O que é uma conta do mercado monetário? uma conta do mercado monetário é uma conta remunerada num banco ou numa união de crédito—não deve ser confundida com um fundo de investimento do mercado monetário. Por vezes referidas como contas de depósito do mercado monetário (MMDA), contas do mercado monetário (MMA) têm algumas características não encontradas em outros tipos de contas. A maioria das contas do mercado monetário pagam uma taxa de juro mais elevada do que as contas de poupança regulares de cadernetas de passe e muitas vezes incluem a tomada de cheques e privilégios de cartão de débito., Eles também vêm com restrições que os tornam menos flexíveis do que uma conta corrente regular. São importantes para o cálculo do património líquido tangível.
as linhas entre as contas de poupança de alto rendimento e as contas do mercado monetário estão cada vez mais desfocadas, e poderá querer comparar tanto as contas do mercado monetário como as taxas das contas de poupança para garantir que escolhe o melhor produto para si.
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Contas do Mercado monetário vs., Contas de poupança
como funcionam as contas do mercado monetário
as contas do mercado monetário são oferecidas em bancos tradicionais e em linha e em uniões de crédito. Têm vantagens e desvantagens em comparação com outros tipos de contas. Suas vantagens incluem taxas de juros mais elevadas, proteção de seguros, e privilégios de checkwriting e cartão de débito. Os bancos e as uniões de crédito geralmente exigem que os clientes depositem uma determinada quantidade de dinheiro para abrir uma conta e para manter o seu saldo da conta acima de um determinado nível., Muitos irão impor taxas mensais se o saldo cair abaixo do mínimo.as contas de depósito do mercado monetário também proporcionam protecção de seguros federais. Em geral, os fundos mutualistas do mercado monetário não o fazem. As contas do mercado monetário em um banco são seguradas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), uma agência independente do governo federal. O FDIC cobre certos tipos de contas, incluindo MMAs, até US $250.000 por depositante por banco., Se o depositante tem outras contas seguráveis no mesmo banco (verificação, poupança, certificado de Depósito), todos eles contam para o limite de seguro de $250.000.
as contas conjuntas estão seguras por $ 500.000 . Para contas da União de crédito, a Administração Nacional da União de crédito (NCUA) fornece cobertura de seguro semelhante ($250.000 por membro por união de crédito, e $500.000 para contas conjuntas). Para os depositantes que querem garantir mais de US $250.000, a maneira mais fácil de realizar isso é abrir contas em mais de um banco ou união de crédito.,
as desvantagens potenciais incluem operações limitadas, Taxas e requisitos mínimos de saldo. Aqui está um resumo:
Vantagens
-
taxas de juros Mais altas
-
a proteção do Seguro
-
Checkwriting privilégios
-
cartões de Débito
Contras
-
Limitado de transações
-
Taxas
-
saldo Mínimo de exigência
Contas do Mercado monetário vs., Uma das atracções das contas do mercado monetário é que oferecem taxas de juro mais elevadas do que as contas de poupança. Por exemplo, em julho de 2020, a sua taxa de juro média era de 0,08%, enquanto a conta de poupança média pagava 0,06%. A taxa mais elevada da conta do mercado monetário foi de 1,50%, enquanto a mais elevada da conta de poupança foi de 1,15%.quando as taxas de juro globais forem mais elevadas, tal como durante os anos 80, 90 e grande parte dos anos 2000, o fosso entre os dois tipos de contas será maior., As contas do mercado monetário são capazes de oferecer taxas de juros mais elevadas porque são autorizadas a investir em certificados de depósito (CDs), títulos do governo e papel comercial, o que as contas de poupança não podem fazer.
as taxas de juro das contas do mercado monetário são variáveis, pelo que aumentam ou diminuem com a inflação. A forma como esse juro é adicionado—anual, mensal ou diário, por exemplo—pode ter um impacto substancial no retorno do depositante, especialmente se eles mantêm um alto saldo em sua conta.,
Ao contrário das contas de poupança, muitas contas do mercado monetário oferecem alguns privilégios de subscrição e também fornecem um cartão de débito com a conta, muito parecido com uma conta corrente regular.uma das desvantagens potenciais das contas do mercado monetário, em comparação com as contas à ordem, é que a regra D da Reserva Federal limita os depositantes a um total de seis transferências e pagamentos electrónicos por mês., Os tipos de transferências afectadas são: transferências pré-autorizadas (incluindo a protecção sob descobertos), transferências telefónicas, transferências electrónicas, cheques ou pagamentos com cartão de débito a terceiros, operações ACH e transferências bancárias. Os depositantes que excedam os limites podem ser objecto de uma multa. Se eles continuarem, o banco é obrigado a revogar seus privilégios de transferência, movê-los para verificação regular ou fechar a conta.
