precisa de um empréstimo para a construção de habitação?
Se você quiser construir uma nova casa a partir do zero, você provavelmente vai precisar de um empréstimo de construção. este é um empréstimo de curto prazo que pode ser usado para financiar terras, materiais, mão — de-obra-em suma, todos os custos associados à construção de uma casa.
os empréstimos para a construção vêm em algumas variedades diferentes. Alguns têm que ser pagos uma vez que a casa é construída, e alguns podem ser convertidos em uma hipoteca que você paga ao longo do tempo.,
o tipo certo de empréstimo de construção para você vai depender do seu orçamento, sua linha do tempo de construção, e como você planeja usar a casa uma vez que ela é construída. o que é um empréstimo à construção?
página Inicial empréstimos para construção explicado
a Menos que você pode pagar pagas pelos próprios pacientes para construir uma nova casa, você vai precisar de uma construção de empréstimo para financiar o projeto. os empréstimos de construção permitem financiar os materiais e o trabalho para construir uma casa a partir do zero — em oposição a um empréstimo hipotecário tradicional, que é apenas para casas completas.um empréstimo de construção é um empréstimo de curto prazo-normalmente de 12 a 18 meses-que empresta fundos para serem usados para os materiais e o trabalho necessários para construir a residência.,
O Dinheiro deste empréstimo também pode ser usado para comprar o lote em que a casa será construída (ou você pode obter um “lote empréstimo separado” para esse fim).as taxas de juro dos empréstimos à construção são variáveis, o que significa que podem ser alteradas ao longo do prazo do empréstimo.
mas, em geral, as taxas de empréstimo à construção são tipicamente cerca de 1% mais elevadas do que as taxas de hipoteca.Verifique a sua nova taxa (4 de Fevereiro de 2021)
como os empréstimos de construção funcionam
com um empréstimo de construção, você normalmente não recebe o montante total do empréstimo adiantado., Em vez disso, você recebe o empréstimo em parcelas para pagar o trabalho de construção em etapas. Michael Gevurtz, CEO de empresas Bluebird, explica como isso funciona:”Primeiro, você cria um orçamento estimado para todo o projeto. Em seguida, você faz pelo menos o pagamento mínimo de entrada exigido pelo mutuante”, diz ele.à medida que o projeto de construção progride, você é capaz de retirar o dinheiro do empréstimo em fases para cobrir os custos associados. Cada “draw” paga ao construtor por essa fase completa de construção.,
“Normalmente, o trabalho é concluído, então você faz um pedido de levantamento de empréstimo”, diz Gevurtz.
“o mutuante envia um inspector para examinar o trabalho e aprovar o pedido. Em seguida, uma parte do empréstimo pode ser transferido ou transferido para sua conta bancária.”
tipos de empréstimos para a construção
Existem três tipos principais de empréstimos para a construção:
- um empréstimo para a construção permanente financia os custos de construção, bem como a casa acabada., Converte-se de um empréstimo inicial de construção ajustável a uma taxa fixa, empréstimo hipotecário permanente uma vez que a obra está completa
- um empréstimo apenas de construção é um empréstimo de taxa ajustável de curto prazo usado apenas para completar a construção de sua casa. Uma vez que isso aconteça, este empréstimo ou precisa ser pago na totalidade ou refinanciado em um empréstimo hipotecário para financiamento permanente
- um empréstimo proprietário-construtor é para os proprietários que também querem agir como o contratante geral para o seu próprio projeto. “Estes empréstimos podem ser menos caros e oferecer taxas mais baixas do que as outras duas opções., Mas os credores muitas vezes os vêem como um risco muito alto, então eles podem ser mais difíceis de obter”, diz Gevurtz. Você geralmente tem que ser um profissional para obter um
Como com uma hipoteca, você vai querer explorar todas as suas opções de financiamento, e comparar as ofertas de alguns credores.
O tipo certo de empréstimo de construção para você dependerá de suas finanças, sua linha do tempo, e quem pode lhe oferecer a melhor taxa de juros para a sua situação.
Steps to get a construction loan
It can be more difficult to qualify for a construction loan than a traditional mortgage.,
“irá depender da sua força financeira como mutuário, dos seus planos e especificações para o projecto, do seu orçamento de projecto e do que planeia fazer com a casa quando estiver terminada”, explica Robert Withers da M1 Capital Corp.
cada mutuante tem o seu próprio processo de aplicação e requisitos., Mas em geral, você terá de fornecer informações detalhadas sobre:
- Receitas
- Empregador
- de Crédito (pontuações geralmente precisa ser acima de 720)
- adiantamento (você provavelmente precisará de pelo menos 10%)
- Construtor/empreiteiro geral
- orçamento de Construção
Em algum momento, você precisará ter a propriedade avaliados e inspecionados, também. uma vez aprovado o empréstimo, o empréstimo acabará por encerrar através de uma empresa de títulos como um empréstimo hipotecário.,
em vez de obter um pagamento de montante fixo no encerramento, os seus fundos emprestados são retirados a pedido em cada fase do projecto de construção.
