eu quero apresentá-lo a alguns amigos meus. Eles são confortáveis, profissionais de classe média com um rendimento decente, mas eles pagam zero imposto de renda federal.
não há necessidade de chamar o IRS, no entanto., O que eles estão fazendo é completamente legítimo, porque eles tiram vantagem de deduções fiscais e créditos suficientes para obter sua renda para um nível que resulta em impostos zero.ama-os ou odeia-os, eis como o fazem.podes ter amigos com empregos como os meus amigos. A Amy é engenheira e o Jason é professor. Eles vivem em uma casa adorável (paga-off) que começou como uma casa inicial e cresceu em uma casa para sempre.,mesmo depois de seu primeiro filho chegar, eles não sentiram a necessidade de deixar seu pequeno canto tranquilo do bairro para trás em busca de algo maior (e mais caro).eles trabalharam duro para pagar sua casa, e a idéia de um novo pagamento de hipoteca não parecia atraente em tudo!
a Real-Life Case Study
Let’s take a look at their financials. Amy ganha $ 65.000 por ano em uma empresa de engenharia, e Jason ganha $45.000 por ano ensinando o terceiro ano em uma escola pública rural na Carolina do Norte., Seu salário combinado de US $ 110,000 é muito maior do que a renda doméstica mediana para sua comunidade, mas eles tendem a viver exatamente como todos os outros ao seu redor.eles estão realmente focados em pagar o mínimo de impostos possível agora, e eles aproveitam todas as oportunidades para reduzir o seu rendimento tributável. O trabalho de Amy oferece um 401 (k), e ela coloca o máximo de US $18.000 em sua conta a cada ano.Amy também contribui com US $ 1.000 para a conta de gastos flexíveis de saúde (FSA) patrocinada pelo empregador para cobrir suas contas médicas e dentárias típicas para o ano., Para cobrir os custos de acolhimento de crianças para sua criança, Amy financia sua conta de gastos flexíveis de acolhimento de crianças com US $ 5.000 para cobrir a maioria dos custos durante o ano escolar (Jason se transforma em um pai ficar em casa durante suas férias de Verão da escola).o trabalho do Governo de Jason oferece um plano 401) (K e um plano 457. É um segredo pouco conhecido que você pode contribuir com o montante máximo(US $ 18.000 em 2017) tanto para uma conta de 401 (k) e 457. Jason desafia $ 36.000 em seu plano 401 (k) e 457, fazendo seus salários embaraçosamente pequenos. Graças a Deus que a Amy tem um salário mais robusto!,além de todas as outras economias, Amy e Jason financiam um IRA tradicional dedutível com os montantes máximos (US$5.500 cada em 2017).aqui está a repartição da sua situação financeira e a prova de que pagam 0 dólares de impostos sobre o rendimento. Queres ter a certeza que estás a tirar partido de todos os benefícios fiscais que podes e a pagar o mínimo de impostos possível? Faça com que as suas contas sejam revistas por um profissional licenciado como Capital Pessoal.ao participar em todas as opções de poupança diferidas de impostos disponíveis para eles, Amy e Jason conseguem reduzir sua renda em 71 mil dólares!, Os seus rendimentos encolhem de $ 110,000 para $ 39,000.
Depois de subtrair sua dedução padrão ($12.600) e três isenções pessoais ($12.000 no total), eles são deixados com um rendimento tributável de apenas $ 14.400. Isso deixa o casal na faixa de 10% de imposto com uma conta de imposto de $1,440 antes de se candidatar a quaisquer créditos fiscais.no nível de rendimentos da Amy e do Jason, o crédito das contribuições para a poupança de reforma ascende a 800 dólares. Com um filho, eles têm direito a um crédito de imposto de US $1.000 (tomado como um crédito de imposto de US $640 e um crédito de imposto adicional de US $ 360 reembolsável).,juntos, estes créditos fiscais eliminam completamente o passivo fiscal do casal e resultam em obter um reembolso de $ 360 (Mais qualquer imposto federal de renda retido durante o ano). É melhor do que um imposto de 0 dólares!não tem filhos? Você ainda pode pagar $ 0 em impostos
é sem dúvida que ter filhos é uma ótima maneira de baixar seus impostos. Mas a Amy e o Jason ainda podiam ganhar um salário de seis dígitos e pagar impostos sem aquela pequena dedução de impostos a persegui-los pela casa.aqui está outra variação do cenário acima, se Amy e Jason não tiveram filhos.,
Let’s give the couple a slight pay cut to a combined salary of $102,000 and remove the $5,000 dedução for the children FSA contribution (no kids = no children).
neste caso, o casal fica com uma renda líquida de $ 36.000 e uma dívida fiscal de $ 1,540 antes de créditos fiscais. O crédito da poupança de reforma eliminaria todo o passivo fiscal, deixando a Amy e o Jason com uma factura fiscal de 0 dólares.,
O Crédito Das contribuições para a poupança de aposentadoria poderia ser tão alto quanto $ 2.000 para Amy e Jason; no entanto, é limitado pelo passivo fiscal real ($1,540 neste caso).
o custo da despesa vs. poupança
pode opor-se ao nível de rendimento que a Amy e o Jason levam para casa todos os meses. No primeiro exemplo (com uma criança), a renda após deduções é de apenas $ 36.000 . Isso pode ser suficiente na Carolina do Norte rural, onde a Amy e o Jason vivem, mas não será suficiente para sobreviver em áreas de maior custo de vida como Nova Iorque ou Silicon Valley. É uma crítica válida.,e se a Amy e o Jason não aproveitassem as opções para baixar o rendimento tributável? Seu rendimento tributável seria de US $85,400 (após dedução padrão e isenções pessoais). O casal deve quase $ 12.000 em impostos nesse nível de renda.em outras palavras, Amy e Jason podem economizar US $ 12.000 em seus impostos, enviando suas contas de poupança diferidas de impostos e participando de contas de gastos flexíveis.então, como é que se paga 0 impostos quando se faz seis dígitos? O resultado líquido de movimentos fiscais Inteligentes foi provado., Aqui está o método exato a seguir:
- Max fora imposto diferido planos de poupança, tais como o 401(k)s, 457s e IRAs
- Funil médica e de cuidados infantis despesas através de HSAs ou Fsa
- não perca comum créditos fiscais, como a dedução de imposto de crédito e poupança-reforma, contribuições de crédito
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