No entanto, os depositantes podem fazer um número ilimitado de transferências em pessoa (no banco), por correio, por mensageiro ou numa ATM., Eles também podem fazer tantos depósitos quanto quiserem.
as principais receitas
- as contas do mercado monetário são oferecidas pelos bancos e pelas associações de crédito.
- eles geralmente pagam taxas de juros mais elevadas do que as contas de poupança regulares e muitas vezes vêm com cartões de débito e privilégios de checkwriting limitados.muitos bancos também oferecem contas de cheques de alto rendimento ou de juros elevados, que podem pagar taxas melhores do que as contas do mercado monetário, mas impõem mais restrições.
contas do mercado monetário vs., Fundos mutualistas
Ao contrário das várias contas bancárias e da União de crédito acima descritas, os fundos mutualistas do mercado monetário, oferecidos por empresas de corretagem e empresas de fundos mutualistas, não estão seguros no FDIC – ou NCUA. (Os bancos também podem oferecer fundos mútuos, mas também não estão seguros.) No entanto, uma vez que investem em veículos seguros de curto prazo, tais como CDs, títulos do estado e papel comercial, são considerados de risco muito baixo.tanto as contas do mercado monetário como os fundos mutualistas do mercado monetário oferecem um acesso rápido ao numerário do depositante., As contas do mercado monetário têm a limitação de seis transacções Por mês imposta pelo governo, mencionada anteriormente, e que os fundos mutualistas do mercado monetário não têm. As empresas que os oferecem, no entanto, podem impor limites à frequência com que os depositantes podem resgatar acções ou exigir que quaisquer verificações que escrevam sejam de mais de um determinado montante. Os rendimentos dos fundos mutualistas do mercado monetário tendem a ser mais elevados do que os das contas do mercado monetário.
a tabela abaixo compara algumas das características comuns encontradas nas contas do mercado monetário e outros tipos de contas de depósito., Como as taxas de juros e outras provisões podem variar de uma instituição financeira para outra, vale a pena fazer compras ao redor.
Contas do Mercado monetário vs.,mited
Não
Limitado
cartão de Débito
Sim
Não
Sim
Não
Vezes
Transações por mês
Seis
Seis
Ilimitado
Zero
Ilimitado
Fonte: Investopedia
Uma Breve História do Dinheiro, Contas do Mercado
Até o início da década de 1980, o governo federal colocou um boné ou limite o montante de juros que os bancos e cooperativas de crédito pode oferecer aos clientes em suas contas de poupança., Muitas instituições distribuíram pequenos aparelhos (tais como torradeiras e Ferros de waffle), juntamente com outros incentivos, para atrair depósitos, porque eles não podiam competir com os fundos mutualistas do mercado monetário quando se tratava de taxas de juros.introduzido na década de 1970, os fundos mutualistas do mercado monetário são vendidos por corretoras e Sociedades de fundos mutualistas. Sob pressão da indústria bancária, o Congresso aprovou o Garn-St., Germain Depository Institutions Act in 1982, which allowed banks and credit unions to offer money market accounts that paid a “money market” rate, which was higher than the previous capped rate.
alternativas às contas do mercado monetário
os bancos e as uniões de crédito oferecem muitos tipos de contas, algumas com características que podem torná—las competitivas ou superiores às contas do mercado monetário.ao contrário das contas do mercado monetário, as contas de poupança regulares normalmente não têm depósitos iniciais ou requisitos mínimos de saldo., Eles também pagam juros, embora geralmente não tanto como uma conta do mercado monetário. Tal como as contas do mercado monetário, as contas de poupança das cadernetas são seguradas pelo FDIC – ou NCUA. Ambos também restringem os depositantes a seis transferências por mês, com algumas excepções.
contas de poupança de alto rendimento
muitos bancos e sindicatos de crédito também oferecem contas de poupança de alto rendimento e, dependendo da instituição, a taxa de juro pode ser melhor do que nas suas contas no mercado monetário. As contas de poupança de alto rendimento também estão seguradas pelo FDIC – ou NCUA., Uma desvantagem potencial em comparação com as contas do mercado monetário reside no facto de poderem ter mais regras, como a exigência de depósitos directos.
