What Is an HSA?
uma conta de poupança de saúde (HSA) é uma ferramenta financeira com vantagens fiscais, onde você pode fazer contribuições isentas de impostos diretamente do seu salário para pagar as despesas relacionadas com os cuidados de saúde ou investir seus fundos. Um HSA só pode ser aberto por indivíduos que estão usando um plano de saúde de alta dedutibilidade, que requer que você pague fora do bolso (até um determinado montante) antes do início do seu seguro e começa a pagar por seus custos de saúde.uma HSA não é uma conta de despesas flexível (FSA)., Ao contrário de uma FSA, os fundos de uma HSA podem ser rolados de ano para ano, enquanto uma FSA só pode rolar mais de US $500. Uma FSA também é normalmente criado apenas através do seu empregador, mas qualquer indivíduo que se qualifica pode configurar a sua própria conta HSA. Uma FSA também é geralmente mais restritiva sobre os tipos de despesas médicas que você pode pagar com os fundos em sua conta.como funcionam as contas HSA?,
iniciar uma conta HSA é bastante fácil, se você se qualificar, porque você vai apenas parceiro com um provedor que irá ajudá-lo, incluindo bancos, sindicatos de crédito, companhias de seguros, corretores, ou até mesmo consultores financeiros. Eles vão cuidar da papelada em seu nome e aconselhá-lo em coisas como o seu limite de contribuição, que é de US $3,550 para 2020, e como pagar as suas despesas de saúde ou ajudá-lo a encontrar as opções de investimento certas.,
pagar as suas despesas médicas com um HSA é muito semelhante a pagá-las por conta própria, com a exceção de que você está usando fundos livres de impostos para fazê-lo. Sua HSA vem com um cartão de débito que você pode usar na farmácia, no consultório do médico, ou no hospital. Se você não tiver os fundos quando você incorrer a carga e você acabar pagando fora do bolso, você pode manter o recibo e reembolsar-se mais tarde, quando você tem o dinheiro em sua conta.as contas HSA têm muitos benefícios, incluindo o fornecimento de uma grande quantidade de poupanças fiscais., Na verdade, ” uma conta de poupança de saúde é o herói de todos os benefícios. É o único veículo financeiro que oferece benefícios triplos sem impostos. O dinheiro que você contribui vai para a conta HSA antes de impostos, os fundos crescem livres de impostos e são livres de impostos quando usados para pagar as despesas de saúde”, diz Pam Krueger, fundadora e co-anfitriã da MoneyTrack.quem pode usar um HSA?
para ser elegível para um HSA, você já deve ter um plano de saúde de alta dedutível no primeiro dia do mês antes de iniciar sua conta HSA, de acordo com a IRS., Para 2020, isso significa que você precisa ter um plano de saúde com um $ 1,400 + dedutível para indivíduos ou $ 2,800+ para famílias.Isso torna difícil para os indivíduos com condições de saúde fazer um HSA valer a pena, uma vez que eles estariam pagando por um monte de custos médicos fora do bolso.,além disso, também deve atender a estes requisitos:
- não Tem outra cobertura de seguro de saúde
- Você pode não ser inscrito no Medicare
- Você não pode ser reivindicado como um dependente de outra pessoa retorno de imposto
- Você não pode atualmente ter uma conta de gastos flexíveis ou de saúde reembolso de conta
- Você pode não ter recebido Veterans Affairs (VA) benefícios nos últimos três meses fora dos cuidados preventivos
É importante prestar muita atenção ao seu plano de saúde e como ela muda de ano para ano, porque há uma chance de sua qualificação, também pode mudar.,
quanto custam as contas HSA?
a maioria das boas contas HSA têm uma taxa de serviço mensal entre $ 0 e $5. As taxas mensais são anuladas por um monte de provedores uma vez que você tem um valor mínimo em sua conta, geralmente em algum lugar entre US $1.000 e US $5.000. Muitos provedores de HSA cobram até US $ 25 para fechar o seu HSA se você não for mais elegível, embora você geralmente ainda pode usar os fundos em sua conta.além disso, se retirar fundos para quaisquer despesas não médicas antes dos 65 anos, deverá pagar impostos sobre o dinheiro que retirar, mais uma penalização de 20%., Após a idade de 65 anos você não terá que incorrer a pena, mas seus gastos para despesas não médicas ainda serão tributados.pode investir fundos numa HSA? enquanto os seus fundos estão na sua conta HSA, pode investir o dinheiro numa variedade de acções, obrigações ou fundos de investimento. Qualquer interesse que você acumula em sua conta através dos investimentos será livre de impostos, assim como suas contribuições., Normalmente, as suas opções de investimento irão variar pelo fornecedor HSA que escolher, por isso, se Investir é importante para si, irá querer investigar as escolhas de investimento de cada fornecedor antes de tomar a sua decisão.
Você vai incorrer em taxas adicionais para investir seus fundos, como você faria se você usou um terceiro para investir fundos. Cada provedor cobra diferentes taxas para gerenciar o seu investimento, tipicamente variando de 0,05% a 0,75% ao ano, dependendo do que você está investindo.,
como escolhemos as melhores contas HSA
ao decidir sobre as melhores contas HSA olhamos para mais de uma dúzia das melhores contas em todo o país. Reduzimos a lista para os seis primeiros com base nas taxas, opções de investimento, facilidade de instalação e opiniões gerais dos clientes. O provedor certo para você vai depender se você quer investir seus fundos, quanto você planeja contribuir, e quantas vezes você prevê usar seus fundos para pagar as despesas médicas.