Como escolher um cartão de crédito

a promessa de ganhar benefícios valiosos de um cartão de crédito pode ser emocionante. Mas escolher o melhor cartão para adicionar à sua carteira nem sempre é tão fácil como parece. Há muitos fatores a pesar antes de preencher uma aplicação real. No mínimo, você precisa considerar seus hábitos de gastos, os tipos de recompensas que você mais valoriza, e o tipo de cartão de crédito para o qual você provavelmente se qualifica neste momento. Aqui está tudo o que você precisa saber sobre como escolher um cartão de crédito.queres mais notícias e conselhos do cartão de crédito?, Inscreva-se para o boletim diário gratuito TPG.

reveja o seu crédito

passo um para escolher o cartão de crédito certo é verificar o seu relatório de crédito de Equifax, TransUnion, e Experian. Quando você se candidatar a um cartão de crédito, a condição de seu crédito terá uma enorme influência sobre se você é aprovado ou não. Você pode verificar todos os três de seus relatórios de crédito gratuitamente uma vez a cada 12 meses em AnnualCreditReport.com.

certifique-se de analisar cada relatório em detalhe. Ter uma noção de como o seu crédito forma — bom, mau, ou de outra forma. Também é sensato verificar se há erros e reportá-los., Erros de crédito acontecem e eles podem baixar suas pontuações de crédito de uma forma injusta. Se você descobrir erros, você pode disputá-los com as agências de crédito. O Gabinete de protecção financeira dos consumidores fornece cartas de resolução de litígios por amostragem que podem ajudar.

Você pode verificar suas pontuações de crédito também, mesmo que as pontuações que você encontrar on-line provavelmente será diferente da pontuação que seu mutuante vê. Os emitentes de cartões de crédito têm diferentes requisitos mínimos de pontuação de crédito para diferentes cartões., Então, se você descobrir que sua pontuação de crédito atualmente cai no intervalo “justo”, provavelmente não é sábio para se candidatar a um cartão premium recompensa que requer um excelente ou bom crédito para se qualificar.leitura relacionada com

: 5 maneiras de melhorar a sua pontuação de crédito

compreender os seus hábitos de despesa

em seguida, você deve olhar para trás e examinar os seus hábitos de despesa. Gastas muito dinheiro todos os meses em compras para alimentar uma família grande? Você pede comida ou jantar fora muitas vezes? Com a estratégia certa de cartão de crédito, você pode ser capaz de aumentar o seu potencial de ganho de recompensa em diferentes categorias de gastos., Por exemplo, existem cartões de crédito que oferecem recompensas extras quando você gasta em certas categorias:

• Viagens
• Jantar
• Mantimentos
• Gás
• Entretenimento

Quando você escolher um cartão de crédito que oferece maior recompensa para as compras realizadas com freqüência, você pode ganhar mais pontos, milhas, ou o dinheiro de volta (dependendo do tipo de cartão).vamos olhar para o jantar como um exemplo e imaginar que você gasta uma média de US $1.000 por mês em compras de refeições., Você pode ganhar até $ 20 por mês ($240 por ano) com um cartão de volta em dinheiro de 2% (1% quando você compra, mais 1% Como você paga) como o Citi® Double Cash Card.agora, assuma que coloca os mesmos $ 1.000 em compras mensais de refeições na reserva Chase Sapphire. Você ganharia 3x pontos por um total de 3.000 derradeiras recompensas pontos (36.000 por ano). Com base na avaliação de 2,0 centavos de dólar por ponto, esses 36.000 pontos de Recompensa podem valer até US $720 em recompensas. É muito mais dinheiro para o teu dinheiro., compreendendo os diferentes tipos de cartões lá fora, assim que conhecer a condição do seu crédito e identificar as suas pesadas categorias de despesas, está pronto para começar a peneirar através de ofertas de cartão de crédito. Neste momento, você deve tentar descobrir quais recursos do cartão de crédito são os mais atraentes e como você planeja redimir seus pontos. Por exemplo, você tem uma viagem pós-crise para Paris em mente, então um cartão de crédito Southwest não é claramente a melhor maneira de ir., Se você principalmente resgatar pontos para voos domésticos baratos, então você vai querer obter um cartão de companhia ou optar por um cartão que oferece flexibilidade em parceiros de transferência, como o Chase Sapphire preferido cartão.

Aqui estão alguns tipos comuns de cartões de crédito a considerar:

linhas aéreas e cartões de crédito de hotel

linhas aéreas e cartões de crédito de hotel são ideais para pessoas que são leais a um programa específico, mas não o suficiente para ganhar o status de elite. Estes cartões oferecem benefícios que podem tornar as suas viagens um pouco mais confortável., Com os cartões de companhia aérea, você pode esperar sacos grátis, descontos em compras inflight e, possivelmente, até mesmo avançar para o status de elite. Cartões de crédito de Hotel, por outro lado, geralmente oferecem status de nível médio que pode resultar em benefícios como atualizações de quarto, café da manhã grátis e pontos de bônus em estadias pagas.os cartões de recompensa bancária oferecem a maior flexibilidade em termos de amortizações. Estes cartões muitas vezes oferecem bônus generosos em categorias de gastos diários., Quando se trata de pontos de reembolso, você tem a opção de escolher pontos de retorno em dinheiro ou de transferência para as transferências de companhias aéreas e hotéis. Isso torna estas recompensas extremamente versáteis. Se você optar por um cartão premium bank recompensas, você pode até mesmo tirar vantagem de vantagens valiosas, como o acesso ao lounge do aeroporto, créditos de viagem anuais e muito mais.os nossos cartões favoritos incluem o Chase Sapphire Preferred, o Citi Premier® Card e o American Express® Gold Card.,os cartões de crédito podem ser um bom ajuste para as pessoas que preferem manter as coisas simples quando se trata de recompensas de cartão de crédito. Não há programas de recompensas para rastrear e você nunca tem que se preocupar com um emissor de cartão desvalorizando suas recompensas. As recompensas em dinheiro dão-lhe a capacidade de gastar os seus ganhos em tudo o que quiser.

Cash back cards like the Blue Cash Preferred® Card from American Express are great if you want to maximize everyday spending categories like gas, Mercearias, and streaming., O cartão Citi® Double Cash Card é uma opção única se você quiser ganhar dinheiro de volta recompensas que podem ser convertidos para pontos de agradecimento Citi para resgates de alto valor.os cartões de crédito sem taxa anual podem ser um bom ajuste para as pessoas que preferem minimizar as suas despesas de bolso quando ganham recompensas. O Chase Freedom® (já não está aberto a novos candidatos) é um grande exemplo de um cartão de alto valor sem taxa anual. O cartão oferece rotativas de 5% em dinheiro de volta categorias onde você pode maximizar seus ganhos., Você pode ganhar 5% em dinheiro de volta em categorias trimestrais rotativas nos primeiros $ 1.500 em compras a cada trimestre que você ativar. A melhor parte é que, se você tem outro cartão que ganha Chase derradeira recompensas pontos, como o Chase Sapphire preferido, você pode converter o seu dinheiro de volta ganhos em derradeiros recompensas pontos. Uma vez que o TPG valoriza os pontos de recompensas finais em 2 centavos cada, você pode obter um maior retorno sobre o seu pendente, usando as suas recompensas desta forma.,leitura relacionada com

: Como maximizar o seu Chase Ultimate Rewards points

compreendendo os termos básicos do cartão de crédito

À medida que procura o cartão de crédito que sai de todas as suas caixas, ajuda a compreender os termos básicos do cartão de crédito que irá encontrar durante a sua pesquisa. Conhecer estes Termos lhe permitirá melhor comparar ofertas de vários emissores de cartões e escolher o seu favorito.abr: APR representa a taxa percentual anual-os juros a cobrar pelo emitente de cartão que indicou como taxa anual., A TAEG de um cartão pode ser menos importante do que você pensa se você não carrega um saldo pendente. Com a maioria dos cartões de crédito, você não deve nenhum interesse se você pagar o seu saldo de extracto completo até a data de vencimento.taxas: taxas de cartão de crédito são custos adicionais que podem estar associados a certos cartões de crédito. Taxas comuns a ter em atenção são taxas anuais, taxas de pagamento em atraso, taxas de transferência de saldo, e taxas de transação estrangeira — apenas para citar alguns. Uma taxa de cartão de crédito não é necessariamente um assassino de negócio, mas você deve entender o que você está concordando antes de se candidatar a uma nova conta.,

compreenda os seus requisitos de crédito e qualificação

já discutimos como o bom crédito é a chave Se você espera se qualificar para um novo cartão de crédito. Se você quiser maximizar suas chances de ser aprovado para um cartão de crédito, você deve estar familiarizado com outros fatores que os emitentes de cartões podem considerar também, como renda familiar e dívida pendente. pode também ajudar a rever as restrições de aplicação de cartões de crédito de diferentes emissores de cartões para ver se algum deles pode retê-lo., Por exemplo, American Express limita bônus de boas-vindas a um por vida, enquanto Chase geralmente não irá aprová-lo para um novo cartão se você se candidatou para cinco ou mais cartões nos últimos 24 meses. Devido a regras como esta, você vai querer se candidatar para o maior bônus de cartão Amex possível e manter o controle de suas perguntas de crédito antes de se candidatar a um cartão Chase.

conclusão

em última análise, escolher um cartão de crédito resume-se a tomar uma decisão com base nas suas necessidades pessoais., Escolha um cartão que oferece mais recompensas em suas maiores categorias de gastos e ajuda você a cumprir seus objetivos de viagem futuros. Antes de se candidatar ao cartão de crédito, é importante estar ciente da sua pontuação de crédito e de quaisquer limitações de emitente de cartão que possam afectar a sua capacidade de obter aprovação ou ganhar um bónus de boas-vindas. que você acredita que se você se qualificar e usar o seu novo cartão de crédito de forma responsável, ele tem o potencial de ser uma grande ferramenta que pode ajudá-lo a construir crédito, enquanto ganhar recompensas atraentes como um Bônus.,

reportagem Adicional de Ariana Arghandewal

foto de Destaque pelos Pontos de Cara

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