6 Regras de retirada para Roth 401(k)s

Fonte Da Imagem: imagens Getty.de acordo com o IRS, as “retiradas qualificadas” de uma Roth 401(k) podem ser isentas de impostos. Uma retirada é considerada qualificada se:

• ocorre pelo menos cinco anos após o ano fiscal em que você fez pela primeira vez uma contribuição Roth 401(k)
• é feita após você completar 59 1/2

uma retirada qualificada não é incluída no seu rendimento bruto., Você também não deve nenhuma penalidade nele.

você deve seguir a regra de cinco anos

na lista acima, você vai notar que o IRS permite levantamentos isentos de impostos apenas se você fez a primeira contribuição para a sua conta pelo menos cinco anos antes. Isto chama-se a regra dos cinco anos.muitos titulares de contas Roth 401(k) estão confusos sobre isso porque eles assumem que podem começar levantamentos sem penalização após 59 1/2, como com um tradicional 401(k). No entanto, a regra dos cinco anos substitui essa regra., Se abrir a sua conta no ano fiscal em que completar 58 anos, deve esperar até ter 63 anos para fazer uma retirada sem penalizações.a regra dos cinco anos também pode causar problemas se você rolar seu Roth 401 (k) em um Roth IRA. Se transferir o seu dinheiro para um novo Roth IRA, terá de esperar cinco anos da primeira contribuição do Roth IRA, independentemente de há quanto tempo contribuiu pela primeira vez para o 401(k).

as distribuições mínimas necessárias são necessárias para as contas Roth 401(k)s

há outra regra complicada para estar ciente com as contas Roth 401 (k)., Ao contrário de Roth IRAs, Roth 401 (k) S estão sujeitos às regras mínimas de distribuição exigidas.

RMDs iniciar aos 72 anos de idade, ou 70 1/2 se você atingir esse marco antes de 1 de janeiro de 2020. Você deve usar tabelas IRS para determinar o montante mínimo para retirar de sua conta e estão sujeitos a uma penalidade de 50% para qualquer RMDs perdidos. se você está deixando o trabalho que lhe fornece uma conta Roth 401 (k), sua conta pode ser rolada para outro Roth 401(k) ou para um Roth IRA sem incorrer em impostos.,

Você deve tentar fazer um rollover direto, o que significa que os fundos são transferidos diretamente de sua conta atual Roth para o seu novo, uma vez que isso reduz o potencial de complicações fiscais. na maioria dos casos, é melhor rolar seu Roth 401(k) para um Roth IRA, em vez de outro Roth 401(k). Ao fazê-lo, você será capaz de evitar RMDs. Você também deve ter uma escolha mais ampla de opções de investimento disponíveis para você.,

as penalidades de retirada antecipada aplicam-se antes de ter 59 1/2

pode retirar dinheiro que contribuiu para a sua Roth 401(k) a qualquer momento sem dever uma penalidade ou impostos. Isso é permitido porque você contribuiu com dólares após impostos, então você está simplesmente tirando o dinheiro que você colocou em. no entanto, se retirar ganhos da sua conta antes dos 59 anos e meio, isto é geralmente considerado uma retirada não qualificada ou” precoce”. Se você tomar uma retirada sem reservas, você será tributado sobre os ganhos de investimento e deve uma penalidade de 10%.,todos os levantamentos antecipados são efectuados entre contribuições após impostos e mais-valias tributáveis. Se a sua conta tiver um valor de $10,000 — $9,400 de contribuições e us $600 a partir de investimentos ganhos — e você dê uma de $5.000 incondicional retirada, $4,700 é considerado contribuições e não é tributável, mas que $300 de lucro é incluído no seu rendimento, e você está sujeito a impostos e multas em que quantidade.,

é importante notar que em 2020, O Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act autorizou os contribuintes a ter uma retirada sem penalidades de até US $100.000, ou 100% do seu saldo da conta investida, de 401(k) contas, mesmo que abaixo de 59 1/2.

a distribuição deve estar relacionada com o coronavírus, e você ainda terá de pagar impostos à sua taxa normal sobre as mais-valias tributáveis. No entanto, poderá pagar os impostos devidos ao longo de três anos e/ou pode recontribuir os fundos no prazo de três anos, sem consequências fiscais ou afectando contribuições futuras.,

você pode ser capaz de pedir emprestado contra o seu Roth 401(k)

Cerca de 401(k) administradores de planos permitem-lhe pedir fundos do seu 401(k) — e isso inclui de um Roth 401(k). Os empréstimos não dão origem a impostos ou a uma sanção de retirada antecipada. No entanto, se você falhar no seu empréstimo, ele é tratado como uma retirada antecipada.

normalmente você pode pedir um empréstimo de até US $ 50.000 ou 50% do seu saldo de conta investido, o que for menor, se o administrador do plano o permitir. No entanto, a lei CARES dobrou esses limites para US $100.000 ou 100% de seu saldo de conta investido para 2020., Seu administrador de plano não tem que adotar os limites mais altos.

empréstimos permitem que você acesse o dinheiro em seu Roth 401(k) sem consequências fiscais graves, mas são arriscados por causa das penalidades se você se tornar incapaz de pagar de volta o que você pediu emprestado.

E enquanto você paga juros a si mesmo ao pagar o seu empréstimo, os juros provavelmente estarão abaixo do retorno do investimento que você poderia ter ganho se você tivesse deixado seus fundos investidos para o seu futuro.

a conclusão é que você precisa entender as regras ao considerar sua situação pessoal., Todos têm necessidades e desejos diferentes, por isso certifique-se que compreende as implicações de qualquer levantamento.se for como a maioria dos americanos, está alguns anos (ou mais) atrasado nas suas poupanças de reforma. Mas um punhado de “segredos da Segurança Social” pouco conhecidos poderia ajudar a garantir um aumento no seu rendimento de aposentadoria. Por exemplo: um truque fácil pode lhe pagar até $17,166 mais… todos os anos!, Assim que aprender a maximizar os benefícios da Segurança Social, pensamos que pode reformar-se com confiança, com a paz de espírito que todos procuramos. Basta clicar aqui para descobrir como aprender mais sobre estas estratégias.