você sabe, é claro, o que é um 401 (k) e o que é um IRA. Mas desde que as versões Roth destes veículos com vantagens fiscais vieram para o cenário (dobrando as opções), alocando Dólares de planejamento de aposentadoria tornou-se mais complicado. Aqui está a informação sobre ambos os Roths. A boa notícia é que, ao contrário do Roth IRA, o Roth 401(k) funciona de forma quase idêntica ao tradicional 401(k) no que diz respeito às contribuições.,
key Takeaways
- Roth retirement accounts allow savers to grow their money income-tax-free by using after-tax dollars.os planos Roth 401(K) são oferecidos através dos empregadores, e são semelhantes em muitos aspectos a um tradicional 401(k), mas não utilizam fundos antes de impostos.as IRAs são criadas numa base individual e estão sujeitas a regras e limites de contribuição semelhantes aos das IRAs tradicionais.,
Roth 401(k)
Ao contrário de um tradicional 401(k), a conta Roth 401(k) é financiada com dinheiro após impostos (em oposição a dólares antes de impostos). Este tipo de plano entrou oficialmente no espaço de investimento de aposentadoria em 2006. Esta inovação foi criada por uma disposição da Lei de reconciliação do crescimento económico e desagravamento fiscal de 2001.
modelado a partir do Roth IRA, o Roth 401 (k) oferece aos investidores uma oportunidade de financiar contas com dinheiro após impostos., Não é recebida qualquer dedução fiscal sobre as contribuições para um Roth 401 (k), mas os investidores não devem impostos sobre distribuições qualificadas. Os participantes em 403 (B) planos também são elegíveis para participar em uma conta Roth.a oferta da Roth 401(k) é voluntária para os empregadores. Para oferecer tal plano, os empregadores devem criar um sistema de rastreamento para separar os ativos Roth do plano atual da empresa. Esta pode ser uma proposta cara, e seu empregador pode optar por não fazê-lo.,
Roth IRA
nomeado após o senador de Delaware William Roth, e estabelecido pela Lei de alívio dos contribuintes de 1997, um Roth IRA é um plano de aposentadoria individual (um tipo de plano de aposentadoria qualificado) que tem muitas semelhanças com o IRA tradicional. A maior distinção entre os dois é como eles são tributados.
as contribuições tradicionais do IRA são geralmente feitas com dólares pré-impostos; você geralmente recebe uma dedução fiscal sobre a sua contribuição e pagar imposto de renda quando você retira o dinheiro da conta durante a aposentadoria.,
inversamente, Roth IRAs são financiados com dólares após impostos; as contribuições não são dedutíveis em impostos-embora você possa ser capaz de ter um crédito fiscal de um aforrador de 10% a 50% da contribuição, dependendo da sua situação de rendimento e vida. Mas uma vez que você começa a retirar fundos, distribuições qualificadas são livres de impostos.as IRAs Roth são voluntárias e devem ser criadas numa base individual e não através de um empregador.,
limites de Contribuição
pode contribuir com um máximo de US $19.500 em 2020 e 2021 para um Roth 401 (k) – o mesmo montante que um tradicional 401(k). Se tiver 50 anos ou mais, pode contribuir com mais 6.500 dólares como contribuição de recuperação. Estes limites são por indivíduo; você não tem que considerar se você é casado ou solteiro.
Se você quiser contribuir tanto para uma Roth e um tradicional 401 (k), O montante máximo ainda é de US $19.500. Pode dividir as suas contribuições entre as contas da forma que quiser.,
você pode contribuir até $ 6.000 anualmente para um Roth IRA em 2020 e 2021-e se você tiver 50 ou mais, você pode colocar um extra $ 1.000 ,aumentando o total para $ 7.000.
uma estratégia financeira, para aqueles que querem o máximo na poupança tributária: abrir ambos os tipos de contas Roth. Entre os dois, você pode investir até US $25.500 em 2020 e 2021(us $19.500 no 401 (k), US $ 6.000 no IRA)—ou ainda mais se você atingiu o limiar de idade-50 no final do ano.,
limites de renda
com Roth IRAs, existem limites para o que você pode contribuir (ou mesmo se você pode participar em um em todos), com base em seu rendimento. Em geral, quanto mais alto for, mais restritas são as suas contribuições.no entanto, o Roth 401 (k) não tem limite de rendimento; o seu rendimento nem sequer é considerado. Isso significa que você não tem que se preocupar com a sua capacidade de contribuir para uma conta Roth phasing out como você ganha mais dinheiro.,
Rollovers
Se você está recebendo um novo emprego, você pode estar considerando rolar a Roth 401 (k) para uma nova conta.
você ficará feliz em saber que quando se trata de rollovers, não há limite de Contribuição; você pode transferir o que está em sua conta. Certifique-se apenas de ter o administrador da antiga conta ou o gerente diretamente rollover para a entidade que administra a nova (ou, no mínimo, ter o cheque feito para o novo gerente como o administrador da conta, não para você pessoalmente). Dessa forma, evita possíveis consequências fiscais adversas., Além disso, certifica-te que passas de um Roth para um Roth.
a linha de fundo
os limites das contribuições para todas as contas com vantagens fiscais estão indexados à inflação. Isso significa que o IRS rotineiramente reavalia o montante máximo que você pode contribuir comparando-o com a saúde geral da economia.
Se estiver numa posição financeira em que está a contribuir perto do máximo permitido, certifique-se de que se mantém actualizado, verificando as tabelas IRS para Roth IRAs e Roth 401(k)S ou perguntando ao seu administrador de planos sobre os limites actuais.,