” Você deve selecionar um emprestador de construção com base na sua experiência no financiamento de construção. Fazer compras com cuidado”, sugere Withers.ele adverte que encontrar e se qualificar para um empréstimo à construção é particularmente complicado nos dias de hoje devido à atual recessão econômica.,
para o ajudar a encontrar o melhor negócio de financiamento de construção de casa, pode valer a pena procurar uma corretagem experiente e respeitável para o ajudar a comparar empréstimos.
empréstimos à construção vs. Empréstimos à renovação
os fundos de empréstimos à construção podem ser utilizados para pagar terrenos, fornecimentos, mão-de-obra e outros custos relacionados com a construção de uma casa.
mas e se você quiser comprar um fixer-Upper home em vez disso?neste caso, você vai querer um “empréstimo de reabilitação” em vez de um empréstimo de construção., Os fundos provenientes de um empréstimo de reabilitação ou renovação podem cobrir as despesas relacionadas com a reparação ou remodelação de uma casa existente.um empréstimo popular de renovação é um empréstimo de reabilitação FHA 203k.
“Isto permite-lhe pedir fundos para comprar a casa, bem como pagar por reparações ou renovações desejadas ou necessárias”, diz Paul Welden, director do programa de certificação do CONTRATANTE 203k. os empréstimos FHA 203k não podem ser utilizados para novas construções. E eles só podem ser usados em propriedades existentes de uma a quatro unidades que foram completadas por um mínimo de um ano.,”
Welden adds that an FHA 203kloan requires a minimum of 3.5 percent down-which is quite a bit less than the 10 to 20 percent required for a construction loan.semelhante aos empréstimos à construção, as taxas de juro para o FHA 203k podem ser até um ponto percentual mais elevadas do que para um empréstimo hipotecário tradicional do FHA.
verificar a elegibilidade do seu empréstimo de renovação (4 de Fevereiro de 2021)
existem formas de financiar renovações para uma casa existente
empréstimos de construção para financiar a construção de uma nova casa.,Os proprietários que querem renovar a casa existente têm outras opções, incluindo:
- empréstimos de capital próprio: estas hipotecas “segundo” captam o valor da sua casa actual para que a possa usar em projectos de renovação. Se você já tem uma hipoteca existente, você vai fazer pagamentos de hipoteca sobre ambos os empréstimos
- linhas de crédito de Capital Próprio: este empréstimo, também chamado de HELOC, tapa o seu capital próprio, mas você controla quando e como você recebe o produto do empréstimo. Você pode tirar uma parte do HELOC, ou tudo, no fechamento. Só paga juros sobre o montante que saca., Você também pode reembolsá-lo, e, em seguida, reutilizar o empréstimo para projetos adicionais dentro de um período de tempo definido.
- empréstimos de refinanciamento em numerário: pode substituir o seu actual empréstimo em casa por um novo empréstimo suficientemente grande para financiar os seus projectos de construção de casa e pagar a sua hipoteca existente. O” cash-out ” refere-se ao capital próprio que pode retirar da sua casa existente
Todas as três opções exigem que tenha capital próprio acumulado na sua casa. A quantidade de dinheiro que pode retirar depende da sua situação actual e do valor da sua casa., a menos que esteja a utilizar um refinanciamento de caixa da VA, não será capaz de retirar 100% do seu capital próprio. verificar a elegibilidade do seu empréstimo de renovação (4 de Fevereiro de 2021) Aqui estão algumas respostas rápidas, principalmente fornecidas pela Gevurtz, para perguntas frequentes sobre empréstimos de construção.Posso obter um empréstimo de construção sem redução de dinheiro?
