os consumidores podem usá-los assim como eles iriam verificar que eles recebem para verificar contas em seus bancos. No entanto, as compras feitas com os cheques são adicionados ao saldo do cartão de crédito do consumidor, em vez de serem deduzidos de uma conta de verificação.alguns consumidores consideram que os controlos estão à altura do seu nome como uma forma conveniente de fazer compras ou de transferir saldos de um cartão de crédito para outro, dizem os banqueiros.,
mas os ladrões fizeram dos cheques um alvo favorito porque eles são muito mais fáceis de roubar e usar do que um cartão de crédito, especialistas em segurança dizem. E mesmo quando usado corretamente, os defensores do consumidor advertem, os controlos são, na melhor das hipóteses, desnecessários e, na pior das hipóteses, uma maneira cara de pedir emprestado.Sherry Franklin de Veneza conhece bem os perigos. Ela diz que um conhecido roubou cheques de conveniência emitidos para o seu último outono e usou-os para cobrar 8 mil dólares em acusações. Desde então, a médica tem lutado contra a sua empresa de cartões de crédito por causa das acusações, que agora estão aparecendo em seu relatório de crédito como atrasado.,”ainda estou em choque”, disse Franklin. “Nunca tive maus louros antes.”
os roubos de conveniência e outras fraudes de cartão de crédito são parte de uma onda crescente de roubo de identidade. Ladrões empenhados em roubo de identidade tomam conta de crédito ou usam a identidade da vítima para estabelecer novos créditos, dizem as autoridades policiais.acredita-se que o roubo de identidade também esteve envolvido no Sept. 11 ataques terroristas., Vários dos que sequestraram os quatro aviões condenados supostamente assumiram a identidade de outra pessoa e abriram contas com esses nomes.o FBI estima que 350 mil americanos foram vítimas de roubo de identidade no ano passado. A Federal Trade Commission, que opera uma linha direta de roubo de identidade do consumidor, disse que foi contatada por 86.683 vítimas desde que a linha direta começou em novembro de 1999., Cerca de metade relatou algum tipo de fraude de cartão de crédito, ou acusações não autorizadas em contas existentes ou novas, contas fraudulentas abertas em seus nomes, disse Monique Einhorn, um advogado no programa de roubo de identidade da FTC.
ninguém mantém números sobre quanto do roubo é devido a verificações de conveniência roubadas, mas mutuantes e autoridades de aplicação da lei acreditam que esse roubo está em ascensão.
“tem sido uma indústria em crescimento de fraude”, disse Fritz Elmendorf, porta-voz dos banqueiros consumidores Assn., um grupo de comércio em Arlington, Va.,ainda assim, a maioria dos emitentes de cartões de crédito ainda não tomou as medidas de segurança usadas há 10 anos quando os anéis do crime organizado fizeram do roubo de cartões de crédito recentemente emitidos uma especialidade, disse Jim Gaughran, presidente do Assn Internacional. de investigadores de Crimes Financeiros em Washington e um ex-agente dos serviços secretos que investigou tais roubos.
hoje em dia, os usuários de cartão de crédito devem discar um número livre de portagem para ativar um cartão recém-emitido., Os emitentes seguem de perto os cartões enviados, na sequência de uma carta alertando os clientes de que os cartões foram enviados.tais precauções–e a tecnologia que ajuda os comerciantes a identificar melhor os cartões roubados — ajudaram a reduzir os custos da fraude com cartões de crédito. A Visa USA, por exemplo, relata que os seus custos de fraude caíram de 18 centavos de cada 100 dólares gastos pelos titulares de cartões em 1992 para 8 centavos de dólar hoje.
verificações de conveniência, no entanto, não têm os mesmos controlos de segurança., Os clientes geralmente não são obrigados a ligar para um número de telefone para ativá-los, e os credores não seguem com as cartas, disse Gaughran.
