Para ajudar a descobrir se você é um candidato para uma política, primeiro você precisa adicionar os rendimentos e os bens de poupança, fundos de aposentadoria, pensões, Segurança Social e de investimentos—que você (e seu cônjuge, se você tiver um) são susceptíveis de ter para despesas de subsistência e pagar por cuidados de longa duração, você pode algum dia precisar.
Ken Weingarten, um organizador financeiro em Lawrenceville, N. J., diz em seu estado casais aposentados que têm $2.,5 milhões ou mais em ativos líquidos podem geralmente dar-se ao luxo de pagar por cuidados de longo prazo fora do bolso, enquanto aqueles com menos de US $500.000 provavelmente serão incapazes de pagar os prémios em uma política LTC. “São as pessoas no meio que são os candidatos mais prováveis para uma política de cuidados de longo prazo”, diz ele. Esses números serão mais baixos nos estados onde os cuidados são menos caros. Para encontrar os custos estado-a-estado, Verifique a pesquisa de custos de cuidados de Saúde da Genworth Financial em 2012, em genworth.com.,
Se você gostaria de alguma orientação através deste processo, considere a consulta de um planejador financeiro apenas de taxa, que pode executar modelos de computador que levam em conta diferentes cenários para ajudá-lo a explorar suas opções. Você pode encontrar um planejador em sua área no site da Associação Nacional de conselheiros financeiros pessoais.Como comprar. Comece por descobrir quanto você deve ser capaz de pagar fora do bolso por seus cuidados e quanto você gostaria de uma apólice de seguro para cobrir., Se o custo de um lar de idosos em sua área é de US $200 por dia, por exemplo, você pode estabelecer uma política que paga um benefício diário de US $120 e planeja pagar o resto a partir de economias.
casais têm a opção de um “benefício compartilhado” rider que permite que ambos SACEM de um conjunto combinado de fundos em vez de limitar cada um deles a um determinado montante de cobertura. Por exemplo, um plano de benefícios partilhados de três ou quatro anos proporciona um conjunto de seis ou oito anos de cobertura que podem partilhar.,
Você também tem que decidir quanto tempo você está disposto a cobrir o seu próprio cuidado antes do início da política, conhecido como o período de eliminação. Suas opções incluem 30, 60, 90 ou 180 dias; 90 dias é comum.
considere pagar um extra para um motociclista inflacionista para ajudar a manter o ritmo com o aumento do custo dos cuidados. Mas esteja ciente de que a adição de um motociclista inflação que fornece um composto 5 por cento de aumento do seu montante de benefício poderia potencialmente aumentar o seu prémio em até 80 por cento.
Você vai pagar menos se você comprar uma apólice antes dos 60 anos., Um plano que paga $ 3.000 por mês durante quatro anos com uma opção de inflação composta de 5% e um período de eliminação de 60 dias pode custar $ 2,815 por ano para um homem saudável de 57 anos. Aos 62 anos, a mesma apólice pode custar $ 3,248 por ano. “Depois dos 60 anos, as seguradoras imaginam que somos como carros; nossas peças são mais velhas, começam a se quebrar, e custam mais para consertar”, diz Owen Malcolm, um planejador de Norcross, Ga. Mas se você comprar uma política em seus 50s você poderia acabar pagando prémios-incluindo futuros aumentos de preços – por décadas e nunca recolher quaisquer benefícios.
also look into state partnership programs., Estes programas estabelecem requisitos mínimos para as apólices de seguro privadas que lhe permitem reter alguns activos que, de outra forma, teria de gastar para se qualificar para o Medicaid se os seus custos de cuidados excederem a sua cobertura. Para mais informações, consulte longtermcare.gov and search for ” state partnership programs.”
pelo menos quatro ou cinco citações de diferentes empresas que são altamente avaliado por força financeira pelas principais classificações serviços, tais como A. M. Melhores, a Fitch Ratings, Moodys, Standard & Poor’s, e TheStreet., Para obter várias citações, use um agente independente que trabalha com várias seguradoras. Você pode procurar agentes locais no site dos agentes de Seguros Independentes & corretores da América.
mas não compre a menos que você tenha certeza de que pode pagar um prémio que pode dobrar no futuro, diz Michael Kalscheur, um planejador financeiro apenas com taxa em Indianápolis. “Se não, eu diria que você deve olhar para outras opções para pagar por seus cuidados”, diz ele.