cartões de crédito vs. Cartões De Débito: uma visão geral
cartões de crédito e cartões de débito normalmente parecem quase idênticos, com números de cartão de 16 dígitos, datas de expiração e códigos de número de identificação pessoal (PIN). Ambos podem tornar fácil e conveniente fazer compras em lojas ou on-line, com uma diferença chave. Os cartões de débito permitem que você gaste o dinheiro usando os fundos que você depositou no banco., Cartões de crédito permitem-lhe pedir dinheiro emprestado do emissor do cartão até um certo limite, a fim de comprar itens ou levantar dinheiro.
provavelmente tem pelo menos um cartão de crédito e um cartão de débito na sua carteira. A conveniência e proteção que eles oferecem são difíceis de superar, mas eles têm diferenças importantes que podem afetar substancialmente o seu bolso. Aqui está como decidir qual usar para atender às suas necessidades de gastos.,os cartões de crédito dão-lhe acesso a uma linha de dívida emitida por um banco, enquanto os cartões de débito deduzem dinheiro directamente da sua conta bancária.os cartões de crédito oferecem uma melhor protecção dos consumidores contra a fraude em comparação com os cartões de débito ligados a uma conta bancária. os cartões de débito mais recentes oferecem mais proteção de cartão de crédito, enquanto muitos cartões de crédito já não cobram taxas anuais.ao comparar cartões de crédito ou cartões de débito ligados a uma conta bancária, é importante considerar as taxas e benefícios., o que é um cartão de crédito?
um cartão de crédito é um cartão emitido por uma instituição financeira, normalmente um banco, e permite ao titular de cartão pedir fundos a essa instituição. Os titulares de cartões concordam em pagar o dinheiro de volta, com juros, de acordo com os termos da instituição.os cartões de crédito são emitidos em quatro categorias:
- os cartões normais estendem simplesmente uma linha de crédito aos seus utilizadores para a realização de compras, transferências de saldo e/ou adiantamentos de tesouraria.,recompensas cartões oferecem dinheiro de volta, pontos de viagem, ou outros benefícios para os clientes, com base na forma como eles gastam.os cartões de crédito com garantia exigem um depósito inicial em numerário detido pelo emitente como garantia.os cartões de débito não têm limite de gastos pré-definido, mas muitas vezes não permitem que os saldos não pagos transitem de mês para mês.
os usuários de cartões de crédito podem colher dinheiro, descontos, pontos de viagem e muitas outras regalias indisponíveis para os titulares de cartões de débito usando cartões de recompensa. As recompensas podem ser aplicadas numa base forfetária ou a taxas escalonadas., Por exemplo, você pode ter um cartão que oferece 2 milhas por dólar ilimitadas em compras e outro que oferece 3 milhas por dólar para despesas de viagem, 3 milhas por dólar para jantar e 1 milha por dólar para tudo o resto. Você poderia, então, usar o miles ganho para reservar futuros planos de viagem.
Tip
ao escolher cartões de recompensa, preste atenção se as recompensas podem expirar e quais as opções que tem para as reembolsar.,
benefícios do uso de cartões de crédito
cartões de crédito podem oferecer certas vantagens sobre cartões de débito, embora também possam ter algumas desvantagens. Aqui está um olhar mais atento para os prós e contras de gastar com cartões de crédito.
construir o histórico de crédito
a utilização do cartão de crédito é reflectida no seu relatório de crédito. Isso inclui uma história positiva, tais como pagamentos em tempo real e baixa utilização do Crédito, bem como itens negativos, tais como atrasos de pagamento ou delinquência. Suas informações de relatório de crédito são então usadas para calcular suas pontuações de crédito., Os gastadores responsáveis podem aumentar as suas pontuações com um histórico de despesas e pagamentos atempados e mantendo os seus saldos de cartões baixos em relação aos seus limites de cartões.