Contas à ordem
as contas à Ordem têm uma grande vantagem sobre os seus primos do mercado monetário—transacções ilimitadas, incluindo verificações, levantamentos de ATM, transferências bancárias, etc. Também estão segurados pelo FDIC-ou NCUA. A sua principal desvantagem é que pagam uma taxa de juro muito baixa (muitas vezes zero).,
contas de verificação de alto rendimento/juros
tal como contas de poupança de alto rendimento, estas contas oferecem taxas de juro que rivalizam e, por vezes, excedem as das contas do mercado monetário. Eles também compartilham a principal fraqueza das contas de poupança de alto rendimento, que é que eles podem ter requisitos mais complicados, como um número mínimo de operações de débito a cada mês. Frequentemente, eles também impõem um limite-por exemplo, US $ 5.000—acima do qual a alta taxa de juros não se aplica., Em outros aspectos, a verificação de alto rendimento é como a verificação regular, com verificações ilimitadas, um cartão de débito, acesso ATM e seguro FDIC ou NCUA.
Rewards Checking Account
This type of checking account may offer a sign-up bonus and other rewards, such as high yields, ATM fee reimbursements, airline miles, or cashback. A principal desvantagem é semelhante à verificação de alto rendimento: taxas elevadas, a menos que o depositante satisfaça todas as regras, que variam pela instituição. Caso contrário, recompensa funções como uma conta corrente regular, incluindo o seguro FDIC ou NCAU.,
Certificados de Depósito
Um certificado de depósito (CD) é como uma conta de poupança, com uma duração fixa, tais como, três, seis, nove ou 12 meses ou vários anos até 10. Em troca de locking em seu dinheiro para esse período de tempo, os depositantes geralmente recebem uma taxa de juros mais elevada do que eles fariam com uma conta de poupança regular. No entanto, se eles retirarem seu dinheiro (ou parte dele) cedo, eles vão pagar uma penalidade, geralmente na forma de juros perdidos., Alguns CDs (conhecidos como CDs líquidos) não penalizam os depositantes por levantamentos antecipados, mas pagam uma taxa de juros mais baixa. CDs são segurados pelo FDIC – ou NCUA-mas normalmente não oferecem nenhuma disposição para escrever cheques, levantar fundos com um cartão de débito, ou adicionar ao saldo após a compra inicial.,
as linhas entre as contas de poupança de alto rendimento e as contas do mercado monetário estão cada vez mais desfocadas, e poderá querer comparar tanto as contas do mercado monetário como as taxas das contas de poupança para garantir que escolhe o melhor produto para si.
Contas do Mercado monetário vs., Contas de poupança
como funcionam as contas do mercado monetário
as contas do mercado monetário são oferecidas em bancos tradicionais e em linha e em uniões de crédito. Têm vantagens e desvantagens em comparação com outros tipos de contas. Suas vantagens incluem taxas de juros mais elevadas, proteção de seguros, e privilégios de checkwriting e cartão de débito. Os bancos e as uniões de crédito geralmente exigem que os clientes depositem uma determinada quantidade de dinheiro para abrir uma conta e para manter o seu saldo da conta acima de um determinado nível., Muitos irão impor taxas mensais se o saldo cair abaixo do mínimo.as contas de depósito do mercado monetário também proporcionam protecção de seguros federais. Em geral, os fundos mutualistas do mercado monetário não o fazem. As contas do mercado monetário em um banco são seguradas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), uma agência independente do governo federal. O FDIC cobre certos tipos de contas, incluindo MMAs, até US $250.000 por depositante por banco., Se o depositante tem outras contas seguráveis no mesmo banco (verificação, poupança, certificado de Depósito), todos eles contam para o limite de seguro de $250.000.
