiktige investeringer
på samme måte, penger som kunne ende opp som et overskudd i en sperret konto kan brukes for kortsiktige investeringer. Tjene renter på slike investeringer kan gjøre mer økonomisk fornuftig for deg, i stedet for å la banken eller utlåner til å høste gevinster.,
Digitale verktøy og attraktive CD priser kan hjelpe deg med å investere pengene dine utenfor escrow og få en bedre avkastning på lang sikt, notater Henry Yoshida, CFP, grunnlegger og CEO av Rakett Dollar, en selvpåført IRA og solo 401(k) – leverandør basert i Austin, Texas.
Hvis du vurderer denne ruten, er det best å undersøke gjeldende rente og ditt budsjett.
«Med renter der de er, er det begrenset mulighet kostnad fra å unnlate å interessere resultat på penger som i stedet blir escrowed av lånet forhandler gjennom hele året,» sier McBride.,
En potensielt stor forhånd betaling
Ofte, sette opp en sperret konto krever en homebuyer å sette inn et beløp som tilsvarer flere måneder av eiendomsskatt og forsikringspremier. Disse er noen ganger kalt «prepaids,» og i betydelig grad kan legge til ditt boliglån avsluttende kostnader.
Kan være vanskelig å bli kvitt
Når du har en sperret konto med din utlåner eller forhandler, kan det være vanskelig å fjerne senere dersom du ombestemmer deg.
Kan være mål for svindlere
Den store summer parkert på en sperret konto gjøre dem til attraktive mål for svindlere., Cyber tyver ofte satt opp falske webområder som likner på den forhandler du arbeider med, eller forfalske e-postadresser for å prøve å få din personlige informasjon. Noen avanserte svindlere selv sette opp falske telefonlinjer i et forsøk på å bygge opp tillit.
Nederste linjen
Opprettholde et boliglån sperret konto kan eller ikke kan være nødvendig, avhengig av detaljene i ditt lån., Mange boliglån långivere tillater huseiere å gjøre eiendomsskatt betaling direkte til fylkesmannen kartlegger og huseiere forsikring premiebetalinger til sitt forsikringsselskap, men for å få denne muligheten, de krever vanligvis et lån-til-verdi-forholdet under 80 prosent. Det betyr at du har gjort en ned betaling av minst 20 prosent på ditt hjem.
til Slutt, en sperret konto er en vanlig finansielle verktøy boliglån långivere og servicers bruk, bidrar til å sikre dine forpliktelser som et hus er oppfylt, uten mye arbeid på din del (bortsett fra å gjøre ditt boliglån betaling)., Imidlertid, hvis escrow ikke er nødvendig, kan det hende du ønsker å utforske alternative bruksområder for disse midlene.
Les mer:
- Hvordan å kjøpe et hus
- Hvordan for å få den beste finansberegning rate
- De beste stedene for å spare penger: MMAs, sparekontoer og Cd
Se Mer