Tip
muitas empresas de cartões de crédito oferecem monitorização e acompanhamento gratuitos da pontuação de crédito como um perk de cartão para que você possa manter um olho no seu progresso ao construir o crédito.alguns cartões de crédito também podem fornecer garantias adicionais ou seguro para itens comprados—acima dos que o varejista ou marca está oferecendo., Se um item comprado com um cartão de crédito torna-se defeituoso após a garantia do fabricante ter expirado, por exemplo, vale a pena verificar com a empresa do cartão de crédito para ver se ele irá fornecer cobertura. Ou você pode ter compra e proteção de preço construído para ajudá-lo a substituir itens que são roubados ou perdidos ou diferenças de preço de reembolso quando o item que você comprou é vendido em outro lugar por menos.
protecção contra a fraude
os cartões de crédito oferecem uma protecção muito maior do que os cartões de débito na maioria dos casos., Desde que o cliente relate a perda ou roubo de forma atempada, a sua responsabilidade máxima pelas compras feitas após o desaparecimento do cartão é de 50 dólares. A Electronic Fund Transfer Act dá aos clientes de cartões de débito a mesma protecção contra perda ou roubo—mas apenas se o cliente O comunicar no prazo de 48 horas após a descoberta. Após 48 horas, a responsabilidade do usuário do cartão sobe para US $500; depois de 60 dias, não há limite.,
outros benefícios do cartão de crédito
A Fair Credit Billing Act permite que os usuários de cartão de crédito contestem compras não autorizadas ou compras de bens que são danificados ou perdidos durante o envio. Mas se o item foi comprado com um cartão de débito, ele não pode ser revertido a menos que o comerciante está disposto a fazê-lo. Além disso, as vítimas de roubo de cartões de débito não recebem o seu reembolso até que uma investigação tenha sido concluída.,os titulares de cartões de crédito, por outro lado, não são avaliados os encargos contestados; o montante é normalmente deduzido imediatamente e restaurado apenas se o Litígio for retirado ou resolvido a favor do comerciante. Enquanto alguns provedores de cartões de crédito e débito oferecem proteção de responsabilidade zero aos seus clientes, a lei é muito mais indulgente para os titulares de cartões de crédito.
Se você precisa alugar um carro, muitos cartões de crédito fornecem algum tipo de isenção para Colisões., Mesmo se você quiser usar um cartão de débito, muitas agências de aluguer de automóveis exigem que os clientes forneçam informações de cartão de crédito como um backup. A única saída para um cliente pode ser permitir que a agência de aluguer para colocar um porão de talvez algumas centenas de dólares em um cartão de débito de conta bancária como uma forma de depósito de garantia.
Cons of Using Credit Cards
The main drawbacks of using credit cards center on debt, credit score impacts and cost.
a despesa pode levar à dívida
quando você faz compras com um cartão de crédito Você está gastando o dinheiro do banco, não o seu próprio., Este dinheiro tem de ser reembolsado, com juros. No mínimo, você é obrigado a fazer o pagamento mínimo devido ao seu cartão a cada mês. Acumular altos saldos em vários cartões pode tornar difícil acompanhar os pagamentos mensais e colocar uma pressão sobre o seu orçamento.
impacto da pontuação de crédito
pagar a sua conta a tempo e manter baixos os saldos dos cartões de crédito pode ajudar as suas pontuações FICO., Mas o uso indevido de cartões de crédito pode prejudicar o seu histórico de crédito se você começar no hábito de pagar tarde, max para fora um ou mais de seus cartões, fechar contas mais antigas ou se aplicar para o novo crédito muitas vezes.
Tip
configure alertas de cartão de crédito para notificá-lo das datas de pagamento e dos saldos dos cartões para que possa pagar em tempo útil e evitar o limite de crédito.
juros e taxas
Uma vez que um cartão de crédito é essencialmente um empréstimo de curto prazo, terá de devolver o que gasta com juros., A taxa de juro e as taxas que a empresa de crédito cobra são usadas para calcular a sua taxa percentual anual (APR). Quanto maior for a APR do cartão, mais lhe custará carregar um saldo de mês a mês.
em termos de Taxas, você deve estar ciente se o seu cartão cobra uma taxa anual, taxa de transação estrangeira, taxa de transferência de saldo, taxa de adiantamento em dinheiro, taxa de pagamento em atraso ou uma taxa de pagamento devolvida. Como regra geral, quanto melhor é o programa de recompensas de um cartão de crédito e quanto mais benefícios ele oferece, maior será a taxa anual.,o que é um cartão de débito?
um cartão de débito é um cartão de pagamento que faz o pagamento deduzindo dinheiro diretamente da Conta Corrente de um consumidor, em vez de através de empréstimo de um banco. Cartões de débito oferecem a conveniência de cartões de crédito e muitas das mesmas proteções do consumidor quando emitidos por grandes processadores de pagamento como Visa ou MasterCard.
