Casa ou condomínio: O Que Faz A compra mais inteligente?

Conquistar o seu aluno dívida. Refinanciar agora.você está pronto para comprar sua própria casa. Que tipo deve comprar?casas monoparentais, condomínios/cooperativas, ou uma segunda casa que aluga ou visita, continuando a alugar uma residência primária, estão entre as escolhas que o comprador enfrenta hoje., Cada escolha tem seus prós e contras, dependendo de quão profundo você está cavando para financiar sua compra, Sua tolerância ao risco, sua necessidade de flexibilidade, e seu quadro financeiro geral.

Leia mais: aqui é onde você pode esperar comprar uma casa antes de 40

famílias monoparentais

famílias monoparentais são o tipo de habitação mais procurado na América. Eles tendem a apreciar mais rápido e são geralmente maiores do que condomínios localizados dentro da mesma área, e os proprietários que querem personalizar seu espaço têm a Licença mais criativa em uma casa., Você pode influenciar o valor de sua casa através de renovações e melhorias, para que colocar seu próprio selo em um lugar pode melhorar o seu valor.o lado negativo? Você pode encontrar que as casas de uma família em bairros onde você pode dar ao luxo de alugar não são tão acessíveis para comprar. O termo “drive till you qualify”, muitas vezes jogado em mercados hot housing, refere-se a compradores que viajam longe do centro de uma cidade para encontrar casas que eles podem dar ao luxo de comprar., Se você Está ligado a um bairro específico ou núcleo urbano, você pode ter que decidir o que é mais importante—espaço (mas nos subúrbios) ou localização (à custa do espaço).quando você possui uma casa de família única, você é responsável por sua manutenção e manutenção, o que tende a custar de 1% a 2% do seu preço de compra anualmente. Isto é importante para considerar se você está comprando em um orçamento rigoroso. Pelo lado positivo, você pode escolher quando atacar e como financiar projetos de manutenção-e se fazer projetos você mesmo ou com ajuda contratada.,se você está se esticando para entrar em uma casa de família única e olhar fixer-uppers, tenha em mente que alguns tipos de financiamento (FHA, etc.) exigir que uma casa para satisfazer os limiares mínimos de habitabilidade. (A lixeira só pode ser tão suja para alguns empréstimos.) Se o que você pode pagar (ou quer) entre as famílias monoparentais é um fixer upper, FHA e outros credores têm financiamento fixer-específico; pergunte ao seu mutuante.

mutuários podem ficar surpresos ao saber que eles podem normalmente pedir mais emprestado para uma casa de família única do que eles podem para um condomínio., Em alguns casos, isso é porque os mutuantes fator taxas de associação de proprietários de habitação que os proprietários de condomínios devem pagar no total obrigação/pagamento mensal de habitação. Em outros, é porque alguns credores esperam um pagamento mais alto (e, portanto, um empréstimo menor) para um condomínio do que para uma casa de preço semelhante, porque o condomínio pode estar em um alto-aumento. Se você está avaliando as casas de uma família e apartamentos, pergunte ao seu emprestador sobre o seu poder de empréstimo para cada tipo de compra.,

• mais Rápida do preço de apreciação
• Mais criativo de licença sobre a sua propriedade
• Mais flexibilidade na melhoria de custos relacionados com

• Mais acessível
• Alguns manutenção de propriedades abrangidas pelo HOA
• comodidades adicionais em um espaço de comunidade

Condomínios e cooperativas

Condomínio e co-op são, geralmente, entre o mais seguro, seguro e livre de problemas de maneiras próprias., Você tem a conveniência (sem quintal!), community (so many neighbors!), e amenidades compartilhadas (armazenamento, sala de treino, estacionamento, sala de festas) de um estilo de vida apartamento, mas com a vantagem de construir casa equidade. E não tens de suar tanto como os moradores. As taxas mensais do proprietário que você vai pagar nestes edifícios pagar funcionários ou empreiteiros para lidar com áreas comuns fora do seu espaço de vida—paisagismo, manutenção de Elevador, Segurança, edifício HVAC, limpeza de lobby, etc.,