as contas conjuntas estão seguras por $ 500.000 . Para contas da União de crédito, a Administração Nacional da União de crédito (NCUA) fornece cobertura de seguro semelhante ($250.000 por membro por união de crédito, e $500.000 para contas conjuntas). Para os depositantes que querem garantir mais de US $250.000, a maneira mais fácil de realizar isso é abrir contas em mais de um banco ou união de crédito.,
as desvantagens potenciais incluem operações limitadas, Taxas e requisitos mínimos de saldo. Aqui está um resumo:
-
taxas de juros Mais altas
-
a proteção do Seguro
-
Checkwriting privilégios
-
cartões de Débito
-
Limitado de transações
-
Taxas
-
saldo Mínimo de exigência
Contas do Mercado monetário vs., Uma das atracções das contas do mercado monetário é que oferecem taxas de juro mais elevadas do que as contas de poupança. Por exemplo, em julho de 2020, a sua taxa de juro média era de 0,08%, enquanto a conta de poupança média pagava 0,06%. A taxa mais elevada da conta do mercado monetário foi de 1,50%, enquanto a mais elevada da conta de poupança foi de 1,15%.quando as taxas de juro globais forem mais elevadas, tal como durante os anos 80, 90 e grande parte dos anos 2000, o fosso entre os dois tipos de contas será maior., As contas do mercado monetário são capazes de oferecer taxas de juros mais elevadas porque são autorizadas a investir em certificados de depósito (CDs), títulos do governo e papel comercial, o que as contas de poupança não podem fazer.
as taxas de juro das contas do mercado monetário são variáveis, pelo que aumentam ou diminuem com a inflação. A forma como esse juro é adicionado—anual, mensal ou diário, por exemplo—pode ter um impacto substancial no retorno do depositante, especialmente se eles mantêm um alto saldo em sua conta.,
Ao contrário das contas de poupança, muitas contas do mercado monetário oferecem alguns privilégios de subscrição e também fornecem um cartão de débito com a conta, muito parecido com uma conta corrente regular.uma das desvantagens potenciais das contas do mercado monetário, em comparação com as contas à ordem, é que a regra D da Reserva Federal limita os depositantes a um total de seis transferências e pagamentos electrónicos por mês., Os tipos de transferências afectadas são: transferências pré-autorizadas (incluindo a protecção sob descobertos), transferências telefónicas, transferências electrónicas, cheques ou pagamentos com cartão de débito a terceiros, operações ACH e transferências bancárias. Os depositantes que excedam os limites podem ser objecto de uma multa. Se eles continuarem, o banco é obrigado a revogar seus privilégios de transferência, movê-los para verificação regular ou fechar a conta.
No entanto, os depositantes podem fazer um número ilimitado de transferências em pessoa (no banco), por correio, por mensageiro ou numa ATM., Eles também podem fazer tantos depósitos quanto quiserem.
as principais receitas
- as contas do mercado monetário são oferecidas pelos bancos e pelas associações de crédito.
- eles geralmente pagam taxas de juros mais elevadas do que as contas de poupança regulares e muitas vezes vêm com cartões de débito e privilégios de checkwriting limitados.muitos bancos também oferecem contas de cheques de alto rendimento ou de juros elevados, que podem pagar taxas melhores do que as contas do mercado monetário, mas impõem mais restrições.
contas do mercado monetário vs., Fundos mutualistas
Ao contrário das várias contas bancárias e da União de crédito acima descritas, os fundos mutualistas do mercado monetário, oferecidos por empresas de corretagem e empresas de fundos mutualistas, não estão seguros no FDIC – ou NCUA. (Os bancos também podem oferecer fundos mútuos, mas também não estão seguros.) No entanto, uma vez que investem em veículos seguros de curto prazo, tais como CDs, títulos do estado e papel comercial, são considerados de risco muito baixo.tanto as contas do mercado monetário como os fundos mutualistas do mercado monetário oferecem um acesso rápido ao numerário do depositante., As contas do mercado monetário têm a limitação de seis transacções Por mês imposta pelo governo, mencionada anteriormente, e que os fundos mutualistas do mercado monetário não têm. As empresas que os oferecem, no entanto, podem impor limites à frequência com que os depositantes podem resgatar acções ou exigir que quaisquer verificações que escrevam sejam de mais de um determinado montante. Os rendimentos dos fundos mutualistas do mercado monetário tendem a ser mais elevados do que os das contas do mercado monetário.
a tabela abaixo compara algumas das características comuns encontradas nas contas do mercado monetário e outros tipos de contas de depósito., Como as taxas de juros e outras provisões podem variar de uma instituição financeira para outra, vale a pena fazer compras ao redor.