Existem dois tipos de cartões de débito, que não exigem que o cliente tenha uma conta corrente ou poupança, bem como um tipo de padrão:
- Padrão de cartões de débito desenhe na sua conta bancária.,os cartões de transferência electrónica de benefícios (EBT) são emitidos por agências estatais e federais para permitir que os utilizadores qualificados utilizem os seus benefícios para efectuar compras.cartões de débito pré-pagos dão às pessoas sem acesso a uma conta bancária uma forma de fazer compras eletrônicas até o valor pré-carregado no cartão.
consumidores frugais podem preferir usar cartões de débito porque normalmente existem poucas ou nenhumas taxas associadas, a menos que os utilizadores gastem mais do que têm na sua conta e incorram numa taxa de descoberto., (A vantagem de não cobrar taxas não é válida para cartões de débito pré-pagos, que frequentemente cobram taxas de ativação e de Utilização, entre outros custos.) Em contrapartida, os cartões de crédito cobram em geral taxas anuais, taxas sobre-limites, taxas de pagamento em atraso e uma infinidade de outras penalidades, além de juros mensais sobre o saldo pendente do cartão.
Como Cartões de Débito Trabalho
Benefícios do Uso de Cartões de Débito
cartões de Débito pode ter ambos os lados positivos e negativos, assim como os cartões de crédito.,
evitar a dívida
um cartão de débito baseia-se no dinheiro que o utilizador já tem, eliminando o perigo de acumular a dívida. Os varejistas sabem que as pessoas costumam gastar mais quando usam plástico do que se estivessem pagando em dinheiro. Ao usar cartões de débito, os gastadores impulsivos podem evitar a tentação do crédito e manter o seu orçamento. Isto pode ajudar a manter-te fora de dívidas de juros elevados.,
protecções contra fraudes
além disso, alguns cartões de débito—particularmente os emitidos por processadores de pagamentos, como Visa ou MasterCard—estão a começar a oferecer mais protecção de que os utilizadores de cartões de crédito usufruem.
a chave é denunciar fraude ou roubo assim que você percebeu que ocorreu. Sua responsabilidade por compras fraudulentas é determinada pelo prazo em que é relatado. Esperar muito tempo para deixar o banco saber que o seu cartão foi usado para compras não autorizadas poderia resultar em você ser responsabilizado por qualquer e todas as perdas.,
Nenhuma Taxa Anual
Enquanto muitos cartões de crédito cobram uma taxa anual, os cartões de débito não. Também não há taxa para a retirada de dinheiro usando o seu cartão de débito do seu banco ATM. Cartões de crédito, por outro lado, pode cobrar uma taxa de adiantamento em dinheiro mais uma taxa de juro íngreme para essa conveniência. Você pode, no entanto, pagar outras taxas para manter a sua conta corrente.os adiantamentos de caixa de um cartão de crédito não têm período de carência; em vez disso, os juros começam a acumular-se imediatamente.,
Cons of Using Debit Cards
Similar to credit cards, the biggest downs of using debit cards center on credit score impacts and cost.
nenhuma recompensa
a menos que você tenha uma conta de verificação de Recompensas, Você não vai ganhar quaisquer pontos, milhas ou dinheiro de volta em compras feitas com o seu cartão de débito. Uma vez que as recompensas podem economizar dinheiro, dependendo de como você as resgatar, você pode estar perdendo se você só gastar com um cartão de débito.,
não irá construir crédito
construir um bom crédito significa demonstrar aos mutuantes que pode reembolsar de forma responsável o dinheiro emprestado. Quando você está gastando com um cartão de débito que está ligado à sua conta bancária você não tem a oportunidade de fazer isso. Então usar um cartão de débito sozinho não vai ajudá-lo a estabelecer ou construir um histórico de crédito.
taxas
embora os cartões de débito não tenham uma taxa anual, você pode pagar outras taxas para ter uma conta à ordem., Estes podem incluir taxas de manutenção mensais, taxas de descoberto se você gastar demais de sua conta, taxas de itens devolvidos e taxas de ATM estrangeiras se você usar o seu cartão de débito em outra máquina de banco ou instituição financeira.