2. Você pode rolar o seu 401(k) para o plano do seu novo empregador
assumindo que o seu novo empregador aceita rollovers, “esta é uma boa opção se você gosta das opções de investimento e as taxas não são muito elevadas”, diz Holeman. “Desta forma, o seu dinheiro estará em uma conta e será mais fácil de gerenciar.”
Se você não está satisfeito com as opções de investimento oferecidas pelo novo plano, ou as taxas são muito altas, você tem uma terceira opção.3., Você pode rolar o seu 401(k) para uma conta de aposentadoria individual (IRA)
a terceira opção é mover o seu 401(k) em uma IRA ou Roth IRA, que é uma ótima opção, porque IRAs “normalmente têm taxas mais baixas e mais opções de investimento,” Holeman explica.
“são ambas contas de aposentadoria — você só pode escolher quando você paga os impostos”, diz Holeman da diferença entre um IRA tradicional e Roth IRA. Com um IRA tradicional, você contribui com Dólares pretax e deixa esse dinheiro crescer impostos-adiados ao longo do tempo., Você vai pagar impostos sobre suas contribuições (e ganhos de investimento) apenas quando você retirar o dinheiro, o que você pode fazer a partir dos 59 anos e meio. Se se retirar antes disso, terá de pagar uma penalidade.com um Roth IRA, as contribuições são tributadas quando são feitas, para que você possa retirar as contribuições e ganhos livres de impostos, uma vez que você atingir 59 anos e meio. Há um limite de renda no Roth IRA: para 2018, o intervalo de saída de renda é de US $120,000 a US $135,000 para solteiros e US $189,000 a US $199,000 para casais que se casam em conjunto., E para aqueles que têm qualidade, a contribuição anual máxima é de US $5.500 (ou US $ 6.500 para pessoas com idade igual ou superior a 50 anos).
“Uma vez que você sabe quais são suas opções e o que faz sentido para você fazer a partir de uma perspectiva de investimento e taxa, então você realmente tem que executar o rollover”, diz Holeman.