ladrões muitas vezes roubam os cheques de caixas de correio desbloqueadas. Muitos credores tentam disfarçar os cheques, não incluindo o nome da empresa do cartão de crédito nos envelopes, Mas a precaução faz pouco para dissuadir ladrões, disse Gaughran.”os criminosos de carreira sabem o que são e o que contêm”, disse ele.,
outro roubo de verificação de conveniência é um crime mais casual de oportunidade, com amigos, parentes ou ajuda doméstica roubar cheques de dentro de casa.no caso de Franklin, um ex-namorado fez os cheques e assinou o seu próprio nome. O Franklin ainda não sabe como conseguiu os cheques, que foram emitidos meses depois da dupla ter deixado de namorar.uma vez notificado do roubo, as empresas de cartões de crédito são obrigadas por lei a investigar e remover quaisquer despesas fraudulentas da conta do cliente.,
mas muitos utilizadores de cartões de crédito dizem que foram forçados a lutar contra os seus credores durante meses para obter os encargos eliminados.em junho, Michael Mazo de Saugus descobriu uma taxa de 800 dólares no seu cartão de crédito de alguém que levantava um cheque de conveniência. Mazo acredita que o cheque foi roubado de sua caixa de correio desbloqueada na estrada rural perto de sua casa.Mazo disse que enviou uma carta de disputa para o emissor do cartão de crédito imediatamente, mas foi três meses antes da empresa parar suas chamadas de coleta diária.,
“it just went on and on”, Mazo said.os controlos de conveniência podem ser dispendiosos, mesmo quando utilizados correctamente. Muitas empresas tack em taxas de 2% a 3% quando as verificações são usadas para transferir saldos de cartão de crédito, ou avaliar as taxas de “adiantamento de caixa” quando as verificações são usadas para fazer compras.verificações de conveniência podem anunciar taxas de juros baixas para induzir os clientes a transferir saldos, mas as taxas podem disparar mais altas após alguns meses, ou os clientes podem enfrentar taxas muito mais elevadas em novas compras se eles usam o cartão para comprar.,
verificações de conveniência também são desnecessárias, os defensores do consumidor dizem, porque os consumidores podem transferir saldos por telefone e usar seus cartões de crédito, em vez de os cheques, para fazer a maioria das compras.no entanto, pode ser difícil desligar o fluxo de controlos.embora alguns credores permitam que os consumidores optem por não receber os cheques, outros ignoram os pedidos dos clientes.,”eu tentei, e eles continuam vindo”, disse Beth Givens, uma defensora do consumidor e chefe da Clearinghouse dos direitos de Privacidade de San Diego.
(texto inicial da INFOBOX/infográfico)
Quando as queixas são
a Comissão Federal do Comércio abriu uma linha directa para o roubo de identidade em novembro de 1999 e recolheu as seguintes informações durante 2000.,entre os 50 estados e o Distrito de Columbia, os seguintes tiveram a maior concentração de queixas por roubo de identidade por cada 100 mil habitantes:
1. Distrito de Columbia
2. Nevada
3. Arizona
4. California
5. Oregon
*
cidades-alvo
cidades com o maior número de queixas:
1. New York
2., Chicago
3. Los Angeles 4. Houston
5. Miami
*
Suspeito cidades
de Acordo com informações fornecidas pelas vítimas, o maior número de suspeitos veio de uma destas cidades:
1. New York
2.
3. Chicago 4. Detroit
5., Miami
Fonte: Comissão Federal de Comércio
(BEGIN TEXTO DA INFOBOX / INFOGRÁFICO)
Evitar a ” Conveniência de Verificação de Fraude
a Conveniência de cheques, emitidos por empresas de cartão de crédito, tornaram-se um alvo favorito de ladrões. Aqui estão algumas maneiras de evitar tornar-se uma vítima:
* peça às suas empresas de cartão de crédito para parar de enviar cheques. Muitos emitentes honrarão o seu pedido., Se você quiser saber sobre ofertas de baixa taxa, pergunte se você pode ser notificado de tais ofertas sem as verificações, ou periodicamente ligar para o seu mutuante para ver se você se qualifica para taxas mais baixas.
* destrua todas as verificações de conveniência não utilizadas ou ofertas de cartão de crédito que você é enviado. Você também pode pedir para ser retirado de muitas empresas de cartões de crédito listas de discussão chamando (888) 5OPT-OUT.
* obter uma caixa de correio de bloqueio. Muitas verificações de conveniência e ofertas de cartão de crédito são roubados de caixas de correio desbloqueados.,abra e reveja seus extratos de cartão de crédito assim que eles chegarem. Para preservar seus direitos, a lei federal exige que você notifique seu emissor de cartão de crédito por escrito de quaisquer encargos disputados no prazo de 60 dias.
* contacte os correios locais imediatamente se o correio não estiver disponível. Se você não receber correio por mais de um dia ou dois ou se os extratos de cartão de crédito ou outros documentos financeiros estão atrasados, seu correio poderia ter sido desviado ou roubado por ladrões de identidade.