toda a gente sabe que a sua pontuação de crédito afecta a sua capacidade de obter uma hipoteca. O que é menos conhecido é como afeta a taxa de juros que você vai pagar.
A regra geral de ouro tem sido tradicionalmente que você precisa de uma pontuação de crédito FICO de 720 para obter as melhores taxas hipotecárias. Infelizmente, isso já não é verdade. Estes dias, a maioria dos credores vai exigir uma pontuação de 740 ou mesmo 760 antes que um mutuário pode qualificar para as suas melhores taxas de hipoteca.
escala móvel para pontuações de crédito, taxas
de acordo com a justa Isaac Co.,, que desenvolveu o sistema de pontuação de crédito FICO, as melhores taxas de juro estão atualmente disponíveis para os mutuários com pontuações de 760 e acima, para uma pontuação “perfeita” de 850 no sistema FICO. Logo abaixo disso, os mutuários do intervalo 700-759 podem esperar pagar cerca de 0,2 pontos percentuais mais (20 pontos base) com um empréstimo a taxa fixa a 30 anos, sendo todas as outras coisas iguais.a partir daí, as taxas de juro aumentam para cada redução de 20 pontos na pontuação de crédito. A taxa de juro sobe cerca de 0,2% para cada queda adicional para o intervalo 680-699 e 660-679., Queda abaixo de 660 e o aumento é mais do dobro, um aumento de 0,43 pontos percentuais para os mutuários no intervalo 640-659. Abaixo disso, você pode alcançar cerca de meio por cento para os mutuários com pontuações de 620-639, embora muitos credores vão declinar clientes com pontuações tão baixas.
Existem alguns mutuantes que ainda farão empréstimos para mutuários com escores de crédito abaixo de 620, mas eles são relativamente poucos e você vai precisar de um considerável pagamento inicial ou capital próprio em sua casa (se refinanciamento).,
diferença entre o melhor crédito, o pobre crédito
tudo dito, Você está olhando para uma diferença de cerca de 1,6 por cento entre o topo da Gama de crédito e o 620 por uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos. Isso resulta em uma diferença de cerca de US $100 por mês por US $100.000 de montante de hipoteca entre o melhor crédito (atualmente cerca de 4 por cento) e pior (5,6 por cento), de acordo com o justo Isaac. Por exemplo, um mutuário com uma hipoteca de $300.000 pagaria cerca de $1.400 por mês com juros de 4 por cento, contra $1.700 a 5.6 por cento.,
deve salientar-se que há uma variedade de factores que afectam a sua taxa de juro para além da sua pontuação de crédito. Entre estes estão o tamanho de seu pagamento inicial, o tipo de empréstimo que você está recebendo, onde você mora, quaisquer pontos de desconto pagos, etc. As taxas também variam de mutuante para mutuante para o mesmo cliente, então ele paga para comprar em torno – e comparar todos os custos da hipoteca, e não apenas as taxas de juros.,
certifique – se de que é uma pontuação FICO
uma coisa final – as variâncias nas taxas descritas acima são baseadas nas pontuações de crédito FICO-as que os mutuantes normalmente pedem ao avaliar um mutuário para uma hipoteca. No entanto, se você encomendar sua pontuação de crédito de uma das três agências de notação de crédito, há uma boa chance de que será baseado em um sistema de notação proprietário e não uma pontuação FICO.estes sistemas proprietários podem produzir pontuações que variam significativamente a partir de uma pontuação FICO e podem dar ao consumidor a impressão de que o seu crédito é melhor do que é., Pode obter gratuitamente a sua pontuação Equifax ou TransUnion FICO MyFico.com ou por uma taxa de qualquer empresa; certifique-se apenas de que a pontuação que você está obtendo é especificamente identificado como a sua pontuação FICO. Você não pode obter a sua pontuação FICO da Experian, uma vez que ela já não fornece aos clientes com pontuações FICO, mas apenas irá fornecer-lhes pontuações produzidas por sistemas alternativos de pontuação de crédito.