quando se trata de gestão de dinheiro, não há falta de escolhas. Para os investidores interessados em taxas de fundo e plataformas automatizadas, há muitos robôs-advisors ou conselheiros digitais para escolher. Se você está procurando uma relação de aconselhamento financeiro tradicional com um planejador financeiro dedicado para ajudar com a sua gestão de dinheiro, há também uma abundância de escolhas.,
comparar um consultor financeiro empregado pelos serviços financeiros populares behemoth Edward Jones com um conselheiro para robots é, de alguma forma, comparar maçãs com laranjas. O tradicional Conselheiro de Edward Jones é alto em contraste com o tipo robo-consultivo de gestão de investimento automatizado.
Aqui está o porquê.
o que investidores gostam sobre Edward Jones
com sede no Missouri, a empresa tem mais de 13.500 escritórios em todos os Estados Unidos e 600 através de sua filial Edward Jones Canadá., Ao contrário de muitos de seus concorrentes que servem instituições e corporações, Edward Jones zera em clientes individuais. Cada um de seus mais de 20.000 conselheiros financeiros oferece um-a-um serviço personalizado aos clientes. Até 2013, Edward Jones guiou os investidores para ações publicamente disponíveis, títulos e fundos mútuos. Em 2013, Edward Jones criou seu primeiro fundo mutualista proprietário, que está disponível para clientes que participam da plataforma de soluções consultivas de Jones.,
a abordagem de Edward Jones começa com um encontro pessoal entre cliente e conselheiro com o objetivo do conselheiro de conhecê-lo. O Jones advisor parece entender por que você está investindo, bem como tenta entender seus objetivos de curto, médio e longo alcance. O conselheiro aprende a sua tolerância ao risco, ajuda-o a definir objectivos e desenvolve um plano personalizado. O Jones advisor então recomenda investimentos e táticas que ele ou ela espera encaixar com seus objetivos.
Edward Jones advisors are generally compensated in a variety of ways., Os conselheiros recebem comissões quando você compra e vende um título e eles são compensados através de uma marca de produto-como quando você compra um título. Nos programas de Assessor, o profissional Edward Jones é compensado com uma taxa percentual de ativos sob gestão. Por último, existem outros acordos de terceiros que pagam ao consultor quando este vende um determinado produto de investimento.
Jones vs. A Robo-Advisor
o modelo robo-advisor tomou a indústria financeira e virou-a de cabeça para baixo., A plataforma robótica superior dá aos investidores acesso a algoritmos de alta tecnologia que supostamente gerem melhor os seus investimentos para maiores retornos e taxas mais baixas. Por baixo do guarda-chuva robo — advisor, há variações com alguns serviços como Capital Pessoal oferecendo acesso a conselheiros financeiros — os ativos sob gestão devem chegar acima de um determinado montante-e um programa assistido por computador. Em geral, um robô-conselheiro faz uma avaliação rápida do horizonte de tempo de um indivíduo e conforto com o risco., A partir desses dados, cria um menu de fundos mutualistas — e, ocasionalmente, de ações individuais — para o investidor.
outras distinções robo-advisor: a maioria controla os investimentos dos consumidores através de câmaras de compensação regulamentadas, embora algumas, como a SigFig e a Jemstep (que também oferece o seu serviço de lista branca a consultores financeiros), permitam ao investidor manter as suas contas existentes. A maioria dos robots oferece reequilíbrio regular de portfólio e muitas práticas de coleta de perdas fiscais em um esforço para reduzir os impostos e aumentar os retornos., Os robo-advisors geralmente cobram taxas com base em ativos sob gestão e alguns conselheiros irão gerenciar os primeiros $ 10.000 de graça. A Robos tem um número limitado de soluções de investimento para o consumidor.
Edward Jones é um serviço de consultoria financeira tradicional que adapta Carteiras de investimento orientadas por clientes. Em contraste, um robô-advisor vai canalizar um usuário para uma categoria particular com base no questionário inicial. A abordagem de Edward Jones geralmente custará ao consumidor muito mais do que uma taxa baixa de um robô., Existe também a possibilidade de um Jones advisor poder ser tentado a investir num produto baseado na comissão do consultor sem considerar se o produto específico é o melhor disponível para o seu cliente.
há debate sobre devoluções. Robots promete que, devido às suas baixas taxas e programas de investimento computadorizados, o investidor obterá os melhores retornos para as taxas mais baixas. Além disso, através do reequilíbrio e algoritmos proprietários, os robots garantem menos volatilidade de investimento ou risco., As empresas de consultoria tradicionais justificam estruturas de honorários com o toque pessoal que oferecem aos clientes.os robots são atraentes para os investidores mais jovens que provavelmente têm menos dólares para colocar nos mercados financeiros. Com os seus baixos investimentos mínimos, os robo-advisors dão aos investidores mais pequenos acesso a orientações de investimento de alto nível.
a linha de fundo
Edward Jones é composta por milhares de conselheiros. Para os indivíduos que querem um toque pessoal, O conselheiro Jones certo pode muito bem ser uma boa escolha., Por outro lado, taxas baixas e estratégias de investimento testadas de robôs dão aos investidores mais dólares líquidos para implantar nos mercados. Tudo depende do tipo de relacionamento que o investidor está procurando forjar com o consultor.