| Contas do Mercado monetário vs.,mited | Não | Limitado | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| cartão de Débito | Sim | Não | Sim | Não | Vezes | ||
| Transações por mês | Seis | Seis | Ilimitado | Zero | Ilimitado | ||
Fonte: Investopedia
Uma Breve História do Dinheiro, Contas do Mercado
Até o início da década de 1980, o governo federal colocou um boné ou limite o montante de juros que os bancos e cooperativas de crédito pode oferecer aos clientes em suas contas de poupança., Muitas instituições distribuíram pequenos aparelhos (tais como torradeiras e Ferros de waffle), juntamente com outros incentivos, para atrair depósitos, porque eles não podiam competir com os fundos mutualistas do mercado monetário quando se tratava de taxas de juros.introduzido na década de 1970, os fundos mutualistas do mercado monetário são vendidos por corretoras e Sociedades de fundos mutualistas. Sob pressão da indústria bancária, o Congresso aprovou o Garn-St., Germain Depository Institutions Act in 1982, which allowed banks and credit unions to offer money market accounts that paid a “money market” rate, which was higher than the previous capped rate.
alternativas às contas do mercado monetário
os bancos e as uniões de crédito oferecem muitos tipos de contas, algumas com características que podem torná—las competitivas ou superiores às contas do mercado monetário.ao contrário das contas do mercado monetário, as contas de poupança regulares normalmente não têm depósitos iniciais ou requisitos mínimos de saldo., Eles também pagam juros, embora geralmente não tanto como uma conta do mercado monetário. Tal como as contas do mercado monetário, as contas de poupança das cadernetas são seguradas pelo FDIC – ou NCUA. Ambos também restringem os depositantes a seis transferências por mês, com algumas excepções.
contas de poupança de alto rendimento
muitos bancos e sindicatos de crédito também oferecem contas de poupança de alto rendimento e, dependendo da instituição, a taxa de juro pode ser melhor do que nas suas contas no mercado monetário. As contas de poupança de alto rendimento também estão seguradas pelo FDIC – ou NCUA., Uma desvantagem potencial em comparação com as contas do mercado monetário reside no facto de poderem ter mais regras, como a exigência de depósitos directos.
Contas à ordem
as contas à Ordem têm uma grande vantagem sobre os seus primos do mercado monetário—transacções ilimitadas, incluindo verificações, levantamentos de ATM, transferências bancárias, etc. Também estão segurados pelo FDIC-ou NCUA. A sua principal desvantagem é que pagam uma taxa de juro muito baixa (muitas vezes zero).,
contas de verificação de alto rendimento/juros
tal como contas de poupança de alto rendimento, estas contas oferecem taxas de juro que rivalizam e, por vezes, excedem as das contas do mercado monetário. Eles também compartilham a principal fraqueza das contas de poupança de alto rendimento, que é que eles podem ter requisitos mais complicados, como um número mínimo de operações de débito a cada mês. Frequentemente, eles também impõem um limite-por exemplo, US $ 5.000—acima do qual a alta taxa de juros não se aplica., Em outros aspectos, a verificação de alto rendimento é como a verificação regular, com verificações ilimitadas, um cartão de débito, acesso ATM e seguro FDIC ou NCUA.
Rewards Checking Account
This type of checking account may offer a sign-up bonus and other rewards, such as high yields, ATM fee reimbursements, airline miles, or cashback. A principal desvantagem é semelhante à verificação de alto rendimento: taxas elevadas, a menos que o depositante satisfaça todas as regras, que variam pela instituição. Caso contrário, recompensa funções como uma conta corrente regular, incluindo o seguro FDIC ou NCAU.,
Certificados de Depósito
Um certificado de depósito (CD) é como uma conta de poupança, com uma duração fixa, tais como, três, seis, nove ou 12 meses ou vários anos até 10. Em troca de locking em seu dinheiro para esse período de tempo, os depositantes geralmente recebem uma taxa de juros mais elevada do que eles fariam com uma conta de poupança regular. No entanto, se eles retirarem seu dinheiro (ou parte dele) cedo, eles vão pagar uma penalidade, geralmente na forma de juros perdidos., Alguns CDs (conhecidos como CDs líquidos) não penalizam os depositantes por levantamentos antecipados, mas pagam uma taxa de juros mais baixa. CDs são segurados pelo FDIC – ou NCUA-mas normalmente não oferecem nenhuma disposição para escrever cheques, levantar fundos com um cartão de débito, ou adicionar ao saldo após a compra inicial.,