declarações incorretas ou pagamentos perdidos que foram feitos a tempo podem afetar sua pontuação de crédito. No entanto, esses erros podem ser corrigidos e, com isso, melhorar seu perfil de crédito. Aqui um passo a passo de como você pode fazer
a maioria das pessoas adquire dívidas para melhorar seu padrão de vida ou resolver problemas urgentes. Muitos fazem empréstimos bancários ou têm cartões de crédito., No entanto, existem pagamentos de dívidas que são complicadas para cancelá-los. Às vezes, podemos atrasar as quotas ou solicitar um refinanciamento.
essas ações podem gerar erros em nossos relatórios de crédito e, obrigatoriamente, precisaremos de um reparo.
esta figura pode nos ajudar a aumentar nossa pontuação de crédito, ou seja, aumentar os valores que podem nos emprestar ou aumentar a flexibilização das taxas de juros.
mas o que é Reparo de crédito?, É a oportunidade de disputar e, em seguida, corrigir itens negativos e imprecisos em relatórios de crédito que podem estar prejudicando nossas pontuações de crédito.
em muitas ocasiões, há pagamentos perdidos que foram feitos a tempo, o que pode acontecer quando você organiza um plano de pagamento com taxas reduzidas; declarações incorretas, como uma conta refletida como “liquidada na íntegra” em vez de “paga na íntegra”.,
também pode haver informações desatualizadas, re-envelhecimento, que ocorre quando um cobrador de dívidas ou credor altera a data de “purga” de uma conta e faz com que ela permaneça em seu relatório por mais tempo do que deveria.
O Fair Credit Reporting Act (FCRA) permite que você arquive uma disputa desde que você não concorde com qualquer informação que apareça em seu relatório de crédito. Se a informação não puder ser verificada com precisão dentro de 30 dias (ocasionalmente 45 dias), a agência de crédito deve remover o item que você contestou.,
Cada agência de crédito (Equifax, TransUnion e Experian) mantém sua própria versão proprietária do seu relatório de crédito.
no entanto, o reparo não é uma fórmula mágica que possa garantir um relatório de crédito limpo e sem elementos negativos. Se o credor ou credor puder verificar um elemento negativo, o reparo de crédito não poderá ajudá-lo a removê-lo.
Como reparar o crédito
existem várias maneiras., O orçamento (quanto você pode pagar), nível de confiança para fazer disputas por conta própria, número de elementos negativos que você deseja disputar são parâmetros que ajudarão nesse objetivo.
Quanto mais itens você quiser disputar, mais sua pontuação de crédito pode ser aumentada. Se você tem uma variedade de itens para disputar, pode valer a pena gastar dinheiro em um serviço profissional de reparação de crédito.
a longo prazo, o dinheiro que você economiza ao garantir taxas de juros mais baixas com uma pontuação melhor pode justificar um pouco de dinheiro gasto com antecedência.,
Se for decidido realizar o reparo por conta própria, nada deve ser pago, isso parte dos direitos protegidos pela lei de relatórios de crédito justos. Existem também ferramentas de monitoramento de crédito pagas a preços muito baixos que ajudam a resolver disputas.
ainda assim, se você usa o processo de reparo de crédito gratuito ou trabalha com uma empresa, as etapas do processo de reparo são basicamente as mesmas:
- obter os relatórios de crédito de cada uma das três agências de crédito.,
- rever os relatórios para identificar possíveis erros e erros.
- Disputar qualquer item que você encontrar, seja com a agência de crédito que emitiu o relatório ou com o emissor de crédito que forneceu as informações.
- aguarde 30-45 dias enquanto a agência de crédito ou o emissor tenta verificar as informações.
- Se as informações não puderem ser verificadas, elas devem ser excluídas.
- Você receberá uma cópia gratuita do seu relatório de crédito, para que você possa confirmar que as informações foram excluídas.,
Etapas do processo gratuito
Se o processo de reparo de crédito for feito gratuitamente, os relatórios de crédito sem custo devem ser baixados uma vez a cada doze meses (no site annualcreditreport.com você pode fazer isso).
em seguida, você precisa verificar os relatórios para erros e se concentrar na seção detalhando informações negativas, pois esses são os itens que estão prejudicando sua pontuação.
depois, você tem que enviar as disputas on-line ou por correio físico, certificando-se de fornecer documentação que comprove o seu caso.,
é importante notar que existe um certo conhecimento para reparar o crédito por conta própria. Portanto, se você decidir seguir esse processo por conta própria, talvez seja necessário orientação adicional.
serviços de reparação
Se há uma variedade de disputas ou não são simples, você pode querer usar um serviço de reparação de crédito profissional.
Para isso, você deve encontrar uma empresa de reparo de crédito respeitável, com advogados licenciados pelo Estado.,
além disso, você deve autorizar o advogado licenciado pelo Estado a obter os relatórios de crédito e apresentar disputas em seu nome. Isso geralmente vem com uma taxa de instalação que varia de US.15 a US. 20.
a empresa de reparo de crédito faz com que sua equipe analise seus relatórios e, em seguida, trabalhe com você para coletar a documentação necessária. Eles fazem as disputas em seu nome e mantê-lo atualizado sobre o progresso. Normalmente, há uma taxa mensal que varia entre US.80 e US. 120 por mês.,
uma vez que todas as disputas foram fechadas, eles fornecem uma cópia gratuita do seu relatório de crédito para que você possa revisá-lo.
aplicativos on-line para reparo de crédito
softwares de reparo de crédito e aplicativos on-line são outras opções que as pessoas têm para identificar possíveis erros e fazer disputas para reparar o crédito.
essas plataformas marcam as informações negativas em seu relatório de crédito para que você possa verificar se elas são precisas., Se não, esses aplicativos ajudarão você a apresentar disputas on-line.
