kredietverstrekkers gebruiken uw credit score om hun risico te meten in het nemen van u als cliënt voordat ze uw aanvraag voor krediet goedkeuren of afwijzen, of voor een verhoging van uw kredietlimiet.
uw credit score wordt berekend door een kredietbureau en hoewel het is gebaseerd op uw kredietrapport, houdt het ook rekening met hoe u uw rekeningen betaalt, hoeveel schuld u hebt en – belangrijker – hoe dit alles zich verhoudt tot andere krediet actieve consumenten.,uw credit score is geen goedkeuring of kritiek op u of uw kredietgedrag. Het zal ook niet bepalen of u in aanmerking komt voor krediet. Dat hangt af van de eigen kredietverleningscriteria van de kredietverstrekker – hun eigen manier om hun beoordeling van uw risico te scoren.
” uw credit score geeft kredietverstrekkers echter een snel en eenvoudig overzicht van uw algemene kredietgedrag., Dus als je de tijd te nemen om het bezit van uw credit score te krijgen, het zal u een indicatie geven van de vraag of een kredietverstrekker is waarschijnlijk om u te beschouwen als een slechte of uitstekende kredietrisico op dat moment in de tijd, evenals gebieden die u nodig heeft om te verbeteren als u wilt in aanmerking komen voor krediet.”
Als u niet tevreden bent met uw credit score, moet u rekening houden met de volgende belangrijke factoren die het negatief kunnen beïnvloeden – en wat u kunt doen om dat te veranderen.
1. Accountbetalingsgeschiedenis – hoe u uw accounts beheert en of u wel of niet elke maand het volledige afbetalingsbedrag op tijd betaalt.,
wat te doen: kijk naar uw kredietrapport. U zult zien welke accounts u niet hebt betaald zoals u zou moeten. Zorg er dan voor dat u het volledige verschuldigde bedrag op elk van uw rekeningen op tijd betaalt, elke maand.
2. Te veel schuld-hoeveel je verschuldigd bent en hoeveel van uw beschikbare krediet dat u gebruikt.
wat te doen: probeer uw gebruik van uw huidige kredietfaciliteiten op minder dan 35 procent van uw limiet te houden. Bijvoorbeeld, als u een creditcard of een winkel rekening met een limiet van R1 000, proberen om het bedrag verschuldigd saldo te handhaven op onder R350.
3., Negatieve informatie-openbaar beschikbare informatie in uw kredietgegevens, zoals vonnissen of administratieve bevelen van een rechtbank die aangeven dat u niet in staat was om al uw schuldverplichtingen na te komen.
wat te doen: Controleer uw kredietrapport op alle negatieve informatie; en neem actieve stappen om al uw openstaande schulden volledig te betalen, zodat deze informatie uit uw kredietrapport kan worden verwijderd.
4. Lengte van de kredietgeschiedenis-hoe lang elk van uw rekeningen is geopend.
wat te doen: behoud een gezonde mix van krediet (bijv., store accounts, credit cards, home loan, service contracten zoals mobiele telefoon accounts en ga zo maar door) om een sterke kredietgeschiedenis vast te stellen.
5. Accountaanvraag en aanvraagactiviteit-binnen een korte periode, hoeveel accountaanvragen u hebt ingediend en hoeveel nieuwe accounts u hebt geopend.
wat te doen: probeer niet te veel rond te shoppen voor tegoed op hetzelfde moment. Te veel gelijktijdige aanvragen kunnen erop wijzen dat er een belangrijke verandering is opgetreden in uw financiële omstandigheden.tot slot, controleer uw kredietrapport – en uw credit score – regelmatig., Zoek naar iets dat niet goed lijkt en neem contact op met het kredietbureau om eventuele onnauwkeurigheden te betwisten. Dit zal u mogelijk beschermen tegen identiteitsdiefstal, evenals u begeleiden om jezelf te schilderen in het best mogelijke licht in de ogen van de kredietverstrekker.