Não, você não pode obter um empréstimo de construção sem nada abaixo. Um mutuário deve ter dinheiro ou capital disponível para um empréstimo de construção.,quais são os requisitos para um empréstimo à construção?além de um plano detalhado e um mutuário qualificado e aprovado, também é necessário dinheiro para um pagamento inicial e prova da capacidade de reembolsar o empréstimo. como com uma hipoteca tradicional, a prova de sua” capacidade de reembolso ” virá na forma de relatórios de crédito, extractos bancários, W2s, e outros documentos verificando que você tem suficiente, renda estável para pagar o empréstimo.é mais fácil obter um empréstimo de construção do que uma hipoteca?,devido ao risco associado aos empréstimos de construção, são mais difíceis de obter do que uma hipoteca.paga um empréstimo de construção durante a construção?ao utilizar um empréstimo para a construção, existe um fundo de reserva de juros integrado no montante total emprestado, que é utilizado para efectuar pagamentos de juros durante a construção.
um mínimo de 10 por cento de entrada pagamento é normalmente recomendado para um empréstimo de construção, embora 20 por cento é muitas vezes preferível para os credores.qual é o banco mais indicado para empréstimos à construção?,os mutuantes privados e os bancos regionais são frequentemente os melhores para empréstimos à construção. Eles são adequados para assumir um risco maior e capazes de fornecer soluções mais inovadoras.Qual é a taxa de juro média do empréstimo à construção?
no momento de escrever isso, dependendo do emprestador, 4,5 por cento é uma taxa de juro típica para empréstimos de construção. Isso é cerca de um por cento maior do que uma taxa típica para empréstimos hipotecários durante o mesmo período de tempo.
Você pode precisar de uma maior pontuação de crédito para obter um empréstimo de construção do que para obter a maioria dos empréstimos hipotecários. Recomenda-se uma pontuação FICO de 720 ou mais para aprovação de crédito.
um calendário de sorteio é o plano que detalha como você vai enviar fundos para o construtor. Ao construir uma casa, você não envia todo o desembolso do empréstimo para o construtor antes mesmo do projeto começar., Isso é pedir problemas. Em vez disso, o seu mutuante vai liberar fundos lentamente como cada marco do projeto é concluída. A fundação está pronta? Alguns fundos libertados. Moldagem feita? Mais dinheiro para o construtor. Desta forma, você minimiza perdas no caso de um construtor desonesto, ou um que simplesmente sai do negócio durante o seu projeto.desta forma, um empréstimo de construção assemelha-se a uma linha de crédito. Um “sorteio” é tomado uma porção de cada vez em vez de uma soma única.quanto são os custos de encerramento de um empréstimo à construção? os empréstimos para a construção exigem custos de encerramento, tal como os empréstimos hipotecários tradicionais., Juntamente com as taxas de processamento e originação dos encargos do credor hipotecário, você também teria que pagar por uma avaliação, seguro de Título, e taxas legais.
Uma vantagem do financiamento de construção-a-permanente é pagar apenas um conjunto de custos de encerramento. Com um empréstimo apenas para a construção, você pagaria os custos de encerramento duas vezes: uma no empréstimo para a construção e outra no empréstimo permanente.os empréstimos para a construção exigem seguro hipotecário privado?
sim, um credor hipotecário vai exigir seguro hipotecário privado em um empréstimo de construção se você colocar menos de 20 por cento para baixo.,porque é que as taxas dos empréstimos à construção são superiores às taxas normais das hipotecas? com uma hipoteca padrão, o mutuante pode usar a casa existente como garantia. Com um empréstimo de construção, a nova casa ainda não existe, por isso não pode ser usada para garantir o empréstimo. O terreno que você compra tem valor, mas o montante do empréstimo normalmente superará o valor do próprio imóvel. Os mutuantes hipotecários reflectem este risco acrescido através de taxas de juro mais elevadas. posso candidatar-me a um empréstimo para a construção em linha?, o Banco Online tem facilitado a obtenção de uma hipoteca normal, mas obter um empréstimo de construção normalmente requer mais interação cara-a-cara com um funcionário do empréstimo. Para ser aprovado você precisa compartilhar os detalhes únicos de seu novo projeto em casa. um empréstimo apenas para a construção é melhor do que um empréstimo permanente para a construção? isto depende das suas necessidades individuais, e um agente de empréstimos pode ajudá-lo a decidir.
Para muitos mutuários, o financiamento temporário de um empréstimo só de construção pode oferecer mais flexibilidade., Por exemplo, quando você está pronto para financiamento permanente você teria mais controle do empréstimo de longo prazo, uma vez que seria separado do empréstimo de construção.
No entanto, um único empréstimo de construção a permanente poderia economizar dinheiro em custos de fechamento.
quais são as taxas hipotecárias de hoje?
as taxas de juro permanecem quase sempre baixas para hipotecas, bem como outros tipos de financiamento, como empréstimos de construção.
mas, como sempre, as taxas variam por pessoa. Então obter algumas citações para ver que emprestador pode oferecer-lhe o melhor negócio.,
Verifique a sua nova taxa (4 de Fev, 2021)