Alguns programas permitem que você envie disputas para agências de crédito, enquanto aplicativos como o SmartCredit facilitam a realização de disputas diretamente com o provedor de crédito.
pontuação de crédito
O Reparo de crédito não é uma garantia de que a pontuação de crédito aumentará, mas é muito provável que seja.
em muitos casos, as pessoas que têm bugs corrigidos em seus relatórios de crédito vêem suas pontuações melhorarem., No entanto, a quantidade que aumenta a pontuação pode variar dependendo de onde você começou sua pontuação (altas pontuações tendem a aumentar mais lentamente do que baixas pontuações), quantos outros elementos negativos você tem e há quanto tempo você os incorreu, a idade de qualquer informação negativa que apareça em seu relatório.
além disso, se seus relatórios contiverem muitas informações incorretas ou questionáveis, o potencial aumento da pontuação de crédito do reparo de crédito às vezes pode ser enorme., Depende de cada caso particular
Atento aos golpes
a indústria de reparação de crédito tem fama de golpes e daí nasce a desconfiança da maioria das pessoas.
golpes foram registrados em torno de problemas de crédito e dívidas do consumidor, alívio da dívida, liquidação da dívida, pontuação de crédito, etc.Há pessoas que se aproveitam do desespero das pessoas, então você deve estar atento a qualquer situação.,
uma das maneiras mais fáceis de saber se um serviço financeiro é legítimo é consultar o Better Business Bureau (BBB). Se uma empresa tem uma classificação a +, então você pode estar mais confiante de que fornecerá ajuda legítima.
no entanto, esta proteção não está disponível com empresas de reparação de crédito. A BBB não qualifica nenhuma empresa cuja principal oferta de serviço seja a reparação de crédito. A razão é o número de queixas recebidas da indústria como um todo.
então, o reparo de crédito é ruim?
Não., E é incorreto que as pessoas pensem que o reparo de crédito é ruim devido a golpes. Deve ser entendido que esta figura é um direito do consumidor protegido pelo governo federal.
Evitar o reparo de crédito pela preocupação dos golpes, significa perder a oportunidade de melhorar facilmente a pontuação de crédito. Apenas medidas adicionais precisam ser tomadas para garantir que o serviço escolhido seja legítimo.
dicas para evitar fraudes
- consulte a empresa no relatório de fraude e no Consumer Reports.,
- pesquisar sites independentes de avaliações de terceiros para obter avaliações de clientes imparciais.
- Use um serviço de referência credenciado que verifica de forma independente os Serviços respeitáveis.
- garantir que a empresa tenha um advogado na equipe que tenha licença para apresentar disputas em seu nome em seu estado.
- verificar as taxas e se a empresa oferece uma garantia de devolução do dinheiro.,
- rever todas as reivindicações da empresa e ter cuidado com os absolutos, como uma empresa que garante que eles podem melhorar sua pontuação de crédito em um determinado número de pontos.
a maioria das empresas oferece uma avaliação gratuita para responder a quaisquer perguntas que você tenha. Use isso a seu favor para se familiarizar com a empresa e certificar-se de que eles são adequados.
Quanto tempo demora?
O tempo pode variar dependendo da rapidez com que a agência de crédito ou o provedor responde às suas disputas.,
tem 30 dias para responder a uma disputa; em alguns casos, pode demorar 45 se Solicitar informações de rastreamento. Se houver várias disputas a serem apresentadas, é preciso lidar com elas algumas de cada vez. Como resultado, o processo pode levar de 3 a 6 meses.
Quanto custa?
O custo varia de acordo com a forma escolhida para o reparo de crédito. Se você fizer isso por conta própria, você pode reparar seu crédito gratuitamente.
serviços profissionais de reparo de crédito geralmente têm taxas de instalação mais taxas de administração mensais., A taxa de instalação geralmente é de cerca de US.15-20 para obter seus relatórios de crédito e revisá-los. Em seguida, uma taxa mensal é paga enquanto eles fazem disputas em seu nome. Esta taxa geralmente é de cerca de US.80 a US. 120 por mês.
O software de reparo de crédito geralmente tem um custo único que varia de US.30 a US. 399, enquanto os aplicativos on-line que também fornecem monitoramento de crédito e rastreamento de pontuação geralmente têm um custo mensal.
o reparo de crédito em todos os 50 estados é legal?,
Você pode legalmente reparar seu crédito por conta própria, não importa onde você mora nos Estados Unidos. A lei federal também protege seu direito de ter representação legal para entrar em disputas em seu nome. Isso significa que, desde que você contrate os Serviços de um advogado licenciado pelo Estado que autorize a apresentar disputas em seu nome, os Serviços de reparo de crédito também são legais.
O que as empresas de reparação de crédito fazem?
as empresas de reparo de crédito não fazem nada que você não possa fazer por conta própria., No entanto, eles podem obter melhores resultados devido à sua experiência.