algumas desvantagens: os condomínios tendem a apreciar mais lentamente do que a habitação familiar-pelo menos em mercados onde há uma mistura bastante equilibrada de habitação familiar e habitação condominal. Alguns edifícios impõem restrições quanto ao número de unidades que podem ser alugadas de cada vez, por isso, se planeia alugar o seu apartamento, certifique-se de que compreende as regras. Além disso, se um edifício tem manutenção diferida ou reservas de baixo dinheiro, você pode ter que pagar taxas de “avaliação especial” para financiar correções extraordinárias ou de emergência—em cima dos direitos da Associação de proprietários de sua casa.,

edifícios co-op, encontrados principalmente nas cidades do Nordeste, trabalham ligeiramente diferente de condomínios. Em vez de comprar uma unidade discreta dentro de um edifício, você está comprando uma parte do edifício. Além de ver a sua oferta de compra, um conselho de construção co-op pode exigir uma camada adicional de verificação antes de decidir vender para você. Entrevistas pessoais, demonstrações financeiras e cartas de referência são comuns. Os edifícios co-op têm, em geral, restrições rigorosas em matéria de arrendamento., Além disso, ao vender uma unidade co-op você pode ter que pagar o que é conhecido como um “imposto flip”–uma taxa paga ao co-op board no momento da venda.

comprar a sua segunda casa em primeiro lugar

Se você mora em uma cidade cara, mas quer começar a construir capital imobiliário, há uma outra opção: Comprar uma casa barata fora da sua área de metro, em uma comunidade onde há demanda de aluguel de turistas ou locais e onde você gosta de visitar e passar o tempo.,para alguns urbanitas que vivem em comunidades caras como Nova Iorque ou São Francisco, pode fazer mais sentido começar com uma casa de férias e continuar a alugar—desde que o seu aluguer seja acessível o suficiente para deixar alguns fundos que sobram para propriedade noutro lugar. leva a Lois e o Luke, um casal de Nova Iorque que partilham um apartamento em Manhattan por 1500 dólares., Com dois rendimentos em tecnologia e marketing, eles podem pagar uma combinação de mais alto pagamento de habitação mensal em torno de US $4.200—mas com um negócio tão bom sobre o aluguel e um preço tão alto em casas para venda em Manhattan, eles decidiram que fazia mais sentido comprar fora da cidade.,

ao Invés de tentar economizar para uma entrada de 20% ($145,000) em us $725,000 um apartamento em Manhattan, que custaria us $2,625 por mês (não incluindo quotas mensais) para a hipoteca, o duo colocar 20% ($108,000) para baixo em um $520.000 pessoas casa em 5 de hectares no Vale do Hudson cidade popular com weekenders, artistas, estudantes universitários e aposentados. O pagamento mensal desta propriedade é igual ao apartamento em Harlem.

no entanto, uma vez que eles terminam de fornecê-lo, eles podem cobrir a maioria de suas despesas mensais (hipoteca, seguro, impostos, manutenção) através de férias ou aluguéis de longo prazo.,então, enquanto o casal agora tem uma hipoteca substancial, eles estão começando a ser proprietários com um bom pedaço de capital, vai continuar a desfrutar de seus $1.500 por mês de aluguel na cidade, e pode esperar pagar muito menos de $2.625 por mês—às vezes $0 por mês—para possuir. Com pouco mais de $ 4,200 orçamentados para a habitação, e o potencial de sempre pagar bem abaixo de $4,125, eles podem reservar dinheiro para manutenção em casa, economia de emergência, ou investimento de aposentadoria.

naturalmente, a abordagem” segunda casa primeiro ” tem uma curva de aprendizagem íngreme., Lançar o homeownership e tornar-se proprietário ou proprietário remoto tudo ao mesmo tempo pode ser estressante. Você pode precisar contratar uma empresa de gestão de aluguel, empregadas domésticas, empreiteiros ou paisagistas—o que pode adicionar aos seus custos de transporte—e se você ou locatários não estão sempre no local, você pode precisar de serviços de segurança ou ver pequenos problemas (uma fuga) bola de neve em grandes (um lago). As taxas de juro dos seguros e empréstimos hipotecários em tais casas podem ser mais elevadas do que as casas primárias tradicionalmente ocupadas, e algumas comunidades têm regras e restrições sobre rendas de curto prazo., Certifique-se de modelar os custos cuidadosamente antes de prosseguir